核心提示：2015年蘇寧金融集團發(fā)揮蘇寧生態(tài)圈平臺優(yōu)勢，在支付業(yè)務、蘇寧理財、供應鏈金融、蘇寧眾籌、消費金融等領域形成了全金融產品布局。

作為中國互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)O2O的典范，蘇寧正在將O2O模式應用到金融領域。蘇寧金融集團已經(jīng)成為擁有11張金融牌照的金融機構；易付寶、任性付、蘇寧理財、企業(yè)貸款、蘇寧眾籌等產品都成為蘇寧踐行O2O金融的強力工具。

蘇寧的O2O金融布局

蘇寧金融主打線上線下融合的O2O金融模式，很容易讓人聯(lián)想起蘇寧零售業(yè)務的策略--線上線下一體化，以相同的產品、價格和服務樹立了中國互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)O2O的典范。

一脈相承之下，蘇寧金融也希望用一致的策略，解決銀行等傳統(tǒng)金融機構線上線下渠道存在的渠道不同產品不同、費率不同、服務不同等問題，達到真正的O2O融合。

說起蘇寧金融，很多人以為它很年輕，實際上它早在2011年就已經(jīng)開始涉及金融業(yè)務了。譬如易付寶--這項類似阿里巴巴支付寶的第三方支付產品早在2011年就成立了，翌年取得牌照，如今用戶已逾1.3億。

隨后，蘇寧金融的小貸、理財、消費金融以及眾籌等業(yè)務形態(tài)相繼上線。

截至2015年末，蘇寧金融的全金融產品布局已基本形成，囊括了支付、理財、供應鏈金融、眾籌、消費金融、保險、蘇寧卡等。

最難能可貴的是，堅持規(guī)范發(fā)展的蘇寧金融并不像其它玩家那樣“先上車后買票”，而是踏踏實實取得了11張金融牌照，涉及第三方支付、小額貸款、商業(yè)保理、基金銷售、保險代理、消費金融等方方面面。

依托這些金融經(jīng)營資質開發(fā)出來的上述各類金融產品，掛靠蘇寧易購這個龐大的電商流量入口，構成了蘇寧金融的線上金融門戶，形成O2O的在線（Online）一端。

在線下（Offline），蘇寧則將遍布全國的近1700家門店加以適當?shù)纳壐脑?，形成一個個財富中心分支。同時，蘇寧還以自營、加盟、合作網(wǎng)點與代理的方式全面推進易購服務站的開設。

截至2015年末，蘇寧易購直營服務站數(shù)量達到1011家，加盟服務站數(shù)量達到1430家，這2400多家易購服務站與1700家蘇寧門店一起，構成了蘇寧金融數(shù)量龐大的線下“支行”。線上線下“合璧”，一個完整而全面的O2O金融閉環(huán)體系就形成了。

O2O金融成巨頭必爭之地

實際上，在蘇寧暗自蓄力、集齊七顆龍珠召喚出蘇寧金融集團這一過程期間，以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，以招商銀行、工商銀行為代表的傳統(tǒng)銀行機構，以及以陸金所、宜信為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，已經(jīng)開啟了對O2O金融的探索和追逐，甚至房地產大鱷萬達集團，也于去年下半年高調宣布進軍O2O金融。

可見，O2O金融已然是實力巨頭的必爭之地。

2014年，當阿里和騰訊以多輪次的線下支付補貼大戰(zhàn)開始搶奪線下金融消費場景和用戶時，業(yè)界才真正意識到線下實體的重要性--它不僅僅是電商落地的重要一環(huán)，更是金融落地的重要環(huán)節(jié)。

2015年8月10日，互聯(lián)網(wǎng)巨頭融合的標志性事件發(fā)生，阿里巴巴和蘇寧云商互相入股，雙方將全面打通電商、物流、金融、營銷、大數(shù)據(jù)等線上線下體系。

這筆涉及金額高達400億的強強聯(lián)合，隨后就引爆一場電商與金融領域的“兵團大作戰(zhàn)”--阿里巴巴攻入京東北京大本營，而蘇寧金融則趁機砸出10億人民幣補貼，范圍涉及易付寶紅包、消費金融貼息和物流免郵費等多個領域，阻擊京東的白條消費金融業(yè)務。

為什么O2O金融會成為各方巨頭開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的必爭之地呢？

筆者看來，這是因為O2O金融的線下實體存在三個方面的優(yōu)勢：第一是獲客能力，線下實體可以延伸觸角、增強信任以壯大客戶基礎；第二是風控能力，借貸的前、中、后期流程可通過線下實體去完成，彌補了現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)風控的不足；第三是消費場景，線下實體特別是像蘇寧這樣電商實體一體化的大賣場，無時不刻不在發(fā)生著需要金融服務介入的消費行為。

蘇寧O2O金融會不會贏？

在電商“來勢洶洶”的最初的日子，起步稍晚的蘇寧看上去慢了幾拍。但發(fā)展至今，當O2O、“互聯(lián)網(wǎng)+”成為政策和現(xiàn)實中的主流，以及未來的希望時，蘇寧傳統(tǒng)最“重”的那一部分線下實體資產，因具備上述能力反而變得彌足珍貴起來。

可以預見，這種利好在蘇寧的金融業(yè)務板塊會更加凸顯，因為同體系內的跨界營銷很容易就會低成本、甚至零成本地將商業(yè)用戶轉化為金融用戶，更何況作為國內最早倡導O2O模式的蘇寧，已經(jīng)把O2O玩得爐火純青。

通過線上線下結合，蘇寧金融可以將B端的生態(tài)鏈供應商、C端的消費者用戶盤活到一個良性的金融生態(tài)圈里來，形成“上不缺優(yōu)質資產，下不缺理財用戶，中間自帶線上線下消費場景和支付工具”的獨特閉環(huán)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是運用了互聯(lián)網(wǎng)精神或思維的金融，本質還是金融，從事金融業(yè)的企業(yè)都必須把風險控制作為立身之本，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也不例外。因此，金融行業(yè)不相信跑得快，而要跑得穩(wěn)，這正是拿下11張金融牌照、擁有線上大流量平臺與線下數(shù)千家店面的蘇寧的長處。

不忘初心，方得始終。蘇寧金融不但在成立之初就獨創(chuàng)依托于線上線下的金融O2O發(fā)展模式，而且一直堅持普惠金融的定位，立足機會平等要求和可持續(xù)原則，通過加大政策引導扶持、加強金融體系建設、健全金融基礎設施，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當?shù)?、有效的金融服務，致力于讓對農民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等特殊群體也能享受平等、便捷的金融服務。

這種獨特的優(yōu)勢和經(jīng)營理念帶來的結果是厚積薄發(fā)。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，易付寶注冊用戶數(shù)已超過1.3億；易付寶的任性付共向近2000萬人發(fā)出授信，累計邀請授信金額近1000億元；蘇寧理財服務用戶超千萬，交易規(guī)模近1000億元；企業(yè)貸款服務客戶數(shù)萬家，累計貸款投放量超過320億元；蘇寧眾籌成立6個多月已經(jīng)籌集金額3億元，在線支持人數(shù)86萬，關注人數(shù)211.5萬……這樣的發(fā)展速度，離開了蘇寧既有的線上線下積累，是不可能實現(xiàn)的。

2016 年，蘇寧金融要圍繞 O2O 零售運營，深度介入零售產業(yè)鏈資源，繼續(xù)夯實業(yè)務基礎，完善業(yè)務布局。2016 年支付業(yè)務力爭實現(xiàn)交易量的三倍增長，金融集團整體交易量力爭實現(xiàn)5000 億元，樹立中國金融 O2O 領先者的行業(yè)共識和市場認知，躋身互聯(lián)網(wǎng)金融集團第一陣營，實現(xiàn)金融業(yè)務的快速增長。

顯然是要將O2O進行到底，充分挖掘線上線下融合的潛力。2015年取得開門紅之后，獨創(chuàng)并堅持O2O普惠金融模式的蘇寧金融在2016及未來到底會不會贏？可拭目以待。

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