互聯(lián)網(wǎng)之所以被奉為神明,不全在于它本身催生了多少快速暴富的新公司,更在于它具備的“蝴蝶效應(yīng)”特質(zhì),正在各行各業(yè)掀起一場(chǎng)聲勢(shì)浩大的數(shù)字化轉(zhuǎn)型大浪潮。在這波數(shù)字化遷徙過(guò)程中,無(wú)論起步早晚、力度大小,但幾乎沒(méi)有人敢對(duì)它坐視不理——因?yàn)橐徊涣羯窬鸵馕吨絷?duì)出局。
在200萬(wàn)億資產(chǎn)規(guī)模的中國(guó)金融行業(yè),盡管以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新金融份額還十分弱小,但銀行、保險(xiǎn)等一度被互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者稱為“傳統(tǒng)金融”的機(jī)構(gòu),對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的思考和探索絲毫不敢放松。5月23日,包括中國(guó)建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、亞洲銀行家、巴克萊銀行、Intel、Infosys等800多位海內(nèi)外金融客戶及科技行業(yè)專家,再一次齊聚華為于北京舉辦的第五屆全球金融峰會(huì),共商金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型大業(yè)。談了這么多年的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,這一次他們探討了什么,達(dá)成了哪些共識(shí)?
平臺(tái)+生態(tài)是銀行等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向
在200萬(wàn)億資產(chǎn)的中國(guó)金融市場(chǎng),銀行占據(jù)了其中90%的規(guī)模,向來(lái)是關(guān)注的焦點(diǎn)。過(guò)去的銀行大家都知道是“存、貸、匯”,目前這三個(gè)環(huán)節(jié)都遭遇新進(jìn)入者的挑戰(zhàn),未來(lái)它們將通向哪里?
華為企業(yè)BG金融系統(tǒng)部總裁劉利民在開(kāi)幕致辭中拋出一個(gè)方向,他說(shuō)未來(lái)銀行將轉(zhuǎn)型為具有銀行執(zhí)照的技術(shù)公司,金融機(jī)構(gòu)作為平臺(tái),要能更高效便捷的聯(lián)接資產(chǎn)、人員和供應(yīng)鏈,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)場(chǎng)景化、客戶管理智能化。亞洲銀行家創(chuàng)始人&主席以理·丹尼爾則認(rèn)為,隨著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,金融業(yè)務(wù)將越來(lái)越由客戶的選擇,以及平臺(tái)所決定,而非銀行。金融行業(yè)如今強(qiáng)調(diào)使用人工智能、數(shù)據(jù)分析,以達(dá)至正確的客戶群體。
他們的觀點(diǎn)表明,以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)作為平臺(tái)的本質(zhì)未變,但面向未來(lái)平臺(tái)的內(nèi)涵需要升級(jí),以達(dá)到能夠快速構(gòu)建和交付各種創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的能力,而運(yùn)用最新的ICT技術(shù)是必經(jīng)之路。同時(shí),場(chǎng)景化趨勢(shì)進(jìn)一步將用戶推到商業(yè)的最核心,包括銀行產(chǎn)品和服務(wù)在內(nèi)的一切供給,都需要融入到海量而分散的場(chǎng)景中去滿足用戶“當(dāng)時(shí)當(dāng)景”的需求,這就要求銀行還要具備打造生態(tài)的能力——無(wú)論是自建生態(tài)體系還是最大化融入其他商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)——確保自身的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)能夠“在正確的地方觸達(dá)正確的客戶”。
實(shí)際上從本質(zhì)上看,銀行自出身起就是一個(gè)“中介平臺(tái)”,過(guò)去主要是幫用戶存錢(qián)、貸款和匯款。隨著新金融玩家的加入,這些中介職能被更高效的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)升級(jí)了,除了存、貸、匯之外,互聯(lián)網(wǎng)金融還加入了諸如電子商務(wù)、消費(fèi)分期、投資理財(cái)?shù)雀迂S富的圍繞用戶“衣食住行游購(gòu)?qiáng)省钡娜轿环?wù),形成了一個(gè)更加完備的金融消費(fèi)生態(tài)。后來(lái)受啟發(fā)的銀行也快速跟進(jìn),但受限于傳統(tǒng)集中式IT系統(tǒng)架構(gòu)的老舊和繁多,它們很難在效率、成本和靈活性等層面與配備了新ICT的新金融平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)。
新ICT可幫助銀行構(gòu)建平臺(tái)+生態(tài)的能力
“新ICT,加速數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型” ,是舉辦已五屆的華為全球金融峰會(huì)今年的主題。單從名稱上看就知道,單一的IT和CT抑或是傳統(tǒng)的ICT技術(shù),已經(jīng)無(wú)法滿足銀行等金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型、構(gòu)建平臺(tái)+生態(tài)能力的需求。那么什么是新ICT呢?簡(jiǎn)單的說(shuō),就是充分融合了IT與CT技術(shù),提供大規(guī)模通訊、存儲(chǔ)和處理能力,并能夠作為靈活敏捷的支撐平臺(tái),支持業(yè)務(wù)快速變化的功能目標(biāo)、系統(tǒng)環(huán)境和應(yīng)用配置的全新ICT發(fā)展階段。
業(yè)界普遍認(rèn)為,新 ICT時(shí)代具有三個(gè)特征:業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)、敏捷創(chuàng)新和新生態(tài)圈。這其實(shí)恰好回答了銀行需要的構(gòu)建平臺(tái)+生態(tài)能力的問(wèn)題。具體到技術(shù)層面,云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等相對(duì)傳統(tǒng)ICT都算得上是新ICT技術(shù),它們協(xié)同發(fā)力,為金融行業(yè)構(gòu)建平臺(tái)+生態(tài),全面深化數(shù)字化服務(wù)渠道、打造數(shù)字化金融產(chǎn)品創(chuàng)新、提升數(shù)字化洞察能力等提供了可能。
峰會(huì)上,Intel全球行業(yè)解決方案集團(tuán)金融行業(yè)總經(jīng)理邁克·布萊洛克(Mike Blalock ) 就指出,云上銀行是未來(lái)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基石,金融云能夠使能數(shù)字銀行,實(shí)現(xiàn)富有轉(zhuǎn)型意義的商業(yè)成果,并且使能銀行的創(chuàng)新和全新業(yè)務(wù)能力。新金融的代表微眾銀行創(chuàng)新研究負(fù)責(zé)人姚輝亞也認(rèn)為,云計(jì)算是金融科技創(chuàng)新的最佳交付方式,它帶來(lái)了高效、開(kāi)放、自主可控的IT基礎(chǔ)架構(gòu)平臺(tái)。
在云化IT的基礎(chǔ)上,物聯(lián)網(wǎng)可大大延展銀行與用戶的聯(lián)結(jié),全面深化銀行的數(shù)字化服務(wù)渠道,提升產(chǎn)品的觸達(dá)率和服務(wù)效率;大數(shù)據(jù)能夠提升銀行數(shù)字化后的洞察能力,讓資金使用更加精準(zhǔn)和高效;人工智能可幫助銀行實(shí)現(xiàn)智慧化的產(chǎn)品創(chuàng)新,構(gòu)建差異化服務(wù)體驗(yàn)……
華為以平臺(tái)+生態(tài)戰(zhàn)略為金融行業(yè)提供新ICT支撐
作為牽頭發(fā)起和主辦方,華為在本屆全球金融峰會(huì)上也表明了其推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的策略。劉利民說(shuō),華為堅(jiān)持“平臺(tái)+生態(tài)”戰(zhàn)略,通過(guò)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、SDN等ICT技術(shù)與平臺(tái),為金融機(jī)構(gòu)打造架構(gòu)靈活、分析精準(zhǔn)、協(xié)作高效、渠道創(chuàng)新、管控安全的IT支撐能力;助力客戶實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)場(chǎng)景化、客戶管理智能化。
看起來(lái),正確的商業(yè)模式是臺(tái)前幕后企業(yè)共同的選擇。對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō),金融云平臺(tái)是贏得未來(lái)的關(guān)鍵舉措,而生態(tài)化將是向云平臺(tái)成功轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)與保障。對(duì)華為來(lái)說(shuō),原理同樣適用——過(guò)去數(shù)年來(lái)華為在全球金融行業(yè)市場(chǎng)增長(zhǎng)迅速,已服務(wù)全球300多家金融機(jī)構(gòu),包括全球TOP10銀行中的6家——這與該公司堅(jiān)持平臺(tái)+生態(tài)的開(kāi)放戰(zhàn)略不無(wú)關(guān)系。
在平臺(tái)層面,華為基于OpenStack開(kāi)放架構(gòu)打造了新一代的金融云平臺(tái),通過(guò)華為FusionSphere云操作系統(tǒng)和服務(wù)目錄兩個(gè)關(guān)鍵組件實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的全場(chǎng)景云化?;诖?,在大數(shù)據(jù)層面華為打造了第一家支持金融等級(jí)保護(hù)的FusionInsight企業(yè)級(jí)大數(shù)據(jù)處理、分析和挖掘平臺(tái)。在生態(tài)層面,華為基于OpenStack開(kāi)放架構(gòu)構(gòu)建了豐富的應(yīng)用生態(tài)系統(tǒng),與業(yè)界主流金融ISV建立了良好的合作關(guān)系。峰會(huì)期間,華為攜手合作伙伴Infosys、宇信科技、先進(jìn)數(shù)通、中科軟、文思海輝、高偉達(dá)、Sopra banking、Worldline、pactera等在600平米的展廳展出了展出12個(gè)金融行業(yè)解決方案,包括Infosys的Financle核心系統(tǒng),宇信科技的網(wǎng)銀、小微貸系統(tǒng),先進(jìn)數(shù)通的ESB等等。
在筆者看來(lái),平臺(tái)+生態(tài)的戰(zhàn)略,既是華為企業(yè)業(yè)務(wù)一貫堅(jiān)持的“被集成”戰(zhàn)略的自然延伸,也是底層技術(shù)公司與上層應(yīng)用公司分工協(xié)同追求商業(yè)成功的必然;雙方只有各司其職、各擅其長(zhǎng),才能給客戶交付最佳解決方案,最大化各方的價(jià)值。好的模式總會(huì)一脈相承、一線貫穿,對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō),在轟轟烈烈的數(shù)字化大潮中,若能基于新ICT平臺(tái)和技術(shù)打造出成功的平臺(tái)+生態(tài)的模式,則轉(zhuǎn)型升級(jí)之路將充滿光明。
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