大額、可疑交易管理新規(guī)征求意見，銀行人士稱大額交易報告起點降至5萬對市民影響不大

今年正值《反洗錢法》頒布十周年，而同樣執(zhí)行了十年的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)也有了新變化。南都記者昨日從銀行業(yè)人士獲悉，《辦法》開始修訂，進入征求意見階段。

據(jù)記者獲取的《辦法》修訂稿顯示，非銀支付機構(gòu)正式納入《辦法》適用范圍。此外，在大額交易的報告的標準中，金額起點從目前的當日單筆或者累積交易20萬元降到5萬元。

背景：不法分子通過便捷轉(zhuǎn)賬洗錢

隨著第三方支付的蓬勃發(fā)展，隱藏在其背后的洗錢風險也日益凸顯。據(jù)日前人民銀行發(fā)布的《2015年中國反洗錢報告》顯示，人民銀行共檢查支付機構(gòu)28家，處罰5家。對第三方支付平臺的反洗錢監(jiān)管，已成為反洗錢工作中不可回避的問題。

因此，新版修訂稿的一大變化就是明確將非銀行支付機構(gòu)納入大額交易和可疑交易報告責任范圍。

據(jù)《辦法》修訂稿第六章附則第二十五條顯示，非銀行支付機構(gòu)、銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等從事支付清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)報告大額交易和可以交易適用本辦法，其中，第二十六條進一步明確了非銀行支付機構(gòu)的定義，即根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構(gòu)。

對于把非銀支付機構(gòu)納入反洗錢責任主體范圍，易觀智庫金融業(yè)分析師王蓬博向南都記者表示，隨著第三方支付平臺上流動的資金額度超過10萬億級，為了防止不法分子洗錢和詐騙，必須對這部分資金進行監(jiān)控。

事實上，第三方支付賴以起家的便捷轉(zhuǎn)賬，正成為不法分子洗錢的新渠道，“因此，央行早就想對第三方支付的資金流動實施監(jiān)控，網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法對虛擬賬戶的限制以及網(wǎng)聯(lián)的即將成立都是出于類似的考慮”，王蓬博進一步表示。

變化：大額交易報告起點降至5萬元

新版修訂稿顯示，大額交易報告的起點大幅降低，要求對當日單筆或者累積交易人民幣5萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支進行報告，而現(xiàn)行標準為20萬元。

不過，人民銀行可根據(jù)需要調(diào)整上述條款規(guī)定的大額交易標準，此外，修訂稿還對同一金融機構(gòu)同一戶名下的大額交易予以免報。

報告起點降低對市民日常消費、轉(zhuǎn)賬是否有影響呢？對此，某股份行廣州分行負責人昨天向南都記者表示，《辦法》規(guī)定的報告工作主要由金融機構(gòu)完成，現(xiàn)各商業(yè)銀行已建立監(jiān)測系統(tǒng)，后臺可以自動生成報告，而市民在正常交易中并無感受。

“因此，報告起點降低并不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會正常受理，但會對一些高頻小額的資金往來多加監(jiān)測”，前述股份行廣州分行負責人表示，新規(guī)主要擴大銀行的監(jiān)測范圍，但對市民影響不大。

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