極客網(wǎng)·金融科技4月28日 毫無疑問，金融科技目前在全球都是最熱門的詞匯之一。FinTech這個舶來品，在中外展現(xiàn)出出諸多不一致的地方。本系列文章，朱飛（zhufei101）將結(jié)合從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及行業(yè)觀察，為你解讀中外金融科技的不同之處。

上篇朱飛（zhufei101）講到中外金融科技的第一大不同，即銀行在其中的參與程度大相徑庭（國外銀行在金融科技方面的參與程度已經(jīng)非常深入，漸漸成為探索金融科技前景的主力軍，而國內(nèi)銀行在這方面還普遍處于淺嘗輒止，甚至觀望狀態(tài)），本篇將講述朱飛（zhufei101）看到的第二大不同：電商平臺在金融科技浪潮中扮演的角色十分迥異。

2016年8月，在Business Insider聯(lián)合CBInsights發(fā)布的全球金融科技行業(yè)獨(dú)角獸公司TOP20榜單中，中國入選企業(yè)中排在全球TOP5的螞蟻金服、京東金融、趣分期，都是依托電商平臺開展業(yè)務(wù)，而海外沒有一家背靠電商平臺的企業(yè)上榜，或者說其所從事的業(yè)務(wù)類似于趣分期這樣的電商分期。

同樣在2016年8月，在一份權(quán)威外媒評選的全球十大電商公司中，占據(jù)5席的美國——包括亞馬遜、eBay、蘋果公司、戴爾和沃爾瑪——沒有一家額外涉足科技金融/互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)（PayPal已從eBay分離），而占據(jù)4席的中國——包括阿里巴巴、京東、蘇寧和小米——則全部入局。

另外，在普華永道發(fā)起的一份2017年全球金融科技調(diào)查中，中外受訪者在被問及未來五年內(nèi)哪些類型的機(jī)構(gòu)在科技金融領(lǐng)域最具顛覆性時，答案也大相徑庭——65%的中國受訪者認(rèn)為是電商平臺，為所有機(jī)構(gòu)中支持率最高的，而在全球只有43%的受訪者這么認(rèn)為，支持率倒數(shù)第三。

……

種種證據(jù)指向同一個現(xiàn)象：中國的電商平臺在金融科技領(lǐng)域呼風(fēng)喚雨，而國外的電商平臺則默默無聞。

是什么原因造就了中外金融科技的這一顯著差別呢？朱飛（zhufei101）認(rèn)為主要原因有三：第一，國外發(fā)達(dá)國家和的確金融基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)于中國，各類信貸機(jī)構(gòu)的數(shù)量和信用卡的發(fā)放量都趨于飽和，電商平臺在這個領(lǐng)域并不占優(yōu)；第二，這些地區(qū)的金融監(jiān)管遠(yuǎn)嚴(yán)于中國，準(zhǔn)入門檻高以至于這些企業(yè)并不急于進(jìn)入金融這一非核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域；第三，這些地方的用戶對自己的網(wǎng)絡(luò)隱私保護(hù)有更高的要求，他們更關(guān)注企業(yè)不同業(yè)務(wù)的邊界，這讓基于用戶大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)金融失去了最肥沃的土壤。

實(shí)際上，國外的電商及互聯(lián)網(wǎng)平臺們也并非一點(diǎn)都不涉足金融，以亞馬遜為例，該電商平臺早在2012年就推出了針對商戶的名為Amazon Lending的信貸服務(wù)，初期只在美國本土和日本推行，2015年中還宣布將推廣至中國、加拿大、法國、德國、印度、意大利、西班牙和英國等更多國家。此外亞馬遜除了支持使用最廣泛的信用卡外，自家也提供了Amazon Payments服務(wù)，類似于閹割了余額功能的支付寶。此外，包括谷歌、Facebook和蘋果，都或多或少踏入了金融服務(wù)的領(lǐng)域。只不過相比國內(nèi)螞蟻金服、京東金融等上百億美金的估值和聲勢浩大的動作來說，它們在金融這個非核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域的動靜要小很多，小到讓很多人忘記它們的存在。

現(xiàn)如今，當(dāng)國外的投行及調(diào)研機(jī)構(gòu)在談及全球科技金融圖譜時，都把中國擺在了相當(dāng)重要的位置，其中的電商平臺更是處在舞臺的中央。它們開展的支付、信貸、投資理財、網(wǎng)絡(luò)保險等業(yè)務(wù)，受益于中國大眾金融基礎(chǔ)設(shè)施的不完善，正行走在爆發(fā)式增長的快車道上。

總之，在中外金融科技的發(fā)展中，由于基礎(chǔ)設(shè)施、監(jiān)管政策和用戶習(xí)慣的不同，中國的電商平臺處在舞臺中央，而國外的電商平臺則默默無聞，角色差異十分迥異。

延伸閱讀：中外金融科技差別之一：銀行參與程度大相徑庭

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