極客網(wǎng)·極客觀察6月9日（文/水木）從今年年初至今，招商銀行多次違規(guī)被監(jiān)管處罰，據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)處罰信息顯示，招商銀行北京分行因個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰50萬元。該處罰或源于消費貸、經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市。

 今年3月26日，銀保監(jiān)會聯(lián)合三部委發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，要求各銀保監(jiān)局聯(lián)合相關(guān)機(jī)構(gòu)要聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

除此以外，今年上半年招商銀行還曾因涉及27款違規(guī)問題，被銀保監(jiān)會開出7170萬元巨額罰單，且其中第十九、二十、二十一，3款違規(guī)問題仍與房地產(chǎn)貸款有關(guān)。

根據(jù)銀保監(jiān)會罰單顯示，27款違規(guī)問題具體為：

一、為同業(yè)投資提供第三方信用擔(dān)保、為非保本理財產(chǎn)品出具保本承諾，部分未按規(guī)定計提風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

二、違規(guī)協(xié)助無衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格的銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品

三、理財產(chǎn)品之間風(fēng)險隔離不到位

四、理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)認(rèn)定不準(zhǔn)確，實際余額超標(biāo)準(zhǔn)

五、同業(yè)投資接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保

六、理財資金池化運作

七、利用理財產(chǎn)品準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)收益

八、高凈值客戶認(rèn)定不審慎

九、并表管理不到位，通過關(guān)聯(lián)非銀機(jī)構(gòu)的內(nèi)部交易，違規(guī)變相降低理財產(chǎn)品銷售門檻

十、投資集合資金信托計劃的理財產(chǎn)品未執(zhí)行合格投資者標(biāo)準(zhǔn)

十一、投資集合資金信托計劃人數(shù)超限

十二、面向不合格個人投資者銷售投資高風(fēng)險資產(chǎn)或權(quán)益性資產(chǎn)的理財產(chǎn)品

十三、信貸資產(chǎn)非真實轉(zhuǎn)讓

十四、全權(quán)委托業(yè)務(wù)不規(guī)范

十五、未按要求向有關(guān)機(jī)構(gòu)報告理財投資合作機(jī)構(gòu)，被否決后仍未及時停辦業(yè)務(wù)

十六、通過關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)引入非合格投資者，受讓以本行信用卡債權(quán)設(shè)立的信托次級受益權(quán)

十七、“智能投資受托計劃業(yè)務(wù)”通過其他方式規(guī)避整改，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，且業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和材料缺失

十八、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)假賣斷屢查屢犯

十九、貸款、理財或同業(yè)投資資金違規(guī)投向土地儲備項目

二十、理財資金違規(guī)提供棚改項目資本金融資，向地方政府提供融資并要求地方政府提供擔(dān)保

二十一、同業(yè)投資、理財資金等違規(guī)投向地價款或四證不全的房地產(chǎn)項目

二十二、理財資金認(rèn)購商業(yè)銀行增發(fā)的股票

二十三、違規(guī)為企業(yè)發(fā)行短期融資券提供搭橋融資，并用理財產(chǎn)品投資本行主承債券以承接表內(nèi)類信貸資產(chǎn)

二十四、為定制公募基金提供投資顧問

二十五、為本行承銷債券兌付提供資金支持

二十六、協(xié)助發(fā)行人以非市場化的價格發(fā)行債券

二十七、瞞報案件信息

根據(jù)該行一季報顯示，招行報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入847.51億元，同比增長10.64%。截至報告期末，招行資產(chǎn)總額86646.41億元，較上年末增長3.63%；負(fù)債總額79027.87億元，較上年末增長3.56%；客戶存款總額58272.14億元，較上年末增長3.53%。

第一季度招行實現(xiàn)凈利息收入495.24億元，同比增長8.23%，在營業(yè)收入中占比58.43%。凈利差2.44%，凈利息收益率2.52%，同比分別下降2個和4個基點，環(huán)比分別上升13個和11個基點。2021年1-3月，實現(xiàn)非利息凈收入352.27億元，同比增長14.20%，在營業(yè)收入中占比41.57%，同比上升1.30個百分點。2021年1-3月，成本收入比26.54%，同比上升0.97個百分點。

招行表示，環(huán)比上升的主要原因一是該行堅持以核心存款增長為主的存款推動策略，活期存款占比上升，存款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，存款成本率環(huán)比下降；二是今年一季度該行適當(dāng)加快貸款投放節(jié)奏，收益相對較高的資產(chǎn)占比提升，生息資產(chǎn)收益率環(huán)比上升。

對于一季度的經(jīng)營表現(xiàn)，招商銀行較為出色，不過在加快貸款投放節(jié)奏的同時，仍然要嚴(yán)格避免踩踏違規(guī)流入樓市這顆“雷”。

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