30歲的舒先生準(zhǔn)備買房結(jié)婚，辦理房貸的時(shí)候，被銀行告知有“信用污點(diǎn)”,房貸辦不下來。舒先生從人民銀行某支行打印了一份自己的征信報(bào)告，才知道原來是因?yàn)?年前他有一筆助學(xué)貸款沒還干凈，造成了多次小額逾期。

你很有可能已經(jīng)患上了信用“亞健康”,但是你并不知道。這已經(jīng)是老百姓普遍存在的問題。據(jù)知名在線金融搜索平臺(tái)融360的用戶調(diào)研發(fā)現(xiàn)，高達(dá)9成以上的用戶在貸款之前并不了解自己的信用狀況。專家建議，消費(fèi)者每年應(yīng)該至少做一次“信用體檢”,以免在有金融需求的時(shí)候發(fā)生意外。

一些稀松平常的事情，最終轉(zhuǎn)變?yōu)樽约旱男庞脝栴}，這在絕大多數(shù)人來說是沒有意識(shí)到的。大學(xué)生畢業(yè)工作后辦了信用卡，平時(shí)也沒有把按期還款當(dāng)成大事，總以為拖幾天問什么問題；分期買智能手機(jī)，每月費(fèi)用晚點(diǎn)交，反正最終也交了，并不在意。而這些微不足道的還款習(xí)慣，會(huì)變成一種“信用”軌跡，進(jìn)入到征信體系中。

每年至少做一次“信用體檢”

專家提醒消費(fèi)者從現(xiàn)在開始，需要密切關(guān)注自己的信用狀況，并及時(shí)處理。養(yǎng)成定期進(jìn)行“信用體檢”的好習(xí)慣。

過去查征信報(bào)告很麻煩，需要跑到央行在當(dāng)?shù)氐姆种袪I(yíng)業(yè)廳，帶足充分的材料，現(xiàn)場(chǎng)填表才有可能拉得到征信報(bào)告。個(gè)人到人民銀行各地的征信查詢中心，一般可以打印詳細(xì)版的報(bào)告，但一年內(nèi)僅有兩次免費(fèi)查詢機(jī)會(huì)（之后每次收取25元/次的服務(wù)費(fèi)）。

近幾年開始可以用電腦訪問央行官網(wǎng)查征信。到今年，查征信越來越便捷，用手機(jī)可以隨時(shí)查詢自己的征信報(bào)告，“融360”的手機(jī)應(yīng)用上就可以查到來自央行的征信報(bào)告。個(gè)人查詢次數(shù)不受限制，但目前24小時(shí)的延遲。即當(dāng)天申請(qǐng)，第二天會(huì)應(yīng)用上獲取報(bào)告。

融360相關(guān)人士強(qiáng)調(diào)，公司任何人都是看不到報(bào)告內(nèi)容的。通過技術(shù)手段讓用戶更方便地查報(bào)告，本質(zhì)跟用戶自己登陸央行征信中心提交申請(qǐng)是一樣的，不同在于用戶體驗(yàn)更好。

據(jù)融360相關(guān)人員表示，這個(gè)服務(wù)目前互聯(lián)網(wǎng)金融尚屬前沿功能，之后還將陸續(xù)增加各類商業(yè)征信的一站式查詢服務(wù)，使國(guó)內(nèi)金融用戶能夠很方便地了解到自己的信用狀況。

一旦個(gè)人信用有不良記錄，就會(huì)直接影響到他以后的其他貸款手續(xù)的審批，并且今后銀行會(huì)向特定部門如公安、稅務(wù)、海關(guān)等公布有不良信用的人員記錄，對(duì)這些人來說不光是貸款貸不出來，工作、就業(yè)、出國(guó)等都會(huì)遭遇到阻礙。

因此專家強(qiáng)調(diào)，一旦查到有逾期記錄，最好及時(shí)撥打銀行客服電話協(xié)商。融360信用卡分析師介紹，因?yàn)殂y行未告知收取年費(fèi)而產(chǎn)生的逾期記錄、被冒用辦卡、被盜刷而產(chǎn)生的逾期記錄，這三種逾期記錄可以要求銀行直接消除。而如果因?yàn)楸救说牟涣歼€款行為造成了逾期，分析師建議，仍要繼續(xù)使用該信用卡，用及時(shí)、足額還款的“好記錄”稀釋逾期記錄，積極把信用記錄“調(diào)養(yǎng)”好。

融360強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者的信用行為不僅僅在于和銀行發(fā)生的關(guān)系。由于目前征信市場(chǎng)由一些如阿里巴巴、騰訊等各類民營(yíng)機(jī)構(gòu)的參與，消費(fèi)者未來的更多行為都會(huì)變?yōu)樾庞糜涗?，因此善待信用，及時(shí)體檢變得更為重要。

很多以前認(rèn)為不起眼的小事，或?qū)⒊蔀槟愕?ldquo;污點(diǎn)”記錄，嚴(yán)重影響今后生活。未來，滴滴打車的爽約記錄、騙取保費(fèi)時(shí)偽造的個(gè)人信息、網(wǎng)店販賣假貨的差評(píng)、預(yù)訂飯館卻“放鴿子”、乘坐公交車逃票等，都有可能納入“民營(yíng)報(bào)告”的信用數(shù)據(jù)。

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