極客網(wǎng)7月30日（北京）

科學(xué)技術(shù)與金融的關(guān)系真是微妙而有趣。上世紀(jì)70年代，隨著第一家風(fēng)險(xiǎn)資本落戶硅谷，資本的能量就助力開啟了硅谷至今不衰的黃金時(shí)代，可謂金融之于科技進(jìn)步最大的推動(dòng)。輾轉(zhuǎn)來到新世界初葉，在硅谷彼岸的中國，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融如雨后春筍般冒起，互聯(lián)網(wǎng)科技又對金融上演了一場聲勢浩大的“反哺”,催生新一波金融變革浪潮。

這一去一來，“投桃報(bào)李”,仿佛正應(yīng)了鄧小平說過的那句著名論斷，“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，金融是現(xiàn)代科技的核心。”明白此中因果與辨證關(guān)系，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在面對互聯(lián)網(wǎng)金融等新生力量時(shí)，我想也應(yīng)該開懷笑納了：既然緣起科技變革，不妨就用技術(shù)進(jìn)步改造自己、融入潮流。

銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代面臨的挑戰(zhàn)，從“客隨主便”到“主隨客便”

要論銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代面臨的挑戰(zhàn)，專家們有很多高深的闡述和解釋，說白了其實(shí)就是銀行與客戶關(guān)系的變化：從“客隨主便”到“主隨客便”,銀行在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代必須從前者轉(zhuǎn)向后者，而轉(zhuǎn)變過程中遇到的阻力和競爭，就是它們要面對的挑戰(zhàn)。

什么意思呢？在互聯(lián)網(wǎng)興起并普適之前，銀行是“主人”,它們用一個(gè)個(gè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和一臺臺ATM機(jī)，來網(wǎng)絡(luò)、連接客戶。至于在哪里開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，在何處擺放ATM機(jī)，都是銀行說了算，作為客人的客戶沒有話語權(quán)，至多就是抱怨一下A家的銀行網(wǎng)點(diǎn)比B家的少，C家的ATM機(jī)比D家的離自己家遠(yuǎn)。此所謂“客隨主便”.

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代則不同，這里講究的是“用戶思維”--客戶需要什么，作為主人的商家就要去設(shè)法滿足?；ヂ?lián)網(wǎng)，特別是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，讓客戶的個(gè)人行為習(xí)慣迅速向無紙化、虛擬化和移動(dòng)化轉(zhuǎn)型，從媒體到電商再到投資理財(cái)，這種行為習(xí)慣被互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)大的滲透力帶到各行各業(yè)，身處其中的企業(yè)也就不得不調(diào)整姿態(tài)來對待客戶，“主隨客便”.

銀行作為各行各業(yè)中的一行，自然也躲不開這股來勢洶洶的沖擊。如果把傳統(tǒng)銀行業(yè)單獨(dú)作為一個(gè)群體，那么它們面臨的挑戰(zhàn)也就十分清晰了：一是客戶行為模式改變而產(chǎn)生的新需求對銀行“主人姿態(tài)”形成的挑戰(zhàn)；二是金融改革引入的“互聯(lián)網(wǎng)派”新玩家對銀行價(jià)值鏈帶來的顛覆與沖擊。

具體來看，客戶行為模式改變產(chǎn)生的新需求包括但不限于：隨時(shí)、隨地、多渠道的服務(wù)；量身定制的客制化服務(wù)；“知我所需”的個(gè)性化產(chǎn)品及服務(wù)。而新進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)玩家?guī)淼奶魬?zhàn)就更加明顯了--第三方支付帶來的場景金融沖擊，加深金融脫媒；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸喚醒長期壓抑的借貸長尾市場；互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對銀行存款的分流，等等。

“互聯(lián)網(wǎng)+”是思維方式，銀行轉(zhuǎn)型與變革應(yīng)從重塑IT開始

上述兩大類挑戰(zhàn)中，前者是內(nèi)因，后者是外因--內(nèi)因是思維方式，外因是這種思維方式下的產(chǎn)物，銀行都應(yīng)奮起直追。同時(shí)不可忽視的是，互聯(lián)網(wǎng)派系公司得以大行其道并為“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃冠名代言，除了用戶思維外，其開放靈活、彈性易擴(kuò)展的IT基礎(chǔ)架構(gòu)也是其成功的關(guān)鍵保障。從這個(gè)層面講，銀行在接受“互聯(lián)網(wǎng)+”這一思維方式之后，啟動(dòng)變革也要從重塑IT開始。

銀行轉(zhuǎn)型為何要重塑IT,即使不是效仿互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，單從用戶新需求去反推，也會得出一致結(jié)論。在數(shù)字時(shí)代用戶新需求的倒逼下，銀行業(yè)務(wù)面臨轉(zhuǎn)型與重塑，為此銀行應(yīng)當(dāng)從渠道、產(chǎn)品服務(wù)、客戶三方面轉(zhuǎn)型--交付方式立體化的全渠道策略，產(chǎn)品服務(wù)場景化的大平臺策略，以及客戶管理智能化的智慧銀行策略。而要達(dá)成這些，銀行需要強(qiáng)有力的支撐體系及IT能力建設(shè)。因此再反推，打造靈活架構(gòu)、精準(zhǔn)分析、協(xié)作溝通、渠道創(chuàng)新、安全管控的IT支撐能力；完善云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、渠道三方面的IT能力建設(shè)，從而構(gòu)建敏捷IT能力，是保障銀行數(shù)字化戰(zhàn)略的順利實(shí)施的基礎(chǔ)和前提。

為什么要從云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和安全管控這幾大方面著手呢？這是因?yàn)樗鼈兊拇_代表了ICT技術(shù)進(jìn)步的方向，是先進(jìn)的生產(chǎn)力，也是全球銀行業(yè)競相投資的熱點(diǎn)。

根據(jù)IDC對亞太15家本土銀行的數(shù)據(jù)調(diào)查，該地區(qū)技術(shù)領(lǐng)先的銀行大多數(shù)已經(jīng)部署私有云，它們所獲取的巨大利益驅(qū)使其邁向公有云的部署。在不久的未來，混合云將是銀行的一種標(biāo)準(zhǔn)環(huán)境。同樣是IDC的報(bào)告顯示，大數(shù)據(jù)已經(jīng)多年蟬聯(lián)銀行IT投資熱點(diǎn)第一的位置，大數(shù)據(jù)挖掘和分析已經(jīng)給銀行帶來了實(shí)實(shí)在在的效益。以招商銀行為例，在部署華為FusionInsight大數(shù)據(jù)解決方案后，招行小微貸獲客預(yù)測，比傳統(tǒng)方式提升40倍的轉(zhuǎn)化率；只需不到原來20%的推薦短信基本可以覆蓋全部的有效購買用戶；信用卡征信時(shí)間由15天降到分鐘級。而安全管控從來都是金融行業(yè)需要萬分重視的問題，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展壯大以及交易量增加，安全管控的重要性也提上新議程。

銀行重塑IT能力需要怎樣的合作伙伴？開放平臺生態(tài)圈給出答案

銀行需要重塑什么樣的IT能力明確后，如何重塑以及選擇什么樣的合作伙伴一道重塑，成為擺在銀行和ICT業(yè)界廠商面前共同的問題。在7月23日華為舉行的主題為“重塑IT,創(chuàng)新金融”的第三屆全球金融峰會上，來自中國建設(shè)銀行、亞洲銀行家、華夏銀行、星展銀行、德勤、Infosys等900多位海內(nèi)外金融客戶濟(jì)濟(jì)一堂，著重探討了這一話題，并給出了它們的方案：共建金融開放平臺生態(tài)圈。

由華為聯(lián)合埃森哲、德勤、Infosys、東華軟件等全球11家領(lǐng)先的銀行IT解決方案合作伙伴共同構(gòu)建的“金融開放平臺生態(tài)圈”致力于以客戶為中心，聯(lián)合合作伙伴在基礎(chǔ)架構(gòu)和生態(tài)系統(tǒng)的創(chuàng)新，使能金融行業(yè)IT革命。這一開放生態(tài)平臺背后的邏輯是：ICT基礎(chǔ)架構(gòu)廠商、咨詢公司、應(yīng)用廠商和集成商等金融IT產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)廠商通力合作，共同分享各自對銀行業(yè)務(wù)的了解和實(shí)踐，共同服務(wù)好銀行IT轉(zhuǎn)型與變革。

在這個(gè)金融開放平臺生態(tài)圈中，各產(chǎn)業(yè)鏈廠商各司其職、互相配合。以華為為例，其作為硬件平臺廠商，聚焦點(diǎn)就放在ICT基礎(chǔ)架構(gòu)上，提供基于云計(jì)算和開放平臺架構(gòu)的ICT轉(zhuǎn)型方案，與產(chǎn)業(yè)鏈上咨詢公司、應(yīng)用廠商和集成商一起“使能”銀行。正如華為企業(yè)BG金融系統(tǒng)部總裁劉利民在會上所說：“華為要成為幫助金融客戶構(gòu)建面向‘互聯(lián)網(wǎng)+’時(shí)代的創(chuàng)新ICT基礎(chǔ)架構(gòu)的最佳伙伴?！?/p>

熟悉華為IT產(chǎn)品策略的人可能都知道，這是華為企業(yè)業(yè)務(wù)部一貫堅(jiān)持的“被集成”策略在金融行業(yè)的延伸?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)早已證明開放的威力不容小覷，習(xí)得放低姿態(tài)、開放合作精髓的華為也獲益匪淺。據(jù)悉，華為金融ICT迄今已服務(wù)全球300多家金融機(jī)構(gòu)，其中包括6家全球TOP10銀行；在歐洲、亞太、俄羅斯等區(qū)域，華為已進(jìn)入到當(dāng)?shù)刂髁鹘鹑诳蛻粝到y(tǒng)中；在中國市場，華為已成為國有四大銀行的主流IT設(shè)備供應(yīng)商，并聯(lián)合客戶進(jìn)行多項(xiàng)創(chuàng)新合作遠(yuǎn)謀未來。

“科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，金融是現(xiàn)代科技的核心?！痹俅位匚哆@一屢被證明的論斷，望銀行在技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)變革的大道上加快步伐，進(jìn)而用金融力量推動(dòng)科技變革。

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