貸款客戶是否符合要求、細(xì)分產(chǎn)品目標(biāo)客戶是誰、銀行網(wǎng)點效能如何精確評估……這些金融業(yè)務(wù)發(fā)展中會遇到的難題，都隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用迎刃而解。江蘇移動在近日召開的“金融行業(yè)大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)推介會”上透露，其打造的數(shù)據(jù)驗真、精確營銷服務(wù)、智慧經(jīng)營等金融行業(yè)大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，已廣泛應(yīng)用于中國銀行、工商銀行、招商銀行、中國人保、華泰證券等百余家省內(nèi)銀行及金融機(jī)構(gòu)，贏得了客戶的高度認(rèn)可。

數(shù)據(jù)驗真：信用風(fēng)險防得住

對于銀行及金融機(jī)構(gòu)來說，貸款是其業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。但貸款客戶魚龍混雜，提供的部分資料也真假難辨，一旦客戶數(shù)據(jù)中摻加了虛假信息，就可能導(dǎo)致錯誤的交易行為，進(jìn)而引發(fā)金融風(fēng)險。所以，對客戶數(shù)據(jù)辨?zhèn)未嬲婵简炛鞔筱y行及金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防控水平。

為此，江蘇移動憑借全省領(lǐng)先的用戶規(guī)模，建立了涵蓋用戶身份、上網(wǎng)、通信、社交等行為數(shù)據(jù)的征信指標(biāo)池，并通過對用戶行為的分析，打造了“大數(shù)據(jù)驗真”產(chǎn)品，即銀行或金融機(jī)構(gòu)向江蘇移動發(fā)起數(shù)據(jù)驗真請求，江蘇移動將貸款客戶數(shù)據(jù)與征信指標(biāo)池數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行比對后，輸出客戶數(shù)據(jù)驗真結(jié)果。不僅如此，江蘇移動還可以根據(jù)企業(yè)的不同需求，提供差異化的大數(shù)據(jù)驗真服務(wù)。

以某商業(yè)銀行為例，針對其對貸款客戶的風(fēng)險防控需求，江蘇移動通過數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)建模，分析眾多防控源指標(biāo)，可對異常行為級別高的客戶進(jìn)行預(yù)警，方便銀行提前啟動應(yīng)對方案，避免不必要的損失。

精確營銷：目標(biāo)客戶看得清

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，金融行業(yè)的地域性被打破，同時隨著客戶群體的日益細(xì)分，相應(yīng)的產(chǎn)品也越來越精細(xì)化。金融服務(wù)逐漸從以產(chǎn)品為中心，向以客戶為中心轉(zhuǎn)變。如何“找準(zhǔn)目標(biāo)客戶群”就成了各大銀行及金融機(jī)構(gòu)急需解決的問題之一。

與互聯(lián)網(wǎng)公司相比，運(yùn)營商的最大優(yōu)勢就是“管道”，任何個人或企業(yè)的上網(wǎng)、通話等行為數(shù)據(jù)都“流淌”在運(yùn)營商的網(wǎng)絡(luò)里。基于“管道”優(yōu)勢，江蘇移動打通銀行或金融機(jī)構(gòu)的APP、微廳等渠道，其“精確營銷”大數(shù)據(jù)產(chǎn)品融合了運(yùn)營商和金融行業(yè)的全部數(shù)據(jù)，通過對客戶進(jìn)行靜態(tài)畫像和動態(tài)行為分析，進(jìn)而找準(zhǔn)目標(biāo)客戶群，開展相應(yīng)推廣活動。

今年5月，江蘇某商業(yè)銀行推出了一款面向中年群體的理財產(chǎn)品，但因自身推廣不足，導(dǎo)致反響甚微。為此，江蘇銀行通過江蘇移動“精準(zhǔn)營銷”大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，篩選出高度匹配的目標(biāo)客戶群。經(jīng)過精準(zhǔn)投放后，該理財產(chǎn)品受到了目標(biāo)客戶的普遍歡迎，成功率提高了5倍。

智慧經(jīng)營：網(wǎng)點布局選得準(zhǔn)

銀行網(wǎng)點布局對于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要，如何合理布局網(wǎng)點、提升網(wǎng)點效益是很多銀行持續(xù)關(guān)注的重點。但存款數(shù)量、利潤多少等絕對業(yè)績數(shù)據(jù)，并不能綜合反映一個網(wǎng)點運(yùn)營效能的好壞，還應(yīng)分析網(wǎng)點與周邊市場環(huán)境的交叉比對。

為提升銀行網(wǎng)點布局規(guī)劃的科學(xué)性，江蘇移動“智慧經(jīng)營”大數(shù)據(jù)產(chǎn)品通過分析目標(biāo)區(qū)域內(nèi)網(wǎng)點金融人口飽和及活躍情況、網(wǎng)點常駐人口價值潛力、本行網(wǎng)點營業(yè)與客戶情況等數(shù)據(jù)，協(xié)助銀行對存量網(wǎng)點進(jìn)行效能評估和優(yōu)化。同時，還可根據(jù)客流規(guī)律、消費(fèi)能力、客戶特征等關(guān)鍵因素，為銀行網(wǎng)點選址、活動選點提供支撐。

在某國有銀行南京大明路網(wǎng)點及江寧網(wǎng)點周邊三公里范圍內(nèi)的市場環(huán)境比對中發(fā)現(xiàn)，盡管大明路網(wǎng)點區(qū)域人口更加密集，但江寧網(wǎng)點高價值客戶多、客戶活躍度高，且上升空間大。所以盡管大明路總體活躍金融人口數(shù)量高于江寧區(qū)域，但江寧網(wǎng)點的運(yùn)營效能卻優(yōu)于大明路網(wǎng)點。

此外，“風(fēng)險管控和商業(yè)價值評估”“智慧選點”“二次卡清理”等江蘇移動金融行業(yè)大數(shù)據(jù)產(chǎn)品也廣泛應(yīng)用于省內(nèi)各大銀行及金融機(jī)構(gòu)，讓大數(shù)據(jù)產(chǎn)品服務(wù)為金融行業(yè)發(fā)展帶來新機(jī)遇、新活力。為保障用戶信息安全，江蘇移動對企業(yè)數(shù)據(jù)中心的所有數(shù)據(jù)已做匿名和聚合處理，不會泄露用戶信息。

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