互聯(lián)網(wǎng)改變傳統(tǒng)行業(yè)一直摧枯拉朽，電子商務(wù)無(wú)疑是該領(lǐng)域的先鋒軍。但電子商務(wù)融合傳統(tǒng)商業(yè)的O2O模式目前仍面臨產(chǎn)品和技術(shù)局限，最大的關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是支付業(yè)務(wù)：無(wú)支付不交易，收賬付款卡殼難言O(shè)2O.

支付技術(shù)推動(dòng)O2O變革

線上到線下交易融合的商業(yè)模式，被賦予了O2O（online to offline）的時(shí)髦稱謂，但簡(jiǎn)單邏輯的產(chǎn)品化、場(chǎng)景化仍是一個(gè)技術(shù)催動(dòng)的過(guò)程。曾幾何時(shí)，團(tuán)購(gòu)被當(dāng)做是O2O的經(jīng)典模型--把餐飲、電影票等服務(wù)類目搬到互聯(lián)網(wǎng)上低價(jià)售賣，這種狂熱的模式支撐了曾經(jīng)的千團(tuán)大戰(zhàn)，并最終締造了美團(tuán)網(wǎng)、百度糯米等新興企業(yè)。

不過(guò)，團(tuán)購(gòu)本身也在進(jìn)行革命，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的誕生以及移動(dòng)支付門檻的降低，讓團(tuán)購(gòu)更具備實(shí)時(shí)實(shí)地的O2O特性--用戶就近查團(tuán)購(gòu)店鋪實(shí)時(shí)消費(fèi)，而非以往被動(dòng)地在電腦上下單然后隔一段時(shí)間再消費(fèi)。

“發(fā)生變化的核心就是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，信息首先得以最快地傳達(dá)給用戶，而移動(dòng)支付則完成了購(gòu)買的關(guān)鍵一環(huán)”,知名互聯(lián)網(wǎng)分析師磐石之心指出，除了上網(wǎng)環(huán)境的改變，移動(dòng)支付的意義最關(guān)鍵，畢竟單純推送商戶信息在短信時(shí)代也能完成，但沒(méi)有支付環(huán)節(jié)就只能是廣告概念。

“支付閉環(huán)的構(gòu)建可以說(shuō)是O2O實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵，團(tuán)購(gòu)產(chǎn)品已經(jīng)得以體現(xiàn)，而打車軟件的競(jìng)爭(zhēng)更能說(shuō)明這一點(diǎn)”,磐石之心認(rèn)為，打車軟件本來(lái)可以只承擔(dān)叫車任務(wù)，支付完全可以線下現(xiàn)金完成，但互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)就是降低交易門檻，所以我們看到鼓勵(lì)在線支付不僅是種補(bǔ)貼激勵(lì)，更是在創(chuàng)造新的交易路徑。

而當(dāng)支付寶和微信大舉聯(lián)姻銀泰等實(shí)體商戶的時(shí)候，其實(shí)并未在產(chǎn)品層面做太多創(chuàng)新。“產(chǎn)品是商戶的，錢是用戶的。支付寶沒(méi)有創(chuàng)造什么，但通過(guò)對(duì)接支付系統(tǒng)，打通了商品信息、貨幣信息和用戶信息，讓三者在同一平臺(tái)內(nèi)為商家掌握”,一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士稱，最簡(jiǎn)單的說(shuō)服力在于，掃一掃支付夠簡(jiǎn)單，商家不必找零，用戶不必帶錢包--因?yàn)槭謾C(jī)是最大必需品。

所以，不管是掃碼支付、聲波支付還是更進(jìn)一步降低支付門檻的POS機(jī)，只是電子商務(wù)企業(yè)將虛擬的支付寶、財(cái)付通進(jìn)行物理化。

支付之外的商業(yè)契機(jī)

“為什么有商戶愿意選擇支付寶或者微信支付，一方面是吸納合作伙伴的用戶群以增大銷售額，另一方面則是這些電商公司能提供收款工具之外的更多商業(yè)契機(jī)。”上述不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士指出，多少年來(lái)，以傳統(tǒng)POS為代表的銀行系統(tǒng)只負(fù)責(zé)收款和存儲(chǔ)作用，對(duì)于商戶的其他作用甚小，而第三方支付公司一般在收款功能之外，還講究與商戶的其他業(yè)務(wù)協(xié)同。

“最直接的表現(xiàn)是可以打通線上線下銷售環(huán)節(jié)，更好地管理整體銷售和庫(kù)存周轉(zhuǎn)；更深一步的合作可能還包括會(huì)員體系建立、線上線下聯(lián)動(dòng)促銷甚至基于大數(shù)據(jù)的C2B定制服務(wù)等”,易觀國(guó)際分析師吳晟認(rèn)為，街邊小店也能擁有自己的會(huì)員體系，而不再是以前“不知道什么人買了什么東西就走了”;對(duì)于銀泰、萬(wàn)達(dá)這樣帶有商業(yè)地產(chǎn)成分的大商戶而言，獲取了這部分用戶信息更為價(jià)值連城。

北京商報(bào)記者曾獨(dú)家獲取的消息顯示，面向線下商戶的移動(dòng)收款應(yīng)用支付寶商戶版已經(jīng)低調(diào)上線，這一包含收款、收銀員管理、會(huì)員營(yíng)銷、數(shù)據(jù)管理等功能的應(yīng)用頗似“虛擬POS機(jī)”,支持個(gè)人賬戶和企業(yè)賬戶兩種模式注冊(cè)，在簡(jiǎn)單的簽約步驟后即能進(jìn)入功能界面，包含收銀、資金、營(yíng)銷、數(shù)據(jù)羅盤四大功能。 無(wú)獨(dú)有偶，高朋操作的微POS甚至具備了硬件機(jī)器的性質(zhì)，而其業(yè)務(wù)模式與支付寶商戶版極為相似。

而根據(jù)另一渠道消息顯示，在線版本的“支付寶商戶版”很可能只是試水產(chǎn)品，一旦條件和政策允許，該產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)槲锢砘腜OS機(jī)等產(chǎn)品并不困難，更何況支付寶早在前年就推出過(guò)純粹的POS產(chǎn)品。

因此，怎么進(jìn)一步降低O2O支付門檻，讓更多的用戶通過(guò)這種支付模式完成交易成為實(shí)體商戶和電商公司共同的喜好。

O2O熱情受制于支付革命

不過(guò)，這場(chǎng)從支付層面轟轟烈烈開始的O2O革命從一開始就遭遇了挑戰(zhàn)，即便掃碼支付、遠(yuǎn)程支付已經(jīng)獲得一部分用戶，但電商觀察者、萬(wàn)擎咨詢CEO魯振旺卻認(rèn)為，沒(méi)有實(shí)體POS等，僅僅靠掃碼支付或者遠(yuǎn)程支付根本玩不轉(zhuǎn)O2O支付，對(duì)支付寶和微信支付來(lái)說(shuō)，一定要能夠打通線下實(shí)體POS,才有機(jī)會(huì)去搶零售業(yè)的支付市場(chǎng)。

如前文所言，支付是線上線下融合的O2O商業(yè)模式的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)，而該環(huán)節(jié)目前最熱門的模式無(wú)外乎掃碼支付、線下收單等，不管是二維碼還是條形碼，也不管是微信還是支付寶抑或是手機(jī)淘寶，掃碼支付正以前所未有的速度蔓延：從銀泰商家收款到便利店付錢，再到嘀嘀打車、快的打車逐鹿叫車市場(chǎng)，皆能看到它們的身影。

據(jù)公開資料顯示，天虹商場(chǎng)、新世界百貨、紅旗連鎖超市等知名零售業(yè)者都與支付寶或微信等合作開通了掃碼支付。匯付天下、易寶支付、盛付通等中型第三方支付企業(yè)也已經(jīng)早早布局線下POS收單業(yè)務(wù)。

甚至于沒(méi)有在線支付業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的高朋網(wǎng)也與第三方公司合作，通過(guò)打通商戶的微信支付接口來(lái)運(yùn)作O2O模式。

但如同申銀萬(wàn)國(guó)證券的報(bào)告，條碼支付等新興支付模式目前對(duì)整個(gè)傳統(tǒng)零售轉(zhuǎn)型影響仍然有限。

究其原因，第三方支付主導(dǎo)的種種移動(dòng)支付解決方案還沒(méi)有形成標(biāo)準(zhǔn)，甚至在各企業(yè)內(nèi)部也處于各產(chǎn)品的試水階段。除非有巨大的商業(yè)利益關(guān)系，一般的企業(yè)不會(huì)以獨(dú)家的策略采用某一公司的新產(chǎn)品，當(dāng)然更不會(huì)放棄已經(jīng)形成標(biāo)準(zhǔn)的以銀聯(lián)為代表的POS機(jī)業(yè)務(wù)，這也就不奇怪王府井同時(shí)與微信支付和支付寶同時(shí)達(dá)成合作協(xié)議了。

“現(xiàn)在還只是賽馬的初級(jí)階段，甚至賽道怎樣設(shè)置都沒(méi)有定論，各家玩各家的，很難形成規(guī)模效應(yīng)。”分析人士指出，涉及金融安全的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)本來(lái)就是企業(yè)最在意的業(yè)務(wù)之一，輕易地更換合作伙伴需要極大的魄力。

另有市場(chǎng)人士指出，從競(jìng)爭(zhēng)維度講，目前的移動(dòng)支付產(chǎn)品多是互聯(lián)網(wǎng)公司閉門造車的產(chǎn)品，甚至在看著競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的步伐發(fā)布產(chǎn)品，對(duì)產(chǎn)品的易用性、風(fēng)控體系等考量還不周全。

事實(shí)上，近期發(fā)生的攜程泄露用戶信用卡信息事件也能從側(cè)面說(shuō)明問(wèn)題。“在線旅游也是O2O最早的表現(xiàn)形式之一，但經(jīng)營(yíng)企業(yè)出于用戶交易快捷和便利性的考慮，往往忽略支付環(huán)節(jié)的安全問(wèn)題，最終釀成了安全事故。”

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