對于記賬理財類App行業(yè)而言，剛剛過去的2016年可以用“轟轟烈烈”一詞來形容。一方面，記賬工具進入到“流量紅利期”，并進化為個人金融重要的導流入口——簡言之，記賬理財軟件已成為了互聯(lián)網(wǎng)金融的新風口。另一方面，記賬理財App之間的差距日益拉大，加之外部監(jiān)管的發(fā)力，在這一年，許多品牌在苦苦支撐后最終力不從心，轟然倒下，逐漸淡出人們的視線;而存活下來的卻傲然挺拔，展現(xiàn)出更耀眼的姿態(tài)。

回望2016年的記賬理財領域，以下幾個關鍵詞是繞不開的：

關鍵詞1：流量

互聯(lián)網(wǎng)金融從“利率為王”一步步轉變成“流量為王”，具有流量優(yōu)勢的理財平臺在2016年強勢崛起。互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是互聯(lián)網(wǎng)流量+傳統(tǒng)金融業(yè)務的結合，而記賬這個細分領域，成為了兵家必爭的一塊寶地。BAT紛紛開始推出自己的記賬產(chǎn)品，支付寶加入了更多的記賬功能，騰訊推出了多多記賬，早在2015年就推出了網(wǎng)易有錢的網(wǎng)易公司就更不必說。

關鍵詞2：大數(shù)據(jù)

挖財、隨手記、網(wǎng)易有錢等記賬理財App一方面作為流量吸引工具，成為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的導流入口;另一方面，這些生活理財App沉淀下了重要的碎片化數(shù)據(jù)，經(jīng)過大數(shù)據(jù)整合后，將更利于企業(yè)搭建精準營銷的場景入口。

比如挖財就上線了“資產(chǎn)體檢”功能，可以通過數(shù)據(jù)分析，對用戶目前的資產(chǎn)配置種類和比例進行系統(tǒng)評分，并通過6個維度生成個人金融資產(chǎn)配置建議。而得益于網(wǎng)易系豐富產(chǎn)品陣列，尤其是網(wǎng)易郵箱海量的用戶基數(shù)，加之網(wǎng)易在大數(shù)據(jù)分析方面的技術積累，網(wǎng)易有錢也在數(shù)據(jù)挖掘和分析生成用戶畫像方面做了積極嘗試。

關鍵詞3：個人資產(chǎn)管理

雖然很多記賬用戶剛開始的需求是了解“錢去哪了”，但是隨著收入的增加、理財意識的覺醒，“怎么管錢”成為了新的需求。單一的記賬功能需求已經(jīng)很難進階取得用戶的長期持久關注，記賬App于是開始向理財超市、個人資產(chǎn)管家等方向轉變：除了為用戶提供賬戶管理、財務數(shù)據(jù)分析等基礎性功能外,還為用戶提供高收益理財產(chǎn)品、在線快速借貸產(chǎn)品、在線辦理信用卡等更加豐富的金融產(chǎn)品和服務，同時圍繞用戶不斷進行金融創(chuàng)新,服務內(nèi)容的深度和廣度不斷提高。

2016年，各大玩家動作頻頻

挖財：推出眾籌理財書

浮士德說，“理論都是灰色的”，對于大多數(shù)記賬理財客戶來說情況正是如此——抽象的理論永遠不如好玩的故事吸引人。于是，國內(nèi)第一本故事眾籌理財書《挖財：理財就是身邊事》就面世了，它取自理財小白的27個真實理財故事，并通過這些身邊的故事，讓“小白來解開小白的理財困惑。”

不得不說，挖財此舉頗有創(chuàng)新性，它以一種接地氣的方式去喚醒普通人的記賬理財意識，通過財商教育幫助理財新手撥云見日，一點點從記賬理財?shù)臏\水區(qū)“游到”深水區(qū)。并期望通過這一過程，增加用戶粘性，更好實現(xiàn)導流目的。

網(wǎng)易有錢：巨頭卡位，提出“漸富人群”

“漸富人群”的概念最初出現(xiàn)在網(wǎng)易有錢一則頗為詼諧的廣告片中。一個集合了諸多當前都市年輕人標簽化特征的“漸人”，用一種自嘲的方式論述了大家其實都走在“漸富”之路上的道理。而不久后，網(wǎng)易有錢正式推出《2016中國漸富人群研究報告》，在業(yè)界首倡“漸富人群”概念，聚焦和洞察逐漸富裕起來的國人——這個以80后、90后人群為主、正在高速崛起的新銳力量。網(wǎng)易有錢將自身平臺產(chǎn)品的屬性，與漸富人群的人群屬性、消費習慣、金融服務需求等實現(xiàn)了全方位對接和無縫捆綁。

具體來說，漸富人群的痛點在于個人資產(chǎn)管理的無力感，以及理財知識的匱乏。針對這兩大痛點，網(wǎng)易有錢適時推出了”自動記賬“+理財管理，為漸富人群打造出財富管理的一站式入口。此舉也被專家認為是網(wǎng)易有錢從單純記賬理財軟件向個人資產(chǎn)管家的大跨步轉型，隨著80、90漸富人群的快速崛起，完成了用戶教育和聯(lián)結的網(wǎng)易有錢可以更好地服務于這類人群。從記賬理財入口到多元的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，網(wǎng)易有錢的想象空間很大。

隨手記：上線證券頻道

2016年4月，在理財、基金、保險、辦卡四大金融產(chǎn)品之后，隨手記再次上線證券產(chǎn)品，朝著綜合性理財平臺前進的腳步繼續(xù)加快。

從財務工具到理財社區(qū)，再到金融服務，隨手記的身份不斷變化，在完成對記賬理財品類的整合后，隨手記系列產(chǎn)品正在從記賬的中心向金融業(yè)務的中心遷移，這對于偏愛隨手記記賬服務的老用戶來說，可能會有許多復雜的感受。

51信用卡：并購現(xiàn)金分期產(chǎn)品“給你花”

2016 年 1 月，51 信用卡通過戰(zhàn)略并購，并入了現(xiàn)金分期產(chǎn)品“給你花”，由信用卡用戶群體拓展至無信用卡用戶，而“給你花”也成為了 51 產(chǎn)品矩陣中繼“瞬時貸”和“51 人品”后的第三個產(chǎn)品。

在基于互聯(lián)網(wǎng)的消費信貸產(chǎn)品快速崛起的當前，現(xiàn)金分期取代產(chǎn)品分期成為新主流。此舉被認為是51信用卡打破用戶“邊界”，突破信用卡低覆蓋率，實現(xiàn)用戶群體擴張、延伸蟾皮鏈條的重要戰(zhàn)略性舉措，也為51信用卡探索更廣泛的金融生態(tài)提供了有力空間。

格局初定，未來如何發(fā)展新模式?

當前擁有著先發(fā)優(yōu)勢的隨手記和挖財，以及擁有流量和品牌滲透力優(yōu)勢，且是該領域少見的巨頭系產(chǎn)品的網(wǎng)易有錢，哪個潛力更大，更容易快人一步實現(xiàn)金融新生態(tài)的建立?

從中國記賬理財APP的發(fā)展動態(tài)來看，絕大多數(shù)記賬理財軟件都開始從單一的記賬工具衍生到了適應用戶需求和時代發(fā)展的移動端理財、信貸、征信、大數(shù)據(jù)、資產(chǎn)管理等多樣化的需求上。傳統(tǒng)老牌記賬理財APP如隨手記、挖財，新生代記賬理財勁旅如網(wǎng)易有錢，均發(fā)布了重大更新版本，積極探索新的盈利模式。

隨著行業(yè)的深入發(fā)展，未來記賬理財行業(yè)需要找到更為獨特的，更具有互聯(lián)網(wǎng)特色的金融化路徑。2016年之后，各類記賬理財產(chǎn)品廝殺繼續(xù)，最終會衍生出哪些創(chuàng)新性的盈利模式，還有待觀察。

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