“自2016年12月以來,京東金融風控打黑項目團隊共推動和深度配合各地公安機關破獲網(wǎng)絡黑產(chǎn)案件29起,打掉黑產(chǎn)團伙13個,抓獲犯罪嫌疑人118人,避免用戶損失上億元?!?1月30日,在“2017年互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟大會”上,京東金融風險管理部總經(jīng)理沈曉春首次曬出京東金融“打黑成績單”。她同時呼吁,打擊黑產(chǎn)并非一兩家企業(yè)就能解決的事情,更需要公安機關、企業(yè)、金融機構(gòu)、用戶等全行業(yè)的共同努力。
之所以在打擊黑產(chǎn)領域成果顯著,是因為京東金融憑借自身的電商和金融場景優(yōu)勢,依托數(shù)據(jù)和技術優(yōu)勢錘煉出的智能風控體系。據(jù)了解,目前京東金融已經(jīng)構(gòu)建出500多個風控模型,5000多個風險策略,5千萬個黑灰名單。截至目前,不論是支付類業(yè)務資損率,還是信貸類業(yè)務的逾期率,京東金融均位居全行業(yè)最低行列。
京東金融風險管理部總經(jīng)理沈曉春
在大會現(xiàn)場,沈曉春重點介紹了京東金融如何用數(shù)據(jù)和技術能力,避免各類欺詐事件的發(fā)生。沈曉春表示:“為了保證每一位用戶帳戶安全,我們搭建了賬戶角度的安全體系,其中包含設備識別、人機識別、生物識別三大技術”。
比如設備識別,在最前端的客戶登錄過程中,京東金融就能夠精確識別客戶的設備,通過一些相應的技術手段來采集客戶的設備環(huán)境,幫助生成客戶識別的ID。在后端,則通過機器學習等方法實現(xiàn)設備精準判定,這中間還會輔以生物識別技術,最終達成在賬戶登錄環(huán)節(jié)風險控制的效果。”
事實上,在多數(shù)情況下,欺詐行為具有隱蔽性,也很有群體性。如何能順藤摸瓜,將相關黑產(chǎn)群體一網(wǎng)打盡,對很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司都是一個巨大考驗。沈曉春介紹,京東金融基于大規(guī)模圖計算的涉黑群體挖掘技術,已經(jīng)可以通過一個突破點抓住很多隱蔽在后面的欺詐行為,提前預防并攔截在體系之外。目前,這項算法在防范交易欺詐、營銷欺詐、保險欺詐等方面都獲得了有效應用,成為整體業(yè)務的“安全防火墻”。
在數(shù)據(jù)和技術不斷積累、迭代的基礎上,京東金融也在將風控能力對外輸出,為行業(yè)提升風控能力做出努力。對此,沈曉春重點介紹了京東金融打造的風控明星產(chǎn)品:安全魔方。這款產(chǎn)品依托京東龐大的用戶和交易量數(shù)據(jù)以及關聯(lián)外部合作伙伴數(shù)據(jù)資源,通過多維度建模,能夠?qū)崿F(xiàn)對申請欺詐、信用欺詐、賬戶盜用、洗錢、羊毛黨、虛假交易等行為的有效防范。
沈曉春以一起案件的破獲舉例說,有犯罪分子通過駕駛搭載有“偽基站”的汽車,到校園周邊向過往群眾發(fā)送帶有木馬病毒鏈接短信的方式,非法獲取公民個人信息。隨后利用掌握的公民個人信息,偽冒事主身份到一些網(wǎng)絡購物平臺進行購物,達到非法獲利目的。犯罪分子不知道的是這一系列的行為已經(jīng)被京東金融“安全魔方”的反欺詐系統(tǒng)識別了出來。
沈曉春說,京東金融“安全魔方”快速對犯罪分子所操縱的賬戶從注冊、登陸、瀏覽、支付等各環(huán)節(jié),進行了全方位的風險行為分析,并通過“安全魔方—智盾”模塊對犯罪分子所使用的硬件設備信息進行了鎖定,并據(jù)此關聯(lián)出其全量隱含風險交易進行攔截處理?!鞍踩Х健遣摺蹦K對風險交易進行逐一掃描分析,制定出應對策略阻擊后續(xù)風險,并將風險交易特點從地理信息、設備信息、行為習慣、交易行為等多維度形成情報信息報告,同步至警方,協(xié)助警方破案。
沈曉春在主題演講的結(jié)尾強調(diào)說:“反欺詐工作最大的成就,其實不是來自事后幫助用戶追回了多少損失,而是來自于事前的風險攔截,并在無聲無息中保護用戶的資產(chǎn)安全。在這個過程中,通過數(shù)據(jù)和技術能力對犯罪分子的提前甄別和排查尤其重要?!?/p>
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