——識(shí)別多頭借貸、團(tuán)伙詐騙 表現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)可圈可點(diǎn)

機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，欺詐一直是行業(yè)發(fā)展的“毒瘤”，被市場(chǎng)各方詬病。日前，Linkface全線推出了幻視反欺詐產(chǎn)品。該產(chǎn)品在識(shí)別多頭借貸、團(tuán)伙詐騙等方面效果顯著，成為人工智能應(yīng)用領(lǐng)域的又一新作。

欺詐猖獗成行業(yè)痛點(diǎn)Linkface進(jìn)軍反欺詐領(lǐng)域

在消費(fèi)升級(jí)的時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融因其高效、便捷、高收益的特點(diǎn)發(fā)展氣勢(shì)如虹，成功搶灘萬億級(jí)市場(chǎng)。然而，鎂光燈下的狂歡背后難免要經(jīng)歷高速成長(zhǎng)帶來的陣痛，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的缺失、監(jiān)管政策的不完善、線上平臺(tái)的技術(shù)安全漏洞，讓大量不法分子鉆了空子。

一個(gè)可怕的事實(shí)是行業(yè)欺詐已團(tuán)隊(duì)化甚至產(chǎn)業(yè)化。黑產(chǎn)中掌握著海量的公民信息，其內(nèi)部分工明確，甚至與行業(yè)信審從業(yè)人員內(nèi)外勾結(jié)，欺詐猖獗成為整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最大的痛點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在中國(guó)，自2011年到2015年因欺詐所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失超過550億元。業(yè)內(nèi)人士稱，“看看中國(guó)黑產(chǎn)的規(guī)模，就知道反欺詐有多難”。欺詐和反欺詐已成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新常態(tài)。

在互金行業(yè)欺詐成風(fēng)的嚴(yán)峻形勢(shì)下，Linkface幻視反欺詐平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。簡(jiǎn)而言之，幻視反欺詐平臺(tái)是一款運(yùn)用深度學(xué)習(xí)技術(shù)和用戶關(guān)系畫像幫助網(wǎng)貸平臺(tái)在貸前信審環(huán)節(jié)預(yù)測(cè)評(píng)估用戶欺詐風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。Linkface幻視反欺詐平臺(tái)基于用戶關(guān)系畫像，運(yùn)用深度學(xué)習(xí)技術(shù)實(shí)時(shí)預(yù)警欺詐風(fēng)險(xiǎn)，為網(wǎng)貸平臺(tái)把好風(fēng)控的第一道關(guān)卡。

Linkface幻視反欺詐平臺(tái)以API數(shù)據(jù)接口形式為網(wǎng)貸平臺(tái)提供服務(wù)。用戶提交借貸申請(qǐng)時(shí)，平臺(tái)會(huì)依據(jù)反欺詐模型評(píng)測(cè)的結(jié)果實(shí)時(shí)預(yù)估用戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并生成預(yù)測(cè)評(píng)估報(bào)告將風(fēng)險(xiǎn)詳情輸出給網(wǎng)貸平臺(tái)。網(wǎng)貸平臺(tái)可根據(jù)返回的結(jié)果選擇接受、拒絕貸款申請(qǐng)或?qū)J款申請(qǐng)進(jìn)行進(jìn)一步審核。

技術(shù)為本驅(qū)動(dòng)反欺詐步入用戶關(guān)系畫像時(shí)代

作為一家熱衷原創(chuàng)技術(shù)的人工智能公司，Linkface率先將引擎級(jí)技術(shù)深度學(xué)習(xí)引入反欺詐產(chǎn)品。以深度學(xué)習(xí)技術(shù)和海量?jī)?yōu)質(zhì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，結(jié)合豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，建立起包含數(shù)千基礎(chǔ)特征和數(shù)萬衍生特征的龐大特征庫。以不同場(chǎng)景下的行為模式為依據(jù)，將不同特征進(jìn)行多次交叉組合，生成多種風(fēng)險(xiǎn)類型的識(shí)別維度。隨后，應(yīng)用深度學(xué)習(xí)算法對(duì)不同維度的風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行持續(xù)訓(xùn)練，最終搭建起各類欺詐因子模型，整合為標(biāo)準(zhǔn)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)評(píng)估模型，進(jìn)而全方位、多視角刻畫用戶的欺詐行為。

　　傳統(tǒng)反欺詐往往是大數(shù)據(jù)主導(dǎo)的規(guī)則引擎與線下人工審核相結(jié)合。然而，事實(shí)上很多所謂的專家?guī)斓囊?guī)則引擎并不完善，稍有漏洞被攻破將造成各種欺詐行為大量涌入，損失一旦發(fā)生幾乎不可追回。此外業(yè)內(nèi)更糟糕的情況是，有些從業(yè)人員為謀私利，與黑產(chǎn)欺詐團(tuán)伙內(nèi)外勾結(jié)助紂為虐，幫助不法分子繞過規(guī)則完成詐騙。

　　相比傳統(tǒng)的大數(shù)據(jù)反欺詐手段，Linkface幻視反欺詐平臺(tái)的創(chuàng)新性體現(xiàn)在以深度學(xué)習(xí)技術(shù)為基礎(chǔ)，通過建立用戶關(guān)系畫像來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品功能。Linkface幻視反欺詐平臺(tái)利用深度學(xué)習(xí)技術(shù)訓(xùn)練各類基于人際關(guān)系畫像的規(guī)則引擎，通過用戶關(guān)系畫像識(shí)別用戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中命中相同規(guī)則的人的數(shù)量以及同時(shí)命中的相同規(guī)則的數(shù)量，依據(jù)平臺(tái)內(nèi)置評(píng)分規(guī)則對(duì)借貸人進(jìn)行全面測(cè)評(píng)，最終生成包含用戶社會(huì)影響力、用戶基本信息驗(yàn)真、用戶不良信息掃描、用戶聯(lián)系人基本信息驗(yàn)真、用戶聯(lián)系人不良信息掃描乃至多頭借貸嫌疑分析、團(tuán)伙欺詐嫌疑分析等多維度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)評(píng)估報(bào)告。

　　立足用戶關(guān)系畫像識(shí)別多頭借貸、團(tuán)伙詐騙優(yōu)勢(shì)顯著

　　基于用戶關(guān)系畫像進(jìn)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，讓Linkface幻視反欺詐平臺(tái)在多頭借貸和團(tuán)伙詐騙的識(shí)別上體現(xiàn)出獨(dú)具的優(yōu)勢(shì)。

　　2016年線上小額現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，不論行業(yè)參與機(jī)構(gòu)數(shù)，還是信貸規(guī)模擴(kuò)張速度，都表現(xiàn)出勢(shì)不可擋的發(fā)展趨勢(shì)，然而問題也隨之而來。調(diào)查顯示，有60%的借貸用戶存在多頭借貸行為，而多頭借貸用戶逾期概率比普通用戶高出三到四倍。因此，識(shí)別多頭借貸可以有效降低逾期風(fēng)險(xiǎn)。專注為金融客戶提供智能化安全解決方案的Linkface與業(yè)內(nèi)眾多網(wǎng)貸平臺(tái)建立了合作，可探測(cè)到用戶及其聯(lián)系人是否在多家平臺(tái)上注冊(cè)過賬戶，再根據(jù)幻視反欺詐模型綜合評(píng)估，即可判斷該用戶是否有多頭借貸嫌疑。

　　此外，目前金融欺詐已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，據(jù)業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，如今黑產(chǎn)規(guī)模上千億，團(tuán)伙詐騙規(guī)模近百億，而團(tuán)伙詐騙一旦發(fā)生，損失金額巨大且很難追回。Linkface幻視反欺詐平臺(tái)借助用戶關(guān)系畫像，挖掘出詐騙團(tuán)伙特征和團(tuán)伙成員間的關(guān)系，可有效預(yù)警團(tuán)伙詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

　　Linkface幻視反欺詐平臺(tái)成功將金融反欺詐推向了用戶關(guān)系畫像時(shí)代。以用戶關(guān)系畫像為抓手，運(yùn)用深度學(xué)習(xí)技術(shù)訓(xùn)練、搭建反欺詐模型，Linkface再一次勇敢地將觸角伸向了最棘手的金融安全領(lǐng)域，努力通過專業(yè)的技術(shù)積累幫助金融伙伴解決行業(yè)痛點(diǎn)，與全球金融伙伴共享智能化星級(jí)安全服務(wù)。

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