銀行業(yè)突然間成為了中國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的寵兒。隨著蘇寧（002024.SZ）向獲得銀行業(yè)牌照的方向邁進(jìn)，電商領(lǐng)頭羊阿里巴巴與民生銀行（1988.HK; 600016.SS）達(dá)成伙伴關(guān)系。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對金融服務(wù)的突然涉足多少有些意外，因為我?guī)缀鯖]看到西方國家有類似的舉動。也就是說，多數(shù)西方國家的金融服務(wù)都由成熟的、以市場為導(dǎo)向的企業(yè)提供，這與中國形成鮮明對比，在中國，金融服務(wù)業(yè)以效率相對低的國有企業(yè)為主導(dǎo)。

基于此，我要說，我非常喜歡阿里巴巴選擇民生銀行作為其新的銀行業(yè)合作伙伴，因為民生銀行是中國歷史最悠久的民間銀行之一，比中國工商銀行（601398.SS） （1398.HK）等傳統(tǒng)國有銀行更具市場導(dǎo)向。

阿里巴巴和民生銀行在香港宣布簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，雙方將在資金清算和結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)、直銷銀行業(yè)務(wù)、信用憑證等多個范疇開展戰(zhàn)略合作。阿里巴巴的創(chuàng)始人馬云此前曾表示，國有銀行未能很好地服務(wù)于中國的商業(yè)，他由此也看到了這個行業(yè)的巨大商機。我個人同意這個觀點，因為中國大型國有銀行不情愿向私人企業(yè)提供貸款，且在研發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)以滿足中國快速發(fā)展的民間行業(yè)方面反應(yīng)遲鈍。

阿里巴巴此前曾與與中國銀行、建設(shè)銀行等其他大型中資銀行達(dá)成協(xié)議。盡管目前還不清楚新的合作關(guān)系又何不同，但我認(rèn)為阿里巴巴希望利用該協(xié)議作為進(jìn)一步探索傳統(tǒng)銀行業(yè)服務(wù)的基礎(chǔ)。

阿里巴巴與民生銀行的聯(lián)盟可能強而有力，因為其將民生銀行在信用卡業(yè)務(wù)、應(yīng)用憑證業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的技能和經(jīng)驗與使用阿里巴巴電商服務(wù)的數(shù)百萬消費者和私營企業(yè)結(jié)合起來。此間存在的一個主要風(fēng)險是，隨著阿里巴巴和其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積極拓展銀行業(yè)，傳統(tǒng)的國有銀行或許變得日益警惕，并會利用其政府背景設(shè)置障礙，最終把這些新興的競爭對手排擠出去。

再次回歸主題。另一家著眼進(jìn)軍金融服務(wù)的大型電商是蘇寧。蘇寧起初是一家傳統(tǒng)的消費電子零售商，近期卻向電子商務(wù)等業(yè)務(wù)拓展。蘇寧上月首次披露，正在尋求獲得銀行業(yè)牌照。目前媒體報道稱，蘇寧銀行剛剛獲得國家工商總局的核準(zhǔn)，還在等待銀監(jiān)會的審批。

報道稱，在民間資本申請銀行業(yè)牌照的首輪申請中，蘇寧銀行出現(xiàn)在國家工商總局9月12日發(fā)布的企業(yè)名稱核準(zhǔn)公告中。我承認(rèn)我不熟悉這些具體的牌照，但媒體報道稱，這將是中國民營企業(yè)首次獲得銀行業(yè)牌照。

阿里巴巴和騰訊等私營企業(yè)已經(jīng)獲得運營電子支付服務(wù)的牌照，但顯然新申請的牌照更為全面。如果蘇寧真得成為首批獲得獨立銀行業(yè)牌照的電商企業(yè)之一，它將獲得阿里巴巴等企業(yè)所不具有的巨大優(yōu)勢。阿里巴巴等企業(yè)必須通過與民生銀行等現(xiàn)有銀行合作才能從事金融服務(wù)業(yè)。但很顯然，金融服務(wù)業(yè)的前方充滿了巨大的變數(shù)，其中最應(yīng)該擔(dān)心的是那些傳統(tǒng)的國有銀行。

一句話：阿里巴巴與民生銀行的最新合作以及蘇寧向獲得銀行業(yè)牌照的推進(jìn)標(biāo)志著電商企業(yè)近期向金融服務(wù)業(yè)的挺進(jìn)。

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