繼今年兩會(huì)政府工作報(bào)告提出要“著力緩解企業(yè)融資難融資貴問題”之后，近日，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，針對(duì)當(dāng)前國內(nèi)中小企業(yè)普遍存在的融資難等問題，提出了完善中小企業(yè)融資政策、積極拓寬融資渠道、支持利用資本市場直接融資等多項(xiàng)舉措。近年來，依托生態(tài)圈資源和金融科技優(yōu)勢，蘇寧金融開發(fā)出貨速融、賬速融、信速融、票速融等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，以解決中小企業(yè)融資安全、風(fēng)險(xiǎn)、成本、機(jī)構(gòu)間可信、服務(wù)效率等一系列基礎(chǔ)問題。

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優(yōu)勢一：具備海量生態(tài)圈資源

以零售起家的蘇寧，經(jīng)歷了29年線上線下的發(fā)展，擁有海量中小企業(yè)客戶資源，資金流、信息流和物流在蘇寧金融生態(tài)圈內(nèi)形成有效閉環(huán)。蘇寧金融的供應(yīng)鏈金融服務(wù)天然具備生態(tài)圈資源優(yōu)勢

蘇寧供應(yīng)鏈金融基于蘇寧集團(tuán)以零售為核心的八大產(chǎn)業(yè)，“全品類、全渠道、全客群”的智慧生態(tài)圈，為蘇寧體系內(nèi)30多萬家供應(yīng)商及其上下游商戶，從產(chǎn)、供、銷、存各環(huán)節(jié)解決企業(yè)融資痛點(diǎn)，提供快速、便捷、低成本的一站式融資解決方案，截至2018年底，累計(jì)交易規(guī)模已經(jīng)突破1700億元。

蘇寧供應(yīng)鏈融資基本無需抵押和擔(dān)保，而是依據(jù)供應(yīng)商以往貿(mào)易的信譽(yù)度進(jìn)行授信。蘇寧金融的供應(yīng)鏈融資平臺(tái)與蘇寧后臺(tái)的信息系統(tǒng)全線打通，高效的蘇寧內(nèi)部風(fēng)控及數(shù)據(jù)審批流機(jī)制使得審批流程、放款周期都大大縮短。

今年3月，蘇寧金融的供應(yīng)鏈金融ABS正式發(fā)行，標(biāo)志著蘇寧供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步受到了行業(yè)、投資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。首筆融資13.43億元的成功，將為蘇寧供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)注入更多資金支持，有效助力中小微企業(yè)發(fā)展。

優(yōu)勢二：產(chǎn)品豐富提供一站式服務(wù)

蘇寧供應(yīng)鏈金融設(shè)計(jì)開發(fā)了賬速融、信速融、貨速融、票速融等多種融資產(chǎn)品，涵蓋了應(yīng)收賬款融資、訂單融資、存貨融資、票據(jù)融資、信用融資、采購貸款等各種融資類型，可以滿足不同類型企業(yè)在不同場景下的融資需求，真正實(shí)現(xiàn)了一站式服務(wù)。

賬速融提供單筆應(yīng)收賬款融資和保理池融資兩種服務(wù)，蘇寧金融采用動(dòng)態(tài)授信的形式，為企業(yè)提供供應(yīng)鏈全流程的資金支持，讓企業(yè)可以在線申請，快速放款。與傳統(tǒng)銀行的應(yīng)收賬款融資相比，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的蘇寧賬速融融資比例更高，資產(chǎn)要求更靈活，最重要的是放款效率大為提高。

貨速融則通過盤活企業(yè)庫存來為企業(yè)解決融資難題。與傳統(tǒng)貨物融資模式不同的是，貨速融降低了準(zhǔn)入門檻，貨物質(zhì)押品類更加豐富，而且支持貨物動(dòng)態(tài)替換，企業(yè)可以釋放高速流轉(zhuǎn)的貨物，來滿足日常經(jīng)營需要。貨速融實(shí)現(xiàn)了貨值自動(dòng)評(píng)估，與蘇寧物流聯(lián)合進(jìn)行生產(chǎn)、運(yùn)輸、存儲(chǔ)到銷售的全鏈條數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，可以有效規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

目前，在蘇寧供應(yīng)鏈金融模式下，供應(yīng)鏈企業(yè)不僅可以通過一箱貨、一張訂單借錢，還可以通過賬單、信用值、采購分期、POS流水等便捷化、快速化獲得授信融資,這很大程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融難以涵蓋的市場縫隙。在818、雙11等大促節(jié)點(diǎn)，很多B端企業(yè)客戶都愿意使用蘇寧金融的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

優(yōu)勢三：大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)全面保障

作為國內(nèi)四大金融科技集團(tuán)之一的蘇寧金融，近年來在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面碩果累累，構(gòu)建了包括大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái)、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)、風(fēng)控決策平臺(tái)、企業(yè)征信和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警平臺(tái)在內(nèi)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控矩陣，全面保障供應(yīng)鏈金融安全和業(yè)務(wù)發(fā)展。

借助大數(shù)據(jù)風(fēng)控矩陣，蘇寧金融近年來在風(fēng)控方面成效突出。譬如，“哥白尼”企業(yè)知識(shí)圖譜包括企業(yè)關(guān)系圖譜、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)圖譜、投資圖譜、股權(quán)關(guān)系圖譜、疑似實(shí)際控制人圖譜，已包含150萬企業(yè)數(shù)據(jù)，每家企業(yè)500個(gè)維度的數(shù)據(jù)。

“多普勒”企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)引入了500多個(gè)維度的信息，全方位展示企業(yè)經(jīng)營狀況，使用企業(yè)知識(shí)圖譜、爬蟲支撐的企業(yè)客戶資訊信息、行業(yè)數(shù)據(jù)分析、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析等，對(duì)企業(yè)貸款的貸前貸中貸后全過程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展提供支持。

企業(yè)征信方面，利用風(fēng)控矩陣，提供的盡職調(diào)查服務(wù)可覆蓋全國所有企業(yè)，監(jiān)控貸款余額數(shù)百億，已經(jīng)預(yù)警16000余次，2018年累計(jì)為企業(yè)減少上億損失。

秉承“全場景，更普惠”的宗旨，未來蘇寧金融將圍繞智慧零售核心，不斷優(yōu)化和提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)合作和邊界融合，打造智慧型的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，為中小企業(yè)切實(shí)解決融資難題，真正助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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