回顧剛剛過去的2月份，除了春節(jié)到來行業(yè)對“狗年旺旺旺”的期許和祝福之外，互金領域的一大熱點話題——境外上市，依然是焦點話題。特別是2017年末被爆出赴美IPO消息的點牛金融，被媒體集中報道，在春節(jié)前后儼然出現(xiàn)刷屏之勢。

此外，據(jù)3月初網(wǎng)貸之家發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年2月月報》顯示，2018年2月，網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.68%，環(huán)比1月上漲10個基點(1個基點=0.01%)，延續(xù)上月上行走勢，環(huán)比小幅上漲10個基點，同比上升17個基點。收益的持續(xù)上行已再創(chuàng)過去十二個月的新高。

“小咖”點牛金融刷屏

與2017年其他赴境外上市的平臺相比，點牛金融因其融資規(guī)模和自身平臺規(guī)模相對較小，其赴美IPO一事成為業(yè)內(nèi)外熱議話題。

據(jù)點牛金融官網(wǎng)信息顯示，點牛金融是以“合法合規(guī)、普惠金融”為發(fā)展理念，以小微企業(yè)及普通消費者為主要服務對象的信息服務平臺。點牛金融提供的貸款期限為30天到90天，借款者須以自己的汽車作為擔保。通過點牛金融的在線平臺，點牛連接個人貸款者以及個人和小企業(yè)借款者。

在諸多報道中，關于點牛金融主營業(yè)務車貸的分析，突顯了網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的利好。

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，2017年P2P網(wǎng)貸行業(yè)涉及車貸業(yè)務的平臺數(shù)量945家，總成交量為2639.43億元，環(huán)比2016年上漲40.4%，2017年車貸業(yè)務成交占整個網(wǎng)貸行業(yè)的9.41%。

來源于限額政策的影響，借款金額和風險相對較低的車貸業(yè)務成為P2P網(wǎng)貸平臺紛紛搶灘的板塊。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2017年車貸業(yè)務的綜合收益率為9.86%，相比2017年P2P網(wǎng)貸行業(yè)的綜合收益率高出41個基點。2017年車貸業(yè)務平均借款期限約為5個月，相比同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)平均借款期限低了4.16個月。

(點牛金融2017年全年運營報告交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計)

從上圖點牛金融2017年運營報告的數(shù)據(jù)可以看出，交易期限在6個月以內(nèi)的投資占據(jù)絕大部分。

點牛金融認為，車貸作為有抵押物或質(zhì)押物的標的，與房產(chǎn)一樣屬于優(yōu)質(zhì)的融資項目，且變現(xiàn)速度更快?；ソ鹌脚_介入車貸領域后，車貸的綜合貸款利率從原先的40%左右降低到了目前的15%~20%，較原先融資成本降低了50%以上。

而且隨著風控模式的規(guī)范化和大數(shù)據(jù)征信的不斷完善，其融資成本還在降低。并且互金行業(yè)的車貸類項目監(jiān)管條例，要求單個標的項目不得超過20w元，小額靈活的操作方式，不僅符合互金行業(yè)的特點，也帶給投融資雙方更高效的資金配置方式。

據(jù)媒體報道，點牛金融建立了一套完善的車貸三級風控制度，從合作商風控、點牛駐地風控、點?？偛匡L控等多主體，形成了三層級、關卡式、垂直化的風控架構。另有法務審核、合規(guī)稽查、貸后管理、檔案管理等多職能部門，強力協(xié)同配合不同層級主體、不同職能部門，共同筑起了保障投資人利益的嚴密防火墻。

對于風險控制和成本問題，點牛金融根據(jù)對車貸借款人的資質(zhì)篩查大數(shù)據(jù)認為，有車群體的經(jīng)濟層次一般會略高于多數(shù)小額信貸客戶，在金融需求上擁有更多持續(xù)挖掘的空間。

網(wǎng)貸行業(yè)2月收益創(chuàng)新高

網(wǎng)貸之家發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2018年2月月報》顯示，2018年2月，網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.68%，環(huán)比1月上漲10個基點(1個基點=0.01%)，延續(xù)上月上行走勢，環(huán)比小幅上漲10個基點，同比上升17個基點。收益的持續(xù)上行已再創(chuàng)過去十二個月的新高。

網(wǎng)貸之家研究員陳曉俊分析認為，因受到大體量平臺綜合收益率上升的影響，所以行業(yè)綜合收益率有所上升。

與此同時，創(chuàng)新高的還有平均借款期限。2月網(wǎng)貸行業(yè)平均借款期限為10.95個月，環(huán)比拉長0.33個月，同比拉長了1.74個月。本月平均借款期限延續(xù)上月拉長趨勢，創(chuàng)近一年新高。

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