導(dǎo)語：智能投顧又稱機(jī)器人理財師，是一種人工智能依托大數(shù)據(jù)的計算系統(tǒng)；通過機(jī)器學(xué)習(xí)與用戶友好型界面相結(jié)合，提供可以和專業(yè)投資管理專家媲美的投資顧問服務(wù)。近兩年，智能投顧在美國興起，并迅速帶動了Betterment、Wealthfront這些互聯(lián)網(wǎng)金融初創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展，資產(chǎn)管理規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。

2014年8月，錢景財富就在國內(nèi)上線了第一個真正意義上的智能理財平臺“錢景私人理財”，它可以根據(jù)用戶的年齡、風(fēng)險偏好和個人情況量身定制基金組合投資方案。用戶的投資過程只需要通過手機(jī)APP即可完成，并能實時查看資產(chǎn)狀態(tài)，隨用隨取，極大的便利性增強(qiáng)了用戶的黏性，深受70、80、90后年輕用戶的喜歡。

平臺創(chuàng)始人錢景財富CEO趙榮春接受采訪時建議，普通投資者要想通過資本市場來投資獲利，開放式基金應(yīng)該是首選。然而，要想從國內(nèi)近3000只公募基金中挑選出合適的投資組合是相當(dāng)耗費精力的事情。智能投顧不同于傳統(tǒng)的依賴?yán)碡敺治鰩熀突鸾?jīng)理推薦，或用戶自行評估選擇理財產(chǎn)品的平臺型模式，這些機(jī)器人投顧，能在短短幾秒鐘內(nèi)為你提供理財建議，管理你的投資組合。

相比人工，機(jī)器人理財有哪些優(yōu)勢？

相比人工，機(jī)器人理財更有優(yōu)勢，“智能投顧”不會像傳統(tǒng)投顧帶有偏見、壞情緒，而且在答疑解惑時，“智能投顧”也不會流露出不耐煩，引起客戶的反感。用戶更不會成為市場波動的犧牲品，因為他們不用做決定，“機(jī)器人”會替他們做決定。

“智能投顧”是虛擬機(jī)器人基于客戶自身的理財需求，通過算法和產(chǎn)品來完成以往人工提供的理財顧問服務(wù)。用戶無需掌握太多市場和金融產(chǎn)品知識就可以使用該服務(wù)。

機(jī)器人理財?shù)膬?yōu)勢在于，隨著用戶的不斷增多，機(jī)器人理財?shù)某杀緯吔诹?，而對于理財師而言，客戶的增多就意味著成本的增加?/p>

相較于傳統(tǒng)理財師，100萬美元以上是基本門檻。機(jī)器人理財將這一門檻直接降至為1元起投，并摒棄了傳統(tǒng)理財師1%的傭金。

機(jī)器人理財不需要實體經(jīng)營場所，可以擯棄大量線下理財師團(tuán)隊。盡管目前機(jī)器人理財還難以撼動理財師的地位，但機(jī)器人理財?shù)某绷饕巡豢勺钃酢?/p>

智能投顧能否戰(zhàn)勝市場？

為了讓投資者對基金組合有更為直觀的認(rèn)識，我們將今年以來錢景私人理財?shù)娜唤M合的歷史業(yè)績和滬深300指數(shù)做了對比。WIND數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，2015年12月31日-2016年2月19日，滬深300指數(shù)下跌-18.21%，錢景進(jìn)取型組合下跌-9.83%；穩(wěn)健型組合下跌-5.58%；保本型組合-0.50%。從數(shù)據(jù)中不難看出，錢景組合收益已經(jīng)戰(zhàn)勝滬深300業(yè)績基準(zhǔn)。

趙榮春也在采訪時表示，元旦過后，證監(jiān)會推行熔斷機(jī)制，讓本就疲軟的股市持續(xù)暴跌?；鹱鳛橐环N代客理財工具，主要是用來長線投資的，投資者不必過分關(guān)注短期內(nèi)的凈值波動。應(yīng)以平和的心態(tài)對待市場的短期波動，通過相對長時間的投資，來追求資金的穩(wěn)定增值。

智能投顧的組合配置建議？

我們知道，投資要量力而行，在人生的不同階段，要根據(jù)個人情況和理財目標(biāo)的不同，制定不同的理財方案。趙榮春給出了如下的資產(chǎn)配置建議。

20-35歲

配置建議：進(jìn)取型組合

年輕人收入相對穩(wěn)定，未來有很常的生命周期，90%以上的人不會在乎是否會短期獲利，風(fēng)險承受能力比較好，在理財規(guī)劃過程中，可以配置風(fēng)險較高、流動性好的理財產(chǎn)品，比如股票型基金、混合型基金等。

35-55歲

配置建議：進(jìn)取型+穩(wěn)健型

這個年齡層基本都已成家立業(yè)，家庭和事業(yè)屬于成長期，收入增加且生活穩(wěn)定，財務(wù)相對獨立。處在這個階段的人群，有一定的積蓄，但同時又肩負(fù)著家庭責(zé)任和工作的雙重壓力未來還會面臨養(yǎng)老等諸多問題，所以，投資一定要根據(jù)自身的財務(wù)狀況和風(fēng)險承受力，將資產(chǎn)分配到不同風(fēng)險的組合品種中，做到進(jìn)可攻、退可守。

55歲以上

配置建議：穩(wěn)健型+保守型

這類人即將面臨退休，若國家實施延遲退休，退休年齡會到65歲。隨著年齡的增長，收入也會大幅減少，生活支出基本來源于每月的退休金和銀行存款。在資產(chǎn)配置過程中，要“穩(wěn)”字當(dāng)先，多以低風(fēng)險的理財產(chǎn)品為主，如貨幣基金、債券型基金、銀行大額存單等固定收益類產(chǎn)品為主。

如果你對智能投顧服務(wù)感興趣，用戶只需在手機(jī)應(yīng)用商店下載錢景私人理財APP，安裝在手機(jī)上便可放心使用。一些年齡偏大的投資者不習(xí)慣用手機(jī)，也可以通過錢景網(wǎng)www.qianjing.com來體驗這種基金組合投資服務(wù)。

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