12月6日，在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、深圳市金融辦指導(dǎo)下，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟聯(lián)合《中國(guó)銀行業(yè)》雜志社共同主辦的中國(guó)首屆數(shù)字銀行高峰論壇暨中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟成立大會(huì)于深圳舉行。中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟宣告成立的同時(shí)，《2017年中國(guó)直銷銀行測(cè)評(píng)與創(chuàng)新分析報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）隨之發(fā)布。

據(jù)了解，為了全面、系統(tǒng)、客觀地反映國(guó)內(nèi)直銷銀行建設(shè)情況，從多維度衡量并真實(shí)反映直銷銀行的發(fā)展與應(yīng)用，推動(dòng)直銷銀行健康穩(wěn)健發(fā)展，由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟聯(lián)合發(fā)起，金融壹賬通、易觀智庫(kù)作為技術(shù)支持方，共同啟動(dòng)了針對(duì)直銷銀行發(fā)展測(cè)評(píng)的指標(biāo)研究，初步搭建起科學(xué)化、可量化的評(píng)測(cè)指標(biāo)體系?！秷?bào)告》就是基于上述直銷銀行發(fā)展測(cè)評(píng)指標(biāo)體系，對(duì)上百家獨(dú)立直銷銀行APP進(jìn)行分析基礎(chǔ)上的研究成果。

《報(bào)告》主要從三個(gè)方面對(duì)我國(guó)的直銷銀行進(jìn)行分析：

一是對(duì)獨(dú)立直銷銀行APP榜單進(jìn)行了分析，并根據(jù)測(cè)評(píng)指標(biāo)對(duì)44家獨(dú)立直銷銀行APP進(jìn)行了綜合評(píng)價(jià)。在本次評(píng)價(jià)中，民生直銷銀行躍居榜首。另外，在表現(xiàn)優(yōu)良的直銷銀行中，城商行居多，不可小視?！秷?bào)告》顯示，在提供產(chǎn)品及服務(wù)方面，上述直銷銀行APP主要以現(xiàn)金管理類為主，約78%的APP可提供貨幣基金、智能存款及銀行存款類產(chǎn)品。貸款及銀行理財(cái)產(chǎn)品分居二、三位，占比分別為41%、30%；基金、貴金屬和保險(xiǎn)類產(chǎn)品緊隨其后。

二是從直銷銀行數(shù)量及區(qū)域分布、直銷銀行APP用戶及產(chǎn)品分析等維度介紹了直銷總體概況?！秷?bào)告》顯示，直銷銀行整體已產(chǎn)生一定影響力，知曉率達(dá)到了80.7%，在用戶使用率上有較大發(fā)展?jié)摿?，使用過直銷銀行業(yè)務(wù)的用戶復(fù)購(gòu)率達(dá)60.1%。同時(shí)，直銷銀行的發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)及用戶理財(cái)意識(shí)呈正相關(guān)關(guān)系，經(jīng)濟(jì)越是發(fā)達(dá)，用戶理財(cái)意識(shí)越是強(qiáng)烈，其區(qū)域內(nèi)的銀行更熱衷于發(fā)展直銷銀行業(yè)務(wù)?；谙M(fèi)行為的調(diào)查顯示，位于二線及以上城市的直銷銀行APP用戶占80%以上，具有中等及以上消費(fèi)能力的用戶占70%以上，顯示經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域以及較富裕人群對(duì)直銷銀行的接受程度更高。

三是分析了直銷銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)、問題和機(jī)遇，為直銷銀行提供了發(fā)展方向?！秷?bào)告》指出，綜合金融服務(wù)之外，基于生活場(chǎng)景的增值服務(wù)進(jìn)一步提升了用戶黏性。中小銀行需要借助直銷銀行充分挖掘場(chǎng)景創(chuàng)造的價(jià)值，通過個(gè)性化、特色化的場(chǎng)景服務(wù)布局，創(chuàng)造全新的業(yè)務(wù)機(jī)遇?！秷?bào)告》顯示，約50%的直銷銀行APP圍繞支付業(yè)務(wù)開展金融服務(wù)，包括信用卡還款、生活繳費(fèi)支付、消費(fèi)支付等；另有44%的APP圍繞用戶日常生活，可提供包括醫(yī)療服務(wù)、五險(xiǎn)一金查詢、車服務(wù)等生活服務(wù)。目前，直銷銀行主要圍繞客戶的“衣、食、住、行、娛、教、醫(yī)、用”八大生活場(chǎng)景建立賬戶及產(chǎn)品服務(wù)體系。同時(shí)在金融產(chǎn)品、支付結(jié)算、身份鑒權(quán)能力、資產(chǎn)輸出等方面，直銷銀行還實(shí)現(xiàn)了與生活化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，以便開拓更多的生活場(chǎng)景。

此外，在云計(jì)算逐漸普及的今天，部分直銷銀行已開始探索云端部署，以進(jìn)一步降低成本，對(duì)于其中的中小銀行而言，云端服務(wù)在降低開發(fā)周期與運(yùn)營(yíng)成本、支撐海量業(yè)務(wù)以及快速提升能力方面，優(yōu)勢(shì)更為明顯。

近年來，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)積極擁抱“數(shù)字銀行”時(shí)代，以金融科技為依托，持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程。直銷銀行是金融科技孕育下一種新型金融產(chǎn)物，是銀行業(yè)數(shù)字化的積極嘗試和探索，是滿足客戶需求和順應(yīng)行業(yè)趨勢(shì)的主動(dòng)出擊和必然選擇，是與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及垂直行業(yè)進(jìn)行場(chǎng)景化融合、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)?；l(fā)展的重要戰(zhàn)略手段。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，《報(bào)告》的發(fā)布將為我國(guó)直銷銀行的發(fā)展提供有益的借鑒。隨著數(shù)據(jù)與案例的日臻完善、各項(xiàng)指標(biāo)的日趨完備，《報(bào)告》將切實(shí)起到真實(shí)衡量直銷銀行發(fā)展情況、提升直銷銀行建設(shè)水平的關(guān)鍵作用。

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