去年下半年,銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部及國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布正式公布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》,盼望已久的網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則出爐。p2p網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則對(duì)行業(yè)設(shè)定了13條紅線,從界定網(wǎng)貸意義、確立網(wǎng)貸監(jiān)管體制、明確網(wǎng)貸業(yè)務(wù)規(guī)則、提升業(yè)務(wù)管理及控制風(fēng)險(xiǎn)、加重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、強(qiáng)化信息披露監(jiān)管這六個(gè)方面進(jìn)行了法律上嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范,給予網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展更為清晰的目標(biāo)和發(fā)展路徑。p2p網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則出爐后,該如何判斷P2P平臺(tái)是否合規(guī)呢?
1、看P2P平臺(tái)是否信息中介定位
在征求意見(jiàn)稿中再次明確了P2P平臺(tái)的信息中介地位,否定信用中介平臺(tái)的存在,規(guī)定P2P平臺(tái)主要提供信息交互、借貸撮合等服務(wù),還為P2P機(jī)構(gòu)設(shè)定了禁止自融、禁止設(shè)立資金池、禁止期限錯(cuò)配,還明確了禁止平臺(tái)代銷(xiāo)金融理財(cái)產(chǎn)品、禁止從事股票配資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)等12條“紅線”。投資者在選擇P2P平臺(tái)前,可以先考察該平臺(tái)是否有違反以上“禁令”的行為,一旦發(fā)現(xiàn)平臺(tái)違規(guī),應(yīng)即刻遠(yuǎn)離。國(guó)資系平臺(tái)禮德財(cái)富專(zhuān)業(yè)、負(fù)責(zé)地打造網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái),從未觸碰法律紅線,積極擁抱網(wǎng)貸監(jiān)管合規(guī)前行。
2、看P2P平臺(tái)的債權(quán)標(biāo)的是否小額分散
P2P監(jiān)管細(xì)則中明確規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)以小額為主,還需要控制同一借款人在本機(jī)構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限,防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。為此,禮德財(cái)富主動(dòng)放棄不銹鋼行業(yè)的部大額標(biāo)的,不斷完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu),優(yōu)化資產(chǎn)端,將項(xiàng)目控制在合規(guī)范圍內(nèi),深耕玉石、不銹鋼、食品等領(lǐng)域,樹(shù)立在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
3、看P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制是否合理有效
P2P監(jiān)管細(xì)則中明示,一旦監(jiān)管正式落地,P2P平臺(tái)將不得提供擔(dān)保,也不可承諾保本保息,不可進(jìn)行增信,投資者需自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。這樣的話,P2P平臺(tái)對(duì)于債權(quán)質(zhì)量的把控和審核就非常重要了。除了線上做到嚴(yán)格審核外,還需要有實(shí)地考察的線下風(fēng)控作為補(bǔ)充,才能夠保證債權(quán)的真實(shí)性和安全性,做到風(fēng)險(xiǎn)的全面把控。禮德財(cái)富實(shí)行第三方資金托管,銀行級(jí)風(fēng)控體系層層把關(guān),以足值質(zhì)押的模式嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。禮德財(cái)富還與廣州金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控中心簽署了合作協(xié)議,使得風(fēng)控體系更加健全完善,安全系數(shù)達(dá)到更高水平。
4、看P2P平臺(tái)的信息披露是否透明
征求意見(jiàn)稿中對(duì)于信息披露這一塊給出了明確要求,除了規(guī)定P2P平臺(tái)除需披露借款人的借款用途、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、還款能力等基本融資信息外,還需要充分披露平臺(tái)自身所撮合借貸項(xiàng)目交易信息、定期年度報(bào)告及第三方審計(jì)信息等。因此,若投資者在P2P平臺(tái)上看不到足夠透明的信息披露,最好遠(yuǎn)離這個(gè)平臺(tái)。禮德財(cái)富一直非常注重建設(shè)信息披露的渠道,堅(jiān)持打造透明化平臺(tái),目前已開(kāi)通PC端、移動(dòng)端等渠道對(duì)外展示信息,并在官網(wǎng)增設(shè)“信息披露”專(zhuān)區(qū),上線了合規(guī)報(bào)告專(zhuān)題頁(yè),展示平臺(tái)的合規(guī)踐行階段性成果。
5、看P2P平臺(tái)的信息系統(tǒng)保障是否足夠
P2P平臺(tái)需要根據(jù)國(guó)家對(duì)于機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全方面的規(guī)定,進(jìn)行自身平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)和信息安全的基礎(chǔ)建設(shè)與管理機(jī)制的完善,保障用戶的信息安全。禮德財(cái)富禮德財(cái)富憑借過(guò)硬的技術(shù)實(shí)力通過(guò)公安部“信息系統(tǒng)安全安全等級(jí)保護(hù)”備案證明,并獲得三級(jí)認(rèn)證,成為行業(yè)內(nèi)少數(shù)有此資質(zhì)的網(wǎng)貸平臺(tái)之一,技術(shù)實(shí)力得到可。在客服方面,禮德財(cái)富一直致力于為用戶提供管家式服務(wù),將客服部全新升級(jí)為客戶權(quán)益維護(hù)中心,設(shè)置了雙律所法律援助機(jī)制,將客戶服務(wù)與投資者保護(hù)作為工作重點(diǎn),推動(dòng)并建立行之有效的辦法機(jī)制,最大程度保障投資人的權(quán)益,受到廣大投資人的認(rèn)可。
在P2P網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則實(shí)施后,投資者如果發(fā)現(xiàn)某個(gè)P2P平臺(tái)有不符合以上五點(diǎn)的地方,應(yīng)提高警惕,謹(jǐn)慎投資。
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