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    聽(tīng)證會(huì)下的Libra為穩(wěn)定幣敲響警鐘:合規(guī)、安全、透明是關(guān)鍵

    近日,F(xiàn)acebook推出的Libra,被美國(guó)參眾兩院輪番“質(zhì)詢”。與此同時(shí),在國(guó)內(nèi)媒體上,“Libra將與支付寶微信競(jìng)爭(zhēng)”的話題也一舉攀上微博熱搜榜。Libra受到越來(lái)越多關(guān)注的同時(shí),也引起了人們的好奇與思考:優(yōu)質(zhì)的穩(wěn)定幣應(yīng)該是什么樣的?

    聽(tīng)證會(huì)下的Libra為穩(wěn)定幣敲響警鐘:合規(guī)、安全、透明是關(guān)鍵

    穩(wěn)定幣TrueUSD的發(fā)行方,TrustToken亞太區(qū)負(fù)責(zé)人Ryan Rodenbaugh最近也公開(kāi)發(fā)表了對(duì)Libra的看法,并分享了自己對(duì)于穩(wěn)定幣合規(guī)性的深入理解。作為全球市值最高的新興穩(wěn)定幣之一,TrueUSD的成長(zhǎng)和合規(guī)經(jīng)驗(yàn)或許可以成為L(zhǎng)ibra未來(lái)發(fā)展的參照。

    Libra必須要面對(duì)監(jiān)管

    談及Libra登上微博熱搜榜,Ryan說(shuō),“毋庸置疑,Libra會(huì)對(duì)移動(dòng)端支付(比如中國(guó)的支付寶和微信支付)以及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響,F(xiàn)acebook創(chuàng)始人扎克伯格對(duì)微信支付的覬覦之心已經(jīng)不是什么秘密了。”

    Ryan認(rèn)為,F(xiàn)acebook聲稱其發(fā)行Libra是“為了幫助無(wú)銀行賬戶的人。為不能使用傳統(tǒng)支付渠道的人建立的金融基礎(chǔ)建設(shè)”,這和許多其他現(xiàn)有穩(wěn)定幣的目標(biāo)與愿景相似。然而,Libra并不能借此打破人們心中Facebook“數(shù)據(jù)壟斷”的印象。實(shí)際上,用戶的個(gè)人信息完全被Facebook掌握,Libra也無(wú)法保護(hù)好用戶隱私。

    “在美國(guó),當(dāng)人們討論Libra的時(shí)候,最常提到的三個(gè)關(guān)鍵詞就是:監(jiān)管,隱私,信任,所以我們?cè)诼?tīng)證會(huì)中不斷聽(tīng)到有議員圍繞這些詞向Libra項(xiàng)目負(fù)責(zé)人David Marcus提出質(zhì)疑。”Ryan表示,至少在監(jiān)管機(jī)構(gòu)看來(lái),“數(shù)據(jù)壟斷”已經(jīng)把Facebook的聲譽(yù)毀了。而據(jù)此推測(cè),如果你用Libra在其合作伙伴網(wǎng)站或者商店里買東西,不只是Facebook,所有的合作伙伴公司,都會(huì)對(duì)你的交易習(xí)慣進(jìn)行深度分析。

    與議員們類似,推特的高層們也懷疑Facebook對(duì)于隱私保護(hù)是無(wú)效的??紤]到以往Facebook在隱私保護(hù)上的所作所為,Ryan認(rèn)為這個(gè)懷疑是合理的,“但是,考慮到監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)Facebook的詳細(xì)審查,F(xiàn)acebook下一步會(huì)努力注重保護(hù)隱私,來(lái)避免更多監(jiān)管。”他說(shuō)。

    Libra是一種穩(wěn)定幣,并且和一系列法幣掛鉤。但Ryan強(qiáng)調(diào),一個(gè)Libra不總是能夠兌換成等額的當(dāng)?shù)刎泿?即,Libra不與單一貨幣掛鉤)。相反,當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)值變化的時(shí)候,Libra對(duì)當(dāng)?shù)刎泿诺谋嚷蕰?huì)波動(dòng),波動(dòng)率最低的資產(chǎn)會(huì)被作為儲(chǔ)備資產(chǎn)。所以Libra持有者可以相信它長(zhǎng)期儲(chǔ)存價(jià)值的能力。這和TrueUSD(TUSD)之類的穩(wěn)定幣類似,但又有別于它們。

    TUSD等穩(wěn)定幣與Libra的目標(biāo)市場(chǎng)不同

    另外,Ryan引用了彭博社的一篇報(bào)道來(lái)解釋錨定一籃子貨幣與錨定單一貨幣的區(qū)別:

    “如果Libra被廣泛接納,其不與單一貨幣掛鉤的特性會(huì)讓它擁有代替法幣的趨勢(shì)。如果你主要消費(fèi)美元,而Libra對(duì)美元的價(jià)格經(jīng)常變動(dòng),你就不會(huì)想要持有更多的Libra。但如果你主要消費(fèi)Libra——假如Facebook成功制造了這種互聯(lián)網(wǎng)主流貨幣——剛才的過(guò)程會(huì)剛好相反。如果你的大部分用品來(lái)自網(wǎng)購(gòu),而線上所有商品都用Libra標(biāo)價(jià),你的生活將最終只用Libra。只有在偶然來(lái)真實(shí)世界旅游的時(shí)候,你才會(huì)把Libra換成美元。”

    所以,如果你在思考“Libra是否會(huì)威脅目前市場(chǎng)上主流貨幣的地位,是否會(huì)對(duì)諸如TUSD之類的已有穩(wěn)定幣產(chǎn)生影響”,那么,這又回到了“目標(biāo)市場(chǎng)是誰(shuí)”的問(wèn)題上。既然Libra掛鉤的是一籃子貨幣,美國(guó)人很可能更愿意用美元。但是在匯率不穩(wěn)定的發(fā)展中國(guó)家,人們可能會(huì)發(fā)現(xiàn)Libra更穩(wěn)定。理論上講,盡管你確實(shí)把“更多雞蛋放進(jìn)了一個(gè)籃子里”,但是長(zhǎng)期來(lái)看與單一貨幣掛鉤(比如TUSD、TEUR)會(huì)有更清晰的購(gòu)買力。

    對(duì)于現(xiàn)在所有的穩(wěn)定幣來(lái)說(shuō),其核心用途在交易所支付。但是人們也在探索在匯款等方面的新用途。Ryan認(rèn)為,其他穩(wěn)定幣想要與Libra齊頭并進(jìn)似乎不太可能,因此TUSD和其它穩(wěn)定幣需要開(kāi)發(fā)它們自己的市場(chǎng)定位,專注于一到兩個(gè)方面。

    當(dāng)然,推出穩(wěn)定幣的加密企業(yè)自己也要做好穩(wěn)定幣的發(fā)行工作,不能自亂陣腳,更不能因?yàn)闉E發(fā)等亂象損害行業(yè)形象。

    穩(wěn)定幣持久戰(zhàn),合規(guī)、透明、安全性更可貴

    無(wú)論是Libra還是其他穩(wěn)定幣,有足夠的真實(shí)資產(chǎn)抵押才能對(duì)其價(jià)值帶來(lái)真正背書。作為連接現(xiàn)實(shí)世界和加密世界間的橋梁,穩(wěn)定幣的安全、透明、合規(guī),是全行業(yè)都需要時(shí)刻關(guān)注的話題。

    而當(dāng)下的穩(wěn)定幣市場(chǎng)正存在著一些亂象。比如,最近,一向被質(zhì)疑是否有真實(shí)資產(chǎn)的Tether公司在波場(chǎng)上增發(fā)50億USDT,又在隨后的15分鐘內(nèi)迅速將之銷毀,事后解釋稱是誤操作所致。而早在今年4月份,紐約州總檢察長(zhǎng)Letitia James在一份新聞稿中表示,加密貨幣交易所Bitfinex損失8.5 億美元,隨后使用Tether的資金進(jìn)行秘密彌補(bǔ)。這些都無(wú)疑使Tether所發(fā)行的穩(wěn)定幣USDT被人們質(zhì)疑其透明度和信任度。

    正因?yàn)槿绱?,美元穩(wěn)定幣TUSD及發(fā)行方TrustToken于去年年底就發(fā)布過(guò)行業(yè)道德準(zhǔn)則,邀請(qǐng)全球錨定法幣的穩(wěn)定幣項(xiàng)目,一起承諾遵守并持續(xù)完善該準(zhǔn)則。同時(shí),TUSD團(tuán)隊(duì)以身作則,在合規(guī)、安全、透明方面做了許多工作。

    在合規(guī)方面,TUSD已通過(guò)美國(guó)財(cái)政部下設(shè)機(jī)構(gòu)金融犯罪執(zhí)法局(“FinCEN”)注冊(cè)為貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)(Money Services Business,“MSB”)。并且,TUSD通過(guò)增加KYC(客戶背景調(diào)查)和AML(反洗錢審查)等方式來(lái)保持合規(guī)。

    為保證用戶的資金安全,避免出現(xiàn)“監(jiān)守自盜”,TUSD團(tuán)隊(duì)選擇由獨(dú)立且可靠的信托公司直接管理所有資金,團(tuán)隊(duì)無(wú)法獲取任何托管資金,也不參與托管資金的劃撥。

    為了確保資金的透明,TUSD的托管賬戶資金持有情況定期公布,并接受持續(xù)不斷的專業(yè)審計(jì)。定期開(kāi)展獨(dú)立第三方審計(jì),由美國(guó)上市的老牌一流會(huì)計(jì)師事務(wù)所Cohen & Co. 執(zhí)行,審計(jì)結(jié)果定期在官方渠道公布。同時(shí),TUSD團(tuán)隊(duì)作為獨(dú)家合作伙伴與美國(guó)排名前25的獨(dú)立會(huì)計(jì)事務(wù)所Armanino達(dá)成合作,用戶可以隨時(shí)查看TUSD的實(shí)時(shí)資金數(shù)據(jù),實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)由Armanino獨(dú)立提交并進(jìn)行第三方確認(rèn)。

    值得一提的是,這些安全透明的操作規(guī)范不僅限于TUSD,所有TrustToken已發(fā)行或即將發(fā)行的穩(wěn)定幣,如TrueGBP(英鎊穩(wěn)定幣)、TrueAUD(澳元穩(wěn)定幣)、TrueEUR(歐元穩(wěn)定幣)、TrueCAD(加元穩(wěn)定幣)和TrueHKD(港元穩(wěn)定幣)均使用TrustToken的這些合規(guī)基礎(chǔ)配套設(shè)施。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2019-07-19
    聽(tīng)證會(huì)下的Libra為穩(wěn)定幣敲響警鐘:合規(guī)、安全、透明是關(guān)鍵
    近日,F(xiàn)acebook推出的Libra,被美國(guó)參眾兩院輪番“質(zhì)詢”。

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