“銀行入場,能肅清校園貸亂象嗎? ”5月17日,建設銀行廣東省分行發(fā)布針對在校大學生群體互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品——金蜜蜂校園快貸(下文簡稱“金蜜蜂”)。這是銀監(jiān)會主席郭樹清提出“銀行為大學生金融服務開正門”后,首個由商業(yè)銀行推出的校園貸產(chǎn)品。
據(jù)報道,中國銀行也將于近期正式發(fā)布為大學生量身打造的“中銀E貸校園貸”產(chǎn)品,并在華中師范大學率先合作落地。
面對來勢洶洶的銀行正規(guī)軍,校園貸平臺將何去何從?記者走訪了業(yè)內(nèi)專家和愛財集團等主要校園金融平臺。
年利率5.6%,“校園貸”慌不慌?
記者了解到,建行此次推出“金蜜蜂”為純信用貸款,授信額度在1000元至50000元之間,目前年利率按照5.6%執(zhí)行。而中行的“中銀E貸校園貸”更是提供了寬限期服務,寬限期內(nèi)只還息不還本,貸款金額最高可達8000元。這些利率、服務對于動輒年利率百分之幾十的校園貸平臺來說,無疑是一個重大打擊。
“大學的金融服務也能夠創(chuàng)造利潤,是市場剛需,本身無可厚非?!惫鶚淝逶岬?。商業(yè)銀行進入校園貸,不只是為大學生開正門,也是市場布局。據(jù)建行廣東省分行估計,按照廣東200萬名在校大學生、每人每年分期消費5000元估算,校園貸的市場容量可達上百億元。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示,2016年,我國在校大學生的達3741.5萬人,消費市場規(guī)模達到4524億。
愛財集團董事長兼CEO錢志龍表示,“校園是一個巨大的市場,我們很歡迎商業(yè)銀行進入布局,我們有很大渠道優(yōu)勢,愛又米有遍布全國的校園生態(tài),更懂大學生,銀行有資金優(yōu)勢,雙方可以優(yōu)勢互補,共同優(yōu)化校園市場,培養(yǎng)信用入口,完善社會征信?!?/p>
正規(guī)軍布局,校園貸涅槃重生?
因為過去從事校園貸的平臺從業(yè)不規(guī)范,讓“裸貸、高利貸、暴力催收、校園詐騙”等敏感詞匯成為了校園貸的標簽,使得監(jiān)管層逐漸開始正視校園貸問題。
之前,活躍于校園的貸款機構(gòu)(群體)主要分為三類:
一、專門從事分期消費的互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司如分期樂、愛又米等;
二、對大學生開發(fā)的P2P平臺和備受爭議的小額現(xiàn)金貸平臺;
三、以裸條為抵押的線下非法放貸群體。
隨著一系列社會問題的產(chǎn)生,監(jiān)管開始趨嚴?!吨袊y監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》要求,網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍,禁止向未滿18歲的在校大學生提供網(wǎng)貸服務,不得進行虛假欺詐宣傳和銷售,不得變相發(fā)放高利貸。做好現(xiàn)金貸業(yè)務活動的清理整頓,確保出借人資金來源合法,不得違法高利放貸及暴力催收。這也造成了如趣店、名校貸等大量專業(yè)從事校園貸的平臺退出,網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示,截至2017年2月底,全國共有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展“校園貸”業(yè)務,主要為消費分期平臺和P2P網(wǎng)貸平臺。
針對校園貸的亂象,郭樹清在銀監(jiān)會召開的一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上明確指出,銀監(jiān)會及銀行業(yè)對整治這類校園貸也有責任。郭樹清強調(diào),商業(yè)銀行應研究如何“把正門打開”,把對大學和大學生的金融服務做到位。今年全國兩會期間,中國銀行副行長許羅德也曾明確表態(tài),“應當推動商業(yè)銀行等金融正規(guī)軍應當在高校消費金融領(lǐng)域發(fā)揮主體作用。市場化機構(gòu)則需要加以規(guī)范,并發(fā)揮補充輔助作用,二者形成有效銜接?!?/p>
憋大招,“校園貸”將和金融機構(gòu)合作?
對于現(xiàn)存的校園貸平臺,業(yè)內(nèi)專家紛紛認為,校園貸機構(gòu),面對的沖擊并非來自銀行,而是監(jiān)管政策,在目前的監(jiān)管框架下,校園貸平臺并非只有退出一條路可以走。銀行對校園市場可能水土不服,進入后也可能帶來一些新的變數(shù),比如校園貸平臺通過助貸、獲客等方式與銀行合作,或有更大空間。事實上,愛又米、分期樂等校園貸平臺早已和銀行深入合作,以聯(lián)合發(fā)卡等形式共同深耕校園市場。
愛財集團董事長兼CEO錢志龍表示,校園金融應該是綠色的,愛又米攜手中國銀行、招商銀行、平安銀行等金融巨頭,以大數(shù)據(jù)風控等核心金融技術(shù)為保障,以場景為切入點,持續(xù)完善和迭代年輕人消費金融業(yè)務鏈。并背靠愛財集團7萬地推軍的渠道業(yè)務板塊和專業(yè)的投資、資管業(yè)務板塊,構(gòu)建了一個簡單、開放、健康的消費金融生態(tài)系統(tǒng)。與此同時,整合社會相關(guān)優(yōu)勢資源,為推進年輕人的信用消費而努力。事實上,愛財集團的渠道和場景優(yōu)勢得到了傳統(tǒng)銀行的認可,自成立起,便不斷有銀行拋來橄欖枝,愛財集團已聯(lián)合招商銀行、建設銀行、浙商銀行等多家銀行就共同深耕市場方面先人一步展開了合作。
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