中小企業(yè)金融服務(wù)已經(jīng)成為推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力的重要一環(huán)。近年發(fā)展迅速的供應(yīng)鏈金融，成為解決這些企業(yè)融資難題的重要突破口之一。

近日，始終堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的國美金融，榮獲由中國中小企業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會共同頒發(fā)的“2019金融服務(wù)民營及中小企業(yè)案例征集優(yōu)秀案例”獎。

“信用”是小微企業(yè)融資難的核心

2019年兩會報告指出，要“著力緩解企業(yè)融資難融資貴問題。”“加大對中小銀行定向降準(zhǔn)力度，釋放的資金全部用于民營和小微企業(yè)貸款。”

4月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出要“積極拓寬融資渠道”“研究促進(jìn)中小企業(yè)依托應(yīng)收賬款、供應(yīng)鏈金融、特許經(jīng)營權(quán)等進(jìn)行融資”。

如何解決小微企業(yè)融資難成為了亟待解決的課題。作為從業(yè)人士，國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融企業(yè)在從事小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)，國內(nèi)與國外處于不同情況，特別是在風(fēng)控方面。國內(nèi)金融企業(yè)服務(wù)長尾用戶時，面臨很大一部分是“征信白戶”或無征信基礎(chǔ)信息，在更好地評估小微企業(yè)的信用水平時，行業(yè)中存在風(fēng)控效果與耗費成本的“蹺蹺板”關(guān)系。

有關(guān)行業(yè)報告也曾指出，2016年我國不同規(guī)模的企業(yè)貸款結(jié)構(gòu)具有明顯差異，中小微企業(yè)的抵押貸款比例要明顯高于大型企業(yè)。

國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)，如果只停留在保理業(yè)務(wù)，對于中小微企業(yè)而言是不解渴的，金融機(jī)構(gòu)依據(jù)過往數(shù)據(jù)，在大數(shù)據(jù)風(fēng)控基礎(chǔ)上，完全可以做保理的前身-訂單貸。”

基于真實貿(mào)易信息，供應(yīng)鏈金融成服務(wù)中小微企業(yè)重要力量

2015年6月，國美金融正式上線供應(yīng)鏈金融平臺。依托國美強(qiáng)大的生態(tài)圈，國美金融旗下供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)類型涵蓋了商業(yè)保理、融資租賃、信用貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、倉單融資等，根據(jù)業(yè)務(wù)類型衍生出三大類產(chǎn)品模型，即賬云貸、貨云貸及信云貸。

國美金融供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)采用流程全線上操作，與核心企業(yè)實現(xiàn)系統(tǒng)對接，做到銷售、應(yīng)付、庫存、合同等經(jīng)營性數(shù)據(jù)在平臺上實時推送?；谶@些產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，國美金融便可利用科技力量，對于鏈上中小企業(yè)的經(jīng)營狀況有了充分了解，這就解決中小企業(yè)的信用低、難獲融資的問題。

此外，為了提高融資效率，國美金融還通過大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，做到對鏈上中小企業(yè)提前授信、動態(tài)調(diào)整、隨需隨用。這些不僅使得鏈上中小企業(yè)獲得在以往條件下難以取得的信貸支持，也讓他們的融資意愿變得更高。“國美強(qiáng)大供應(yīng)鏈體系，是我們發(fā)揮的優(yōu)勢基礎(chǔ)，在運用金融科技的力量，不僅提高了融資效率，金融機(jī)構(gòu)還能做到降低運營成本和風(fēng)險成本。”國美金融相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

據(jù)了解，截至2018年6月，國美金融供應(yīng)鏈金融已為近5000個中小微企業(yè)提供企業(yè)融資服務(wù)，而在國美金融的風(fēng)控評分卡中的A級企業(yè)用戶，并非完全為大體量機(jī)構(gòu)，更多為中小微企業(yè)。

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