最近幾天來，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)生了幾件大事，給這個(gè)充滿爭(zhēng)議的行業(yè)注入一股強(qiáng)勁正能量。一是央視新聞聯(lián)播花4分鐘正面報(bào)道了互聯(lián)網(wǎng)金融，二是工商銀行、中信產(chǎn)業(yè)基金、諾亞財(cái)富等數(shù)家知名金融機(jī)構(gòu)相繼進(jìn)入或加碼互聯(lián)網(wǎng)金融。

3月22日，央視新聞聯(lián)播報(bào)道了一條題為《新常態(tài) 新成效：互聯(lián)網(wǎng)+金融 加出融資高效率》的新聞，這也是繼李總理在兩會(huì)提出互聯(lián)網(wǎng)+計(jì)劃以后，新聞聯(lián)播首次頭條報(bào)道互聯(lián)網(wǎng)金融。該條新聞報(bào)道時(shí)長(zhǎng)為4分鐘，主要闡述了近年來我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅猛發(fā)展，其中也提到了P2P網(wǎng)貸行業(yè)目前的發(fā)展情況。

真巨頭挺進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融

3月23日，工商銀行董事長(zhǎng)姜建清、行長(zhǎng)易會(huì)滿正式對(duì)外發(fā)布了工行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”和一批主要產(chǎn)品，工行也成為了國內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行。e-ICBC互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)和“融e行”直銷銀行平臺(tái)三大平臺(tái)。

同樣是在3月23日，中信騰牛網(wǎng)舉辦線下發(fā)布活動(dòng)，慶祝其正式上線100天并實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)。中信產(chǎn)業(yè)基金是是中國中信集團(tuán)和中信證券從事投資業(yè)務(wù)的專業(yè)公司，管理著超過500億元人民幣的投資基金。騰牛網(wǎng)是中信產(chǎn)業(yè)基金投資打造的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，是中信系布局互聯(lián)網(wǎng)金融的重要舉措。

稍早前的3月18日，諾亞財(cái)富旗下子公司諾亞易捷金融科技有限公司宣布正式獲得紅杉中國基金數(shù)千萬人民幣注資。諾亞易捷旗下“員工寶”平臺(tái)專注于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)，面向白領(lǐng)精英人群，定位為“白領(lǐng)的私人銀行”。

互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入2.0時(shí)代

在這幾起正面事件發(fā)生的前夕，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的輿論焦點(diǎn)還集中在盛融在線危機(jī)處理和陸金所的壞賬傳聞，以及有利網(wǎng)這類P2N模式平臺(tái)面臨的危機(jī)及轉(zhuǎn)型壓力。新聞聯(lián)播的認(rèn)可、真巨頭的入場(chǎng)，給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來溫暖陽光的同時(shí)，也昭示著互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代的來臨。

在年初一篇針對(duì)2015互聯(lián)網(wǎng)金融（主要是P2P）趨勢(shì)的預(yù)測(cè)文章里，我預(yù)測(cè)2015年主流P2P平臺(tái)的金融屬性會(huì)加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)金融要邁向下一個(gè)階段，即從“民間借貸網(wǎng)絡(luò)化”的1.0時(shí)代進(jìn)入“金融本位”的2.0時(shí)代；同時(shí)會(huì)有不少真巨頭入場(chǎng)，坐收互聯(lián)網(wǎng)草根系平臺(tái)培育的市場(chǎng)漁利。眼下看來，雖然2015年尚處在第一季度，這些預(yù)判已開始發(fā)生。

在3月23日中信騰牛網(wǎng)舉行的線下活動(dòng)中，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松的觀點(diǎn)一定程度上佐證了我的看法。他說，“雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在起步階段較多強(qiáng)調(diào)的是互聯(lián)網(wǎng)的擴(kuò)張能力,但是在行業(yè)調(diào)整期,‘金融’本位的重要性上升。風(fēng)險(xiǎn)控制能力是‘金融’本位的核心要素之一，P2P行業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)需求空間很大，而考驗(yàn)金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力的洗牌正在進(jìn)行?！彼J(rèn)為，當(dāng)大型金融機(jī)構(gòu)開始入場(chǎng)、平臺(tái)開始關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)而不是利收益時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代就開啟了。

2.0時(shí)代的顯著特征

除了上面講到的“行業(yè)洗牌加速”、“大型金融機(jī)構(gòu)入場(chǎng)”、“平臺(tái)關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)勝于收益”等幾個(gè)現(xiàn)象可證明互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代已開啟外，我認(rèn)為“利率逐步市場(chǎng)化”、“‘專業(yè)’投資人比例越來越大”等現(xiàn)象，也是互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代到來的標(biāo)志。

時(shí)至今日，無論是剛剛加碼開推的中信騰牛網(wǎng)、諾亞易捷，還是現(xiàn)行的主流P2P平臺(tái)宜人貸、積木盒子等，都把給到投資人的實(shí)際收益率控制在高于銀行理財(cái)、但低于P2P平均利率（網(wǎng)貸之家2月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是15%）的水平。中信騰牛網(wǎng)總經(jīng)理黃海旻甚至一刀切地說，“高于15%年利率的項(xiàng)目我們平臺(tái)不做”?？梢哉f在10-15家左右的主流P2P平臺(tái)中，利率基本實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化。利率市場(chǎng)化的結(jié)果是，人們的投資收益與GDP的增速看上去不再偏差得那么離譜了。事實(shí)上，規(guī)模以上的“低息”P2P平臺(tái)中，出問題或跑路的寥寥無幾。

另外一個(gè)可能讓大家感到意外的是，“專業(yè)”P2P投資人正變得越來越理性。這里的專業(yè)是相對(duì)的，也可以換成“合格”。除了那些被“皮包公司”忽悠去P2P理財(cái)?shù)拇鬆敶髬屚猓絹碓蕉嗟耐顿Y人開始正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系、開始對(duì)平臺(tái)擔(dān)保和保障金有了新的認(rèn)識(shí)，而他們選擇平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)，也更多從高收益轉(zhuǎn)向強(qiáng)品牌、真項(xiàng)目、夠透明。

那么，互聯(lián)網(wǎng)金融2.0時(shí)代對(duì)P2P平臺(tái)的最大挑戰(zhàn)是什么？毫無疑問是資產(chǎn)——不用說優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，只要不是出自嚴(yán)重下行的疲軟行業(yè)，次優(yōu)資產(chǎn)也成為各平臺(tái)爭(zhēng)奪的香餑餑。在這一點(diǎn)上，目前市場(chǎng)上幾家依靠P2N模式崛起的大平臺(tái)，接下來要面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和轉(zhuǎn)型陣痛。（文/朱飛，微信公眾號(hào)zhufei101，首發(fā)《極客網(wǎng)》，百度百家、今日頭條同步更新，轉(zhuǎn)載務(wù)必保留此處內(nèi)容）

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