作為中國分期電商第一股的樂信，起步于13年10月上線的「分期樂商城」，是中國最早的分期電商平臺，在它之后，「京東白條」，「螞蟻花唄」等相繼上線，分期付款成為電商平臺的標(biāo)配?！阜制跇飞坛恰宫F(xiàn)有72萬精選商品種類，涵蓋了和年輕白領(lǐng)生活最密切相關(guān)的14個消費品類。

從招股書看到，17年前三季度，樂信集團營收是39.87億元(人民幣?下同)，稅前利潤是3.89億元。同時，擁有逾2000萬用戶，其中授信用戶超過650萬，活躍用戶平均在貸余額超過6000元，平均分期在9個月以上。目前，累積交易規(guī)模在600億元以上，光17年前三季的交易規(guī)模就超過過去三年總和。在貸余額也是高速增長，過去四年，每年都是以300%的復(fù)合增長率在發(fā)展的。

壞帳低于行業(yè)水平

同時，作為金融科技平臺，樂信一直以技術(shù)來提升互聯(lián)網(wǎng)消費金融的效率，自主研發(fā)的「鷹眼」智能風(fēng)控引擎應(yīng)用了大數(shù)據(jù)、人工智能等科技要素，集成了千多個決策規(guī)則，包含了五千多個數(shù)據(jù)變量，通過這套智能系統(tǒng)，樂信實現(xiàn)了95%的訂單都是自動審核，秒級反饋。目前的壞帳核銷率基本保持在2%以下，低于中國主要消費金融機構(gòu)的平均水平。

同時，樂信開發(fā)的海量小微金融資產(chǎn)處理技術(shù)平臺─「蟲洞」系統(tǒng)，也具備了千億級的資產(chǎn)管理能力，每天處理百萬級訂單，使得在「分期樂商城」里的小貸需求，和各個合作的金融機構(gòu)無縫對接，保證資金實時到帳。

技術(shù)的驅(qū)動，使得樂信用戶能用更低成本來獲取消費金融的服務(wù)，目前平均有效年化利率25%左右，低于行業(yè)平均的36%?？梢钥吹?，在整個發(fā)展當(dāng)中，技術(shù)驅(qū)動是樂信的核心競爭力。相信隨著在美成功上市，后續(xù)更美好的前景在等待著樂信。

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