今年“雙11”，淘寶保險頻道的5 2家店鋪中少有以高收益率產(chǎn)品作為主打，而過往曾出現(xiàn)的“脫光險”等噱頭產(chǎn)品幾乎沒有出現(xiàn)。

取而代之的是，多家險企都采用了抽獎送iP hone6、送集分寶、保單打折等營銷手段。

今年“雙11”落幕，和去年“硝煙彌漫”、高收益產(chǎn)品占盡風頭的保險“雙十一”所不同的是，今年各家險企均在探索互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的新路。在一年來的強化規(guī)范下，互聯(lián)網(wǎng)保險正在經(jīng)歷創(chuàng)新轉型，險企更注重官網(wǎng)和移動渠道，并通過產(chǎn)品場景化以適應特定投保需求，關注產(chǎn)品保障功能的實現(xiàn)。

淘寶理財險冷清

過去兩年的“雙11”中，“投資門檻一千元”、“預期收益率6%”、“保本7%”等字眼搶占了淘寶保險各個重要位置，同時預期收益率屢創(chuàng)新高，而投資門檻卻越來越低。在新的監(jiān)管導向下，上述熱鬧情況今年沒有出現(xiàn)。

在今年雙11，淘寶保險頻道的52家店鋪中少有以高收益率產(chǎn)品作為主打，而過往曾出現(xiàn)的“脫光險”等噱頭產(chǎn)品幾乎沒有出現(xiàn)。

取而代之的是，多家險企都采用了抽獎送iPhone6、送集分寶、保單打折等營銷手段。

對推高收益率產(chǎn)品進行火拼素來不感冒的中國平安，旗下的平安養(yǎng)老推出一款預期收益率為7%的保險理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品全稱為“平安養(yǎng)老富盈人生養(yǎng)老保障托管產(chǎn)品”，是一款養(yǎng)老保障管理基金，認購門檻為1000元，產(chǎn)品存續(xù)期限為365天，產(chǎn)品成立后到期日前不可贖回。

此外，淘寶的理財保險也僅剩幾家在售，昆侖健康推出的“存樂長期護理保險(萬能型)”預期收益率為6%。前海人壽的“聚富二號”預期收益率也有5 .3%。而招商信諾推出的“穩(wěn)得利兩全保險分紅險理財保險”五年累計預期收益率為25%。

北京一位險企高管對南都記者解釋稱，保監(jiān)會此前曾集中對高收益率保險產(chǎn)品和噱頭性質的保險產(chǎn)品進行集中整頓，但監(jiān)管層的態(tài)度尚不明朗，因此許多險企都持觀望態(tài)度。今年電商平臺并沒有針對理財型保險的促銷活動，這是險企缺席“雙十一”的原因。

此前，由于涉及產(chǎn)品銷售規(guī)范問題，國華人壽、珠江人壽和弘康人壽都遭停止網(wǎng)銷業(yè)務。而國華人壽和珠江人壽都是去年“雙11”銷售高收益率產(chǎn)品的主力軍。截至目前，上述3家險企的淘寶店已暫停運營兩個多月。其中一家的公司高管表示，“我們的整改材料已交上去了，但是保監(jiān)會至今還沒有批復”。

高收益保險回歸官網(wǎng)

在主要的網(wǎng)絡渠道受限之后，為了獲得實實在在的客戶，保險公司今年對官網(wǎng)的重視程度明顯高于往年。去年搶足風頭的高收益理財型保險產(chǎn)品在今年紛紛轉戰(zhàn)自身官網(wǎng)平臺。

中國人壽在其官網(wǎng)平臺上推出了養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，宣傳的預期收益率也高達7%，產(chǎn)品管理人為中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司。產(chǎn)品在11日9時開售，原定2億元的發(fā)售額度在不到20分鐘時間內被搶購一空。此后，國壽養(yǎng)老對首期產(chǎn)品再追加3億額度，下午2點再次開放發(fā)售后，不到15分鐘再次售罄。

“預期6%年化收益率的理財險，高收益、妥妥的。”南都記者在生命人壽的官網(wǎng)上看到，該產(chǎn)品再次以萬能險的形式打造高收益，資金起始門檻從去年的1000元調高至5000元。此外，今年這款產(chǎn)品承諾零初始費，但是要求必須至少持有三年，退保時才無手續(xù)費，而去年多款產(chǎn)品都是打著一年后退保無任何費用損失的旗號。

轉向保障類產(chǎn)品

和高收益風光不再對應的還有，保障類產(chǎn)品的回歸。據(jù)了解，今年“雙十一”，用戶可以購買到價格優(yōu)惠的健康險、車險、財產(chǎn)險和其他創(chuàng)新險種，如天貓商家的限時到貨險等。

有互聯(lián)網(wǎng)保險公司透露，從理財型保險向保障保險的轉型是必然趨勢。

在淘寶保險“雙十一”專場，多家保險公司亮出車險、健康險和財產(chǎn)險等產(chǎn)品，據(jù)記者了解，平安保險的官方旗艦店今年“雙十一”熱銷的產(chǎn)品包括養(yǎng)老險產(chǎn)品、車險以及非機動車輛保障險三款，總成交額超過2億元。

互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新轉型沒有停止。在淘寶上的保險專場中，天貓醫(yī)藥館聯(lián)合淘寶保險推出了“天貓醫(yī)藥險”，成為試水全程在線醫(yī)療模式的保險產(chǎn)品。投保人可通過電話完成診療，根據(jù)醫(yī)生的診療判斷轉到天貓醫(yī)藥館購藥，隨后獲得保險公司的全額購藥費用理賠和相關重疾保障。前述業(yè)內人士表示，這類保險產(chǎn)品體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險借助場景化坐實保障的發(fā)展方向。圍繞網(wǎng)購、健康醫(yī)療、電子產(chǎn)品、信息安全等開發(fā)的保險產(chǎn)品，成為目前創(chuàng)新焦點。

未來深耕移動端

手機客戶端的超四成交易額無疑是今年阿里“雙十一”的一大亮點，保險公司也加大探索力度。

以往保險公司在微信平臺上設置自己的訂閱號或服務號，主要功能以宣傳、交流、溝通等服務功能為主，頂多可以查詢保單情況，自今年1月份太平洋在微信平臺首推有支付功能的服務平臺后，多家保險公司相繼開通，這也算是保險公司在手機客戶端過的第一個“雙十一”。

以陽光保險為例，其推出的系列活動有完整的手機版，所有活動內商品都可以通過手機購買，所有的抽獎活動也可以通過手機端實現(xiàn)，產(chǎn)品也多以重疾險、意外險等為主。

上述泰康人壽內部人士向記者透露，自泰康保險手機端實現(xiàn)支付功能后，手機端的訪問量幾乎都在萬次左右，實際銷售量在上漲，但相比PC端依舊占比較小。

險企互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心內部人士強調，手機端肯定會是未來保險業(yè)必須深耕的一大渠道，雖然目前網(wǎng)銷保費在全行業(yè)保費中的占比不足2%，但若樂觀預期，在今后五年的發(fā)展中，手機端的保費占比能達到網(wǎng)銷總保費的20%到30%。

險企布局明年“開門紅”

分紅險與萬能險或仍是主力

今年“雙十一”剛過，不少險企將精力都投在明年的“開門紅”了。根據(jù)南都記者獲悉，多家大型壽險公司制定2015年開門紅的作戰(zhàn)計劃，部分公司四季度的重點工作之一就是備戰(zhàn)開門紅。

“一般來說，大公司開門紅(前3個月)保費目標可以達到全年保費的30%- 40%，1月份的任務比重會偏大。”某外資壽險公司個險業(yè)務負責人稱，開門紅的任務計劃與全年業(yè)績掛鉤，保險公司會在今年實現(xiàn)保費規(guī)模與來年全年保費目標的基礎上，結合行業(yè)所處金融市場環(huán)境，綜合制定出開門紅的任務目標。亦有業(yè)內人士稱，甚至有開門紅的3個月“貢獻”50%全年保費的公司。

“現(xiàn)在不少公司都在增員、培訓，以備明年的新戰(zhàn)役。”一位了解壽險公司業(yè)務推進節(jié)奏的資深人士表示。

“大型壽險公司依然很重視開門紅期間所實現(xiàn)的規(guī)模保費，無論這些保費是通過保障型業(yè)務還是理財型業(yè)務實現(xiàn)的。”上述保險人士表示，不過，外資壽險公司仍對“開門紅”相對冷淡，也相對理性，主打產(chǎn)品仍偏保障，節(jié)奏也相對中資公司偏慢。

回首2014年開門紅，盡管其是2013年8月普通型壽險產(chǎn)品費率改革后的首個開門紅，不少險企都推出保障型的費改新產(chǎn)品，但多數(shù)險企并未將費改新產(chǎn)品作為主打，而是選擇了預定利率2.5%的分紅型產(chǎn)品配合萬能險的組合計劃產(chǎn)品作為主打。從目前各險企的情況看，2015年開門紅產(chǎn)品尚未有新型產(chǎn)品形態(tài)。

而從保費上看，壽險業(yè)務復蘇強勁。2014年1月份，人身險公司實現(xiàn)原保險保費收入2590億元，較2013年同期值(為1377億元)幾乎翻番。且由于多數(shù)大型公司已達成開門紅業(yè)績目標，2月份起就明顯放緩了推動節(jié)奏。2014年1- 3月的人身險公司仍實現(xiàn)原保費5144萬元，較2013年同期增長44%。

某壽險公司產(chǎn)品部人士分析，這源自于債券收益率的上升和投資渠道的放開，使壽險行業(yè)能夠向客戶提供更有競爭力收益的產(chǎn)品。比如在銀保方面，較多壽險同業(yè)側重于預定利率較高的躉交產(chǎn)品；而在個險渠道，盡管分紅型產(chǎn)品的預定利率仍為2.5%，但大部分公司將把產(chǎn)品相結合以增加對客戶的收益。

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