大額、可疑交易管理新規(guī)將出 第三方支付機構(gòu)首度納入

第三方支付機構(gòu)將被正式納入《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（以下簡稱《辦法》）的責任主體范圍。

《每日經(jīng)濟新聞》記者昨日（11月8日）從接近央行反洗錢局人士處了解到，新版《辦法》很快將正式出臺，值得關(guān)注的是，相較現(xiàn)有規(guī)定，新《辦法》將第三方支付機構(gòu)納入適用范圍。

據(jù)了解，《辦法》目前尚處于征求意見版階段，然而其中部分內(nèi)容已經(jīng)曝光。在大額交易的報告的標準中，金額起點從目前的當日單筆或者累積交易20萬元降到5萬元。上述接近央行反洗錢局人士則向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，這只是征求意見版本，最終如何現(xiàn)在還不確定。不過，有金融機構(gòu)人士認為降低報告標準起點很有必要。

●新版《辦法》適用第三方支付機構(gòu)

“最后再走個程序，沒意外的話應該很快（出臺）”，上述接近央行反洗錢局人士透露，已經(jīng)向主要機構(gòu)都征求意見了，這是必須的程序。據(jù)了解，一些機構(gòu)提出了不少技術(shù)性意見，《辦法》制定過程中都對這些意見盡量吸收了，便于他們操作執(zhí)行。至于《辦法》最終的條款，“還沒確定，行長還沒簽?！?/p>

記者了解到，《辦法》將正式把非銀支付機構(gòu)納入適用范圍。雖然既有《辦法》沒有涉及非銀支付機構(gòu)，但多家第三方支付機構(gòu)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，實際上，第三方支付機構(gòu)一直在開展反洗錢工作。

中金支付一位內(nèi)部人士告訴記者，該機構(gòu)有一套反洗錢和反詐騙的系統(tǒng)，已運行很久，“在我進入公司之前，公司都在做這個工作了?！?/p>

值得注意的是，支付寶是在2011年取得第三方支付牌照，而在此之前其已開始實施反洗錢了。記者從支付寶一位負責支付安全的人士處了解到，早在2010年，該機構(gòu)成立了反洗錢團隊，“目前團隊已經(jīng)接近百人”。在反洗錢的操作方面，支付寶把全量的客戶賬戶交易數(shù)據(jù)存放在云梯2上，云梯2是一個由1600多臺機器組成的海量數(shù)據(jù)存儲計算集群。反洗錢的數(shù)據(jù)平臺就架設(shè)在云梯2上，其中部署了反洗錢的規(guī)則和模型，從而生成可疑數(shù)據(jù)。

記者獲悉，這一平臺已向央行反洗錢部門發(fā)送了多批可疑報告，比較典型的是曾經(jīng)檢測到一例通過網(wǎng)絡(luò)銷售違禁精神藥品的行為。

上述接近央行反洗錢局人士也介紹說，非銀支付機構(gòu)參與反洗錢一直是明確的，只是這次在《辦法》更新時予以統(tǒng)一。

對于把非銀支付機構(gòu)納入反洗錢責任主體范圍，一位國有大型商業(yè)銀行分支機構(gòu)負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，“這是很明智的?！?/p>

該負責人認為，此舉很有必要，就應該將物理網(wǎng)點和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中。他進一步分析表示，消費者使用第三方支付的服務已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機，“務必要納入其中進行監(jiān)測。”

●業(yè)內(nèi)：降低大額交易報告標準起點有必要

新版《辦法》修訂稿顯示，大額交易報告的標準出現(xiàn)較大調(diào)整，要求對當日單筆或者累積交易人民幣5萬元以上的交易進行報告，而目前這一項的標準是20萬元，這表明報告的起點比之前大大降低。

上述接近央行反洗錢局人士表示，因為是征求意見版，最終的版本如何規(guī)定暫時不好確定。

上述國有銀行分支機構(gòu)負責人則指出，從目前的經(jīng)濟形勢發(fā)展和犯罪分子的操作手法來看，大額交易報告的標準起點降低很有必要。金融機構(gòu)反洗錢需要執(zhí)行更嚴格的條件，納入監(jiān)測的范圍應該更廣，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。因為犯罪分子化整為零的手段比較多。

對比被曝光的《辦法》修訂稿和既有的規(guī)則發(fā)現(xiàn)，在可疑交易報告規(guī)定上，新版要求機構(gòu)應當參考自身資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體等評估結(jié)論。

人行西南地區(qū)某分支機構(gòu)反洗錢部門人士告訴記者，新版《辦法》的制定已經(jīng)討論了幾年。既有的可疑交易報告方面，人民銀行對銀證保都有客觀標準，但新版《辦法》要求由金融機構(gòu)自定義報告標準，“新版《辦法》的最大變化就是這個?！痹撊耸客瑫r強調(diào)，金融機構(gòu)自定義，其實是結(jié)合之前的標準和當前實際工作中發(fā)現(xiàn)的新情況，形成自己系統(tǒng)的標準。

既有的《辦法》中，可疑交易報告標準共17條客觀條件，“不進行身份識別和分析檢測，防御性報告自動就報了?！鄙鲜鋈诵形髂系貐^(qū)分支機構(gòu)反洗錢部門人士指出，現(xiàn)在金融機構(gòu)要發(fā)揮主觀能動性，發(fā)揮第一道防線的作用，“要在人民銀行的框架下由你的系統(tǒng)自定義后，按照這個標準執(zhí)行，再來報告?！彼J為這更切合實際?！胺缸锓肿右彩欠浅＝苹?，不停地變換手法。人民銀行不可能窮盡這些標準。必須讓金融機構(gòu)來確定?！?/p>

對此，上述國有銀行分支機構(gòu)負責人介紹說，在操作過程中，目前機構(gòu)自身已有很多個性化的設(shè)置了，“在監(jiān)管部門要求的幾個大框架下，在系統(tǒng)的數(shù)據(jù)設(shè)置上，我們按照自身這么多年積攢下來的經(jīng)驗，設(shè)置一些我們自己的規(guī)定?！?/p>

上述國有銀行分支機構(gòu)負責人認為，金融機構(gòu)也有大有小，有國有也有民營性質(zhì)?！皬姆缸锓肿幼靼傅臈l件來看，他可能會有所選擇，比如什么樣的情況會選擇在國有大行操作，有些情形他可能選擇通過股份制商業(yè)銀行操作。”所以，針對每一個機構(gòu)多年經(jīng)營下來的實際情況，讓自身做一些個性化的設(shè)置非常有必要。

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