孫子兵法有云：“知己知彼百戰(zhàn)不殆”，放到投資理財領域這句話依然有用。

知己：清楚自己的投資偏好

在今天的金融市場里，投資品種琳瑯滿目，讓人眼花繚亂。投資人大有“昏昏然不知所以然”之感。究其原因還是在于對自己的財商了解不足。

在傳統(tǒng)的投資理財渠道里,投資顧問基本不會對投資人的投資目標、風險承受能力、資產(chǎn)情況、投資渠道偏好進行系統(tǒng)了解，頂多會問投資人，喜歡保守型或冒險型的投資組合，如果投資人一時無法決定，他們就會提供中等風險的投資產(chǎn)品。但產(chǎn)品是否真正符合投資人的個人需求就不得而知了。因此，投資理財之前明確自己的需求相當重要。

那么，在“知己”環(huán)節(jié)首先需要了解的是什么呢？答案是：風險偏好。在風險把控能力對等、信息對稱的前提下，風險與收益成正比。作為投資人，明白自己的風險偏好，在投資理財過程中更能得心應手。

按照風險等級劃分，大致可以把投資人劃分為保守型、穩(wěn)健型、積極型。保守型投資人在投資過程中只求投資保值，不愿承擔風險。穩(wěn)健型投資人能夠承擔一定的風險，并希望借此獲得較為穩(wěn)健的投資回報，但對投資本金的安全性也會比較關注。積極型投資人的是對于任何風險投資都很感興趣,喜歡嘗試新的投資項目，且能承擔本金損失的風險。

知彼：了解投資品種的屬性

在對自己的風險偏好了解清楚之后，還應做到“知彼”，即對當前金融市場上相對大眾的投資品種有清楚的認識。

從收益類型看，投資收益可分為固定收益投資和浮動收益投資。比如銀行理財產(chǎn)品、國債、企業(yè)債券、P2P網(wǎng)貸、貨幣基金等以債權性質(zhì)資產(chǎn)為主的投資類別可稱之為固定收益類投資。投資人在投資該類別產(chǎn)品之后可以獲得不超過約定的預期收益作為投資回報。一般來說，這類產(chǎn)品的收益不高但比較穩(wěn)定，風險也比較低。

而投資活動結束后，投資人可獲得收益根據(jù)投資標的資產(chǎn)的收益水平不同而變動的投資,可稱之為浮動收益類投資。通常此類投資會以股權性質(zhì)的資產(chǎn)為主，例如PE投資、VC投資、股票定增等。這類產(chǎn)品的收益不穩(wěn)定，風險比較高。

結合前文，不同風險偏好的投資人對應的投資類別也有區(qū)別。

保守型投資人可考慮分紅型保險、寶類基金、銀行理財產(chǎn)品等相對安全的投資品種。之所以說相對安全，是因為隨著新政策的出臺，銀行理財不再保本，意味著銀行理財也存在風險。

穩(wěn)健型投資人可選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行投資理財，例如陸金所、網(wǎng)金社、宜湃網(wǎng)等，其優(yōu)勢在于投資收益高于銀行，門檻低，投資期限根據(jù)個人需求從1月至48個月不等，方便靈活。尤其是宜湃網(wǎng)較之其他平臺收益更高，作為目前國內(nèi)唯一專業(yè)從事向互聯(lián)網(wǎng)投資人推薦持牌金融機構理財產(chǎn)品的信息中介平臺,其5000元起投，收益率在10%-16%，優(yōu)勢可謂相當明顯。積極型投資人比較適合證券（股票）類高風險投資。但需注意的是，在股票投資過程中應做到及時止損，轉移投資方向。對于積極型投資人來說通過互聯(lián)網(wǎng)平臺投資也能獲得較好的回報。具體平臺可參考前文提及的宜湃網(wǎng)，其特點是平臺投資標的均經(jīng)過持牌金融機構篩選，且有專門的風控措施。

常言道：投資有風險，理財需謹慎。對于不同類型的投資人而言，選擇適合自己的投資渠道和投資類別才是最重要的。

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