人類已經(jīng)步入了智能投顧理財(cái)機(jī)器人的新時(shí)代，對(duì)于看到金融詞匯就頭疼的我而言，機(jī)器人幫忙理財(cái)簡(jiǎn)直是天大的福音，我們可以把自己的一部分理財(cái)權(quán)限交給機(jī)器人，但是有些基本的事情我們還是要知道的，投資理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，隨著大眾媒體越來(lái)越多對(duì)理財(cái)踩坑案例的報(bào)道，這種意識(shí)已深入到普通大眾的腦海中。然后，除了投資的P2P跑路等人人皆知的理財(cái)坑，大眾白領(lǐng)常會(huì)遭遇到以下4類隱形理財(cái)“坑”。

 第1類坑：無(wú)米之炊－不懂量入為出，攢不下第一桶金

 對(duì)于職場(chǎng)新人，工資收入處于起點(diǎn)階段，而在剛剛開(kāi)始工作的階段，房租、電子產(chǎn)品、交通等生活支出卻不低，除去必要的支出，結(jié)余可能已不多。加上剛從校園進(jìn)入社會(huì)，控制支出的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)并不足，因而，有部分人很容易進(jìn)入工資月月花光的狀態(tài)。

 短期月光，作為過(guò)渡階段，還能持續(xù)。假若長(zhǎng)期處于無(wú)法實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄的狀態(tài)，對(duì)于未來(lái)的買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房等財(cái)務(wù)需求，我們到時(shí)該如何應(yīng)對(duì)？

 拿鐵君看來(lái)，對(duì)職場(chǎng)新人，要通過(guò)合適的控制支出方法，例如建立單獨(dú)儲(chǔ)蓄賬戶或記賬，監(jiān)督自己的財(cái)務(wù)支出，來(lái)逐漸實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄與積累，攢下第一桶金，為未來(lái)成家立業(yè)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)打下基礎(chǔ)。

 第2類坑：寅吃卯糧－過(guò)度透支，陷入高息貸款無(wú)底洞

 相信大部分白領(lǐng)都擁有至少一張信用卡，可以享受先消費(fèi)、后還款的便利。然而，信用卡也是把雙刃劍。對(duì)部分剛接觸信用卡的年輕白領(lǐng)，完全控制不了過(guò)度消費(fèi)欲望，一旦有了信用卡，出門(mén)逛街就是刷刷刷。到了還款日，才發(fā)現(xiàn)后悔莫及。要么承擔(dān)沒(méi)法及時(shí)還款信用違約風(fēng)險(xiǎn)，或者舉債，進(jìn)行信用卡賬單分期或利用循環(huán)信用，同時(shí)承擔(dān)高額的手續(xù)費(fèi)或利息。舉債進(jìn)行短期應(yīng)急，還能應(yīng)付，若是長(zhǎng)期如此，負(fù)債的利息支出也是一比不小的負(fù)擔(dān)。

 拿鐵君看來(lái)，對(duì)于新時(shí)代的白領(lǐng)，以個(gè)人信用做擔(dān)保，以合理的利息水平借入資金用于合理消費(fèi)和對(duì)自我的投資，是一種積極的生活狀態(tài)。類似于經(jīng)營(yíng)企業(yè)，適當(dāng)負(fù)債來(lái)投資自我，可以讓自己成長(zhǎng)更快。但也要謹(jǐn)防陷入過(guò)度透支、背負(fù)高利貸的深坑。負(fù)債是把雙刃劍，用好才是聰明人。

 第3類坑：投機(jī)取巧－投機(jī)優(yōu)于投資自我，舍本逐末

 很多白領(lǐng)，把股票投資晚成了一種投機(jī)的手段，今天買(mǎi)這個(gè)明天買(mǎi)那個(gè)，期待從中獲取幾倍或幾十倍的收益。他們每天研究市場(chǎng)點(diǎn)位，股票走勢(shì)圖，從媒體等渠道獲取各種小道消息，并據(jù)此進(jìn)行短線買(mǎi)賣(mài)，總感覺(jué)自己能打敗他人、戰(zhàn)勝市場(chǎng)從而獲取高收益。這種現(xiàn)象在A股更是普遍，據(jù)瑞銀統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去5年，散戶投資者占到A股成交量的80%左右，而在去年這一比例更是達(dá)到90%。

 然而散戶短線炒股的結(jié)果很殘酷，大致呈現(xiàn)“721”法則。也就是，長(zhǎng)期來(lái)看，70%的散戶虧錢(qián)，20%的散戶保本，10%的盈利。背后原因大致是，理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備不足、追漲殺跌、頻繁操作、沒(méi)有操作紀(jì)律等。對(duì)普通白領(lǐng)，如果頻繁買(mǎi)賣(mài)，你就難免會(huì)頻繁犯錯(cuò)。屢敗屢戰(zhàn)，屢戰(zhàn)屢敗，本以為輸?shù)氖沁\(yùn)氣，實(shí)際是掉進(jìn)一個(gè)深坑，而自我無(wú)法察覺(jué)。

 拿鐵君看來(lái)，作為年輕職場(chǎng)人，正是時(shí)間、精力最寶貴的時(shí)機(jī)，與其參與勝率極低的投機(jī)，不如選擇長(zhǎng)線投資方式，獲取穩(wěn)健的收益的同時(shí)，把節(jié)約的時(shí)間精力更多地去享受生活及投資自己，例如學(xué)習(xí)、參與提升工作能力的培訓(xùn)等。把精力投入自我的提升，投入到自己最擅長(zhǎng)的事，才是明智者的規(guī)劃。

 第4類坑：暴殄天物－不理財(cái)，讓錢(qián)躺在銀行睡大覺(jué)

 這個(gè)問(wèn)題，主要存在于有了一定資產(chǎn)卻完全不知如何打理的白領(lǐng)，這類用戶占比不高，但對(duì)他們隱形損失卻不少。對(duì)他們，賺錢(qián)就是工資收入，理財(cái)就是銀行存款。因?yàn)閷?duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)充滿恐懼，加上市面上大部分理財(cái)方式都不夠簡(jiǎn)單且難分辨真假，于是他們更是堅(jiān)定地把錢(qián)存到銀行，讓財(cái)富睡大覺(jué)。

 俗話說(shuō)，“戰(zhàn)術(shù)上的勤奮源自戰(zhàn)略上的懶惰”。他們用長(zhǎng)期的辛勤工作攢起一份不錯(cuò)的財(cái)富積累，卻忽視了通貨膨脹這個(gè)敵人，讓積累資產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)力逐年下降。正是由于對(duì)理財(cái)缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)，不知用科學(xué)的資產(chǎn)配置方法，在承擔(dān)可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平下，進(jìn)行中長(zhǎng)期理財(cái)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)高于CPI及存款利率的收益。

 可以理解的是，目前市面上，大部分理財(cái)方式都比較復(fù)雜，同時(shí)每個(gè)人不愿接受可承受風(fēng)險(xiǎn)外的虧損。那么如何戰(zhàn)勝通脹呢？

 目前全球通行的方式就是，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的配置。這也是幾乎所有的千萬(wàn)資產(chǎn)以上的高凈值客戶所采用的理財(cái)方式。銀行服務(wù)門(mén)檻太高，普通白領(lǐng)怎么辦，目前拿鐵財(cái)經(jīng)app推出的機(jī)器人配置方案，基于獲諾獎(jiǎng)的科學(xué)理論，資金投向透明，長(zhǎng)期堅(jiān)持的話，是白領(lǐng)投資戰(zhàn)勝通脹最可靠的方式。

 理財(cái)之路，充滿了各種誘惑各類坑。普通白領(lǐng)在日常生活中，無(wú)論對(duì)明顯或隱形的理財(cái)坑，都要保持謹(jǐn)慎，防止深陷其中。大部分的隱形踩坑案例，都是以上這四種套路。理財(cái)?shù)哪康模峭ㄟ^(guò)財(cái)務(wù)打理讓生活更美好。拿鐵財(cái)經(jīng)溫馨提示，對(duì)年輕白領(lǐng)，理財(cái)請(qǐng)從遠(yuǎn)離上述四類隱形坑開(kāi)始。

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