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    懶財網(wǎng):監(jiān)管加速清場,互聯(lián)網(wǎng)金融下半場該如何玩

    監(jiān)管意見正在密集出臺。

    最近,很多互聯(lián)網(wǎng)出身的互金行業(yè)從業(yè)者感受到了越來越大的壓力,這些過去自由慣了的人面對監(jiān)管部門密集出臺的政策感到眼花繚亂,真切體會到了互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融這句話的含義。

    針對網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關(guān)政策正在快速的出臺,繼8月24日,銀監(jiān)會等部門正式發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》規(guī)范網(wǎng)貸機構(gòu)信息披露規(guī)則之后,9月5日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會向部分會員單位下發(fā)關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見稿、《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》征求意見稿),對網(wǎng)貸機構(gòu)的存管制度也進行了細化。

    監(jiān)管標準和傳統(tǒng)金融看齊

    規(guī)則的連番出臺背后則是行業(yè)競爭進入下半場,監(jiān)管政策正在收緊,行業(yè)規(guī)范化程度不斷強化,當然對企業(yè)來說,面臨的合規(guī)壓力也越來越大。

    實際上,這正是互聯(lián)網(wǎng)金融的常態(tài),過去幾年,監(jiān)管對互金行業(yè)采取的大多是包容性的監(jiān)管,大家普遍壓力不大,但是眼下互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為具有不可忽視的金融力量,其造成的金融風險的破壞力也不容小覷,因此對其的監(jiān)管力度和傳統(tǒng)金融看齊是必然的趨勢。

    按照監(jiān)管層的設定,網(wǎng)貸行業(yè)形成的是“1+3”制度體系,也就是一個辦法和三個指引。

    一個辦法即2016年8月24日銀監(jiān)會等部門正式發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》。

    三個指引分別對應的是銀監(jiān)會會同相關(guān)部門在2016年底和2017年初發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》。

    “1+3”制度框架基本搭建完成以后,將形成了較為完善的制度政策體系,對于明確行業(yè)規(guī)則,防范網(wǎng)貸風險,保護消費者權(quán)益有著重要的意義。

    金融是個風險至上的行業(yè),防范風險是第一位的,互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融行業(yè)在形態(tài)上有很大的不同,很多政策都需要重新按照實際情況制定,無法照搬照抄舊有的模式。

    眼下,“1+3”各項制度正在面臨細化和調(diào)整。

    細化和調(diào)整的原因來自兩個方面,第一個方面是之前所制定的框架太粗,難以執(zhí)行。

    中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會近日在解釋發(fā)布新的征求意見稿時就表示,2月份銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》(以下簡稱《指引》),各相關(guān)機構(gòu)在執(zhí)行該《指引》過程中遇到不同程度的難處。

    有從業(yè)者就認為,實際情況是,由于框架太粗,行業(yè)對指引的執(zhí)行有不同的理解,落實起來的方式也五花八門,甚至有打擦邊球的現(xiàn)象,導致規(guī)范效果大打折扣。

    以信息披露方面為例,銀監(jiān)會最新發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》較此前中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的《標準》對網(wǎng)貸平臺需要信息披露的內(nèi)容做了更加明晰和細致的規(guī)定,比如逾期代償情況從應當披露強化為必須披露,同時增加了代償金額指標,通過增加代償金額和筆數(shù)。堵上了很多企業(yè)不披露或者少披露的漏洞,行業(yè)標準更加統(tǒng)一。

    第二方面是,通過對實踐的觀察,對此前的規(guī)則進行進一步的調(diào)整。

    去年8月24日發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》對網(wǎng)貸行業(yè)作出了12個月過渡期的安排,今年8月本應該交卷。

    而為了應對這一政策,不少平臺匆忙上線存管,據(jù)媒體報道目前有700多家平臺宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議,但是雖然平臺上線了存管,但是由于沒有統(tǒng)一的標準,銀行存管出現(xiàn)的“部分存管”、“存而不管”、“聯(lián)合存管”等現(xiàn)象也不少。新的制度對存管進行了明確的規(guī)范,調(diào)整相關(guān)的政策表述,有效的規(guī)范這些行為。

    企業(yè)該怎么應對監(jiān)管

    面對監(jiān)管的細化和調(diào)整,企業(yè)該如何做呢?

    一、 審慎看待監(jiān)管,自覺從嚴執(zhí)行。

    單從應對監(jiān)管來說,互金行業(yè)的監(jiān)管正在走向從嚴,穿透式監(jiān)管是未來必然的方向。因此不能心存僥幸,為應付監(jiān)管而作動作,實踐會證明,由于監(jiān)管的不斷細化,其后果是為了因?qū)ΡO(jiān)管的合規(guī)是疲于奔命。為了監(jiān)管合規(guī)其成本會不斷提高,最終得不償失。

    從金融行業(yè)的本質(zhì)來說,金融的核心是風險,防范風險永遠是第一位的事情。即便是能夠打政策的擦邊球,但最終還是會被市場所驗證。所以想做金融的百年老店,想認真做金融行業(yè)糾應該從嚴審慎的進行執(zhí)行。

    二、 跟上行業(yè)監(jiān)管步驟,及時調(diào)整

    有些時候,監(jiān)管方向其實是很不確定的,而面對未知的監(jiān)管走向,企業(yè)需要做的是留出調(diào)整空間,及時與監(jiān)管機構(gòu)進行溝通。

    懶財網(wǎng)CEO陶偉杰表示,懶財網(wǎng)一直都在密切關(guān)注行業(yè)監(jiān)管動態(tài),與監(jiān)管部門保持接觸,做到心里有數(shù),同時也會主動調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu),擁抱監(jiān)管。

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    2017-09-30
    懶財網(wǎng):監(jiān)管加速清場,互聯(lián)網(wǎng)金融下半場該如何玩
    監(jiān)管意見正在密集出臺。最近,很多互聯(lián)網(wǎng)出身的互金行業(yè)從業(yè)者感受到了越來越大的壓力,這些過去自由慣了的人面對監(jiān)管部門密集出臺的政策感到眼花繚亂,真切體會到了互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融這句話的含義。針對網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關(guān)政策正在快速的出臺,繼8月24日,銀監(jiān)會等部門正式

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