Lending Club上市，吹皺一池春水，國(guó)內(nèi)主流P2P企業(yè)紛紛摩拳擦掌，爭(zhēng)當(dāng)中國(guó)P2P上市排頭兵。宜信，這家已運(yùn)營(yíng)8年多的中國(guó)最早的P2P企業(yè)，在此前多次表達(dá)了不急于上市的觀點(diǎn)后，最近也改了口風(fēng)。
近日，在“三亞·財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇”上，宜信CEO唐寧在接受《極客網(wǎng)》專訪時(shí)說(shuō)，“過(guò)去幾年來(lái)，宜信的規(guī)模一直是Lending Club的2-3倍，從宜信和市場(chǎng)的對(duì)接來(lái)說(shuō)，上市是宜信的必由之路。上市接受客戶、股民、投資機(jī)構(gòu)等方方面面的監(jiān)督，是宜信的必由之路?！?/p>
當(dāng)然，企業(yè)謀求上市不單單是有意愿就可以成功的，關(guān)鍵還得看實(shí)力——更準(zhǔn)確地說(shuō)，要看企業(yè)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)模式的潛力。這方面，唐寧和他的宜信做了哪些實(shí)踐？又做好了哪些準(zhǔn)備呢？《極客網(wǎng)》記者在“三亞·財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇”期間，與唐寧進(jìn)行了較為深入的交流，在此為你奉上獨(dú)家分享。
大數(shù)據(jù)豐富了傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)的量和值
唐寧認(rèn)為，在中國(guó)之所以普惠金融的開展還有很大的空間，一個(gè)重要的原因就是金融數(shù)據(jù)不夠豐富，以及信用相關(guān)的數(shù)據(jù)點(diǎn)不夠多。
互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)從量上來(lái)講，補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)覆蓋量的不足。那些被銀行忽視的小微、三農(nóng)和消費(fèi)者數(shù)據(jù)，被互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)撿了起來(lái)。而有了大數(shù)據(jù)之后，如何能夠去找到數(shù)據(jù)點(diǎn)之間的關(guān)聯(lián)，如何通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)真正做好客戶畫像、真正做到客戶需求做好風(fēng)控，這就是值的問(wèn)題，而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是可以做到這一點(diǎn)的。
因此唐寧認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融把傳統(tǒng)金融覆蓋的范圍極大地拓展開來(lái)，使得數(shù)據(jù)量更大、價(jià)值也更高，從整個(gè)國(guó)家的金融服務(wù)體系來(lái)說(shuō)，是對(duì)傳統(tǒng)金融很好的補(bǔ)充，能夠讓普惠金融得以真正落地普及。
宜信大數(shù)據(jù)的四大來(lái)源
真因?yàn)橹袊?guó)金融數(shù)據(jù)的匱乏，所以唐寧認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)獲取數(shù)據(jù)的手段也不能太拘泥，線上線下都是獲取大數(shù)據(jù)的好渠道。具體到宜信大數(shù)據(jù)的來(lái)源，唐寧列舉了四個(gè)方面：
一是從虛擬網(wǎng)絡(luò)世界中抓取，唐寧表示，宜信每天、每時(shí)每刻都在抓取信息。這些信息有來(lái)自移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的和互聯(lián)網(wǎng)的，抓來(lái)之后建立知識(shí)圖譜，確立不同數(shù)據(jù)點(diǎn)之間的關(guān)聯(lián)。
二是與合作伙伴合作獲取數(shù)據(jù)，例如宜信跟eBay合作，獲取后者服務(wù)的商家的有關(guān)數(shù)據(jù)。
三是客戶主動(dòng)授權(quán)給宜信的數(shù)據(jù)，包括用戶的社交網(wǎng)絡(luò)軌跡、個(gè)人的身份信息等。
第四是宜信自己所服務(wù)的眾多客戶所積累的數(shù)據(jù)。宜信在過(guò)去8年半服務(wù)了200萬(wàn)小微、工薪農(nóng)戶，還包括以及千萬(wàn)級(jí)的申請(qǐng)了但是沒(méi)有被批準(zhǔn)的申請(qǐng)人的數(shù)據(jù)。
互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)會(huì)讓宜信保持高增長(zhǎng)
大數(shù)據(jù)雖好，但我們也看到它存在概念被誤讀、作用被放大的現(xiàn)象。唐寧就直言不諱地指出，大數(shù)據(jù)不是萬(wàn)能的，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)也很重要，數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)更不可或缺，只有結(jié)構(gòu)化的有用的數(shù)據(jù)，才能在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的成長(zhǎng)過(guò)程中起到很好的助推作用。
8年多來(lái)，宜信的員工數(shù)量越來(lái)越多，增幅也越來(lái)越快，從3萬(wàn)到4萬(wàn)員工，宜信只用了半年。但相比業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)速度，人頭的增長(zhǎng)顯然要慢得多。此般生產(chǎn)效率的提升，唐寧再次將它歸因于大數(shù)據(jù)的正確應(yīng)用。
他強(qiáng)調(diào)，許許多多基于互聯(lián)網(wǎng)、基于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用讓宜信后期的增長(zhǎng)保持了較高的增長(zhǎng)速度，這一趨勢(shì)在未來(lái)會(huì)越來(lái)越明顯。大數(shù)據(jù)的助力讓宜信能夠快速找到合適的一套方式、一套指標(biāo)，在實(shí)現(xiàn)單點(diǎn)盈利后可以迅速?gòu)?fù)制擴(kuò)展業(yè)務(wù)。
媒體：如何看待Lending Club的上市？
唐寧：非常高興，這是國(guó)際上對(duì)P2P這種模式的認(rèn)可。對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)，P2P是一個(gè)非常大的市場(chǎng)，除了Lending Club覆蓋的工薪階層，我們還有小微企業(yè)主、創(chuàng)業(yè)者、農(nóng)戶等，因此我們的市場(chǎng)比美國(guó)更大。
媒體：有人說(shuō)近期震蕩的股市也會(huì)成為新常態(tài)，你怎么看？
唐寧：中國(guó)有一個(gè)健康的經(jīng)濟(jì)體，也應(yīng)該有一個(gè)健康發(fā)展的股票市場(chǎng)。所以我覺得健康發(fā)展是非常必要的，至于該不該漲，我不是這方面專家，還是留給專家去說(shuō)吧。不過(guò)從財(cái)富管理的角度講，資產(chǎn)的配置是基于風(fēng)險(xiǎn)收益的，各類資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化是常態(tài)。
媒體：宜信是線上線下結(jié)合的模式，這個(gè)模式可能會(huì)存在很長(zhǎng)時(shí)間，你認(rèn)為這個(gè)時(shí)間會(huì)是多長(zhǎng)？
唐寧：我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)只是一個(gè)工具、一個(gè)手段，解決的是普惠金融的問(wèn)題。在解決這個(gè)問(wèn)題過(guò)程之中，就有一些客戶的需求應(yīng)該是線上、線下相結(jié)合的方式來(lái)解決。所以，我覺得這樣的運(yùn)作狀態(tài)可以很長(zhǎng)時(shí)間都存在，但是線上線下的比重可能會(huì)發(fā)生變化。
媒體：宜信做了8年多，看起來(lái)是一個(gè)很延續(xù)的事，但互聯(lián)網(wǎng)金融似乎是突然爆發(fā)而誕生的，你覺得它是一個(gè)噱頭還是？
唐寧：一個(gè)新生事物，前期是有一個(gè)預(yù)熱的過(guò)程，例如P2P,我們是從06年開始就做這樣的模式創(chuàng)新，可能大家真正知道這個(gè)詞的時(shí)候是好幾年之后了，早期我們也一直在做，可能有了前期的摸索、階段性的成功，有更多的認(rèn)可，市場(chǎng)上更多的參與、方方面面更多的關(guān)注，也就浮現(xiàn)出來(lái)了。
媒體：聽說(shuō)你面試員工喜歡去咖啡廳，為什么？
唐寧：我覺得在咖啡廳等比較放松的場(chǎng)景，我覺得是很具有互聯(lián)網(wǎng)精神的。好像面試就是要有一方居高臨下、一方接受檢驗(yàn)？我從來(lái)覺得不是這樣的，我覺得是要有一個(gè)很好的交流過(guò)程。我覺得在宜信沒(méi)有所謂的Job,更多的是一番事業(yè)。所以我喜歡在一個(gè)輕松的環(huán)境把大家組織在一起，為共同的理念、共同的目標(biāo)努力。
這次由中國(guó)國(guó)際友好聯(lián)絡(luò)會(huì)主辦，《財(cái)經(jīng)》雜志承辦的“三亞·財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇”可謂大牛云集，政商學(xué)界精英齊聚，論壇的主題“新常態(tài) 新平衡”也是十分高屋建瓴。在新常態(tài)下，傳統(tǒng)的紅利市場(chǎng)將不復(fù)存在，依靠創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)來(lái)維持中高速經(jīng)濟(jì)增速將成主旋律。
在這種情況下，占中國(guó)企業(yè)總數(shù)94%的中小微企業(yè)無(wú)疑是創(chuàng)新的主陣地，普惠金融的首要任務(wù)也就變?yōu)榱藘?yōu)先解決中小微企業(yè)的融資難問(wèn)題。如此一來(lái)，金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)就得到了完美的對(duì)接，金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)也有了新時(shí)期的注腳。加上政策的大力支持，互聯(lián)網(wǎng)金融的前景可謂妙不可言，宜信等領(lǐng)先的P2P企業(yè)謀求的上市便指日可待了。
一個(gè)新平衡的時(shí)代逐漸拉開序幕！
