隨著互聯網金融的發(fā)展和金融監(jiān)管趨嚴，風控能力強弱將直接影響金融機構的業(yè)務發(fā)展和平臺安全。大數據風控作為新興的金融科技，能夠在用戶畫像、反欺詐、信用評級等方面大大提高金融機構的效率和風控能力，因此成為各大金融機構競相發(fā)展的核心技術。作為國內四大金融科技集團之一的蘇寧金融，依托集團資源和金融科技優(yōu)勢，近年來在大數據風控方面碩果累累，構建了包括大數據反欺詐平臺、風控數據服務平臺、風控決策平臺、企業(yè)征信和風險預警平臺在內的大數據風控矩陣，全面保障金融安全和業(yè)務發(fā)展。

四大平臺構筑風控矩陣

蘇寧金融的大數據風控，是基于蘇寧集團業(yè)務發(fā)展而來。作為一家有29年歷史的零售服務企業(yè)，蘇寧的業(yè)務積累豐富，覆蓋了零售、金融、投資、地產、文創(chuàng)、體育、科技、物流等八大產業(yè)6億多會員，擁有多元化、多層次、長跨度的海量數據，獲取數據成本相對較低，這些都為蘇寧金融布陣大數據風控平臺提供了天然優(yōu)勢。近年來，圍繞服務智慧零售核心和金融業(yè)務開展，蘇寧金融逐步打造了大數據反欺詐平臺、風控數據服務平臺、風控決策平臺、企業(yè)征信和風險預警平臺，并以此構筑大數據風控矩陣。

在大數據反欺詐方面，為防止支付欺詐，蘇寧金融打造了“尋跡”位置畫像模型、“識器”設備指紋識別體系、風險特征庫解析系統(tǒng);針對信用欺詐，打造了資金饑渴度模型、“笛卡爾”中介攔截系統(tǒng)、“石出”消費貸評分體系;為預防營銷欺詐，打造了“極目”黃牛識別系統(tǒng)，“曉身”防盜賬戶系統(tǒng)、反欺詐圖譜系統(tǒng)等。

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在風控數據服務方面，基于自營金融業(yè)務數據以及蘇寧生態(tài)體系數據，蘇寧金融可提供金融黑灰名單、知識圖譜、共債指數、可信白名單等數據風控服務。

在風控決策方面，蘇寧金融基于客戶自身數據、第三方數據及負面信息數據，幫助客戶本地化開發(fā)規(guī)則模型，支持規(guī)則模型本地化全生命周期管理。在確?？蛻魯祿踩耐瑫r，熱部署能力使部署的規(guī)則可在1分鐘內實時生效。如在輸出產品圖景SaaS云部署方面，蘇寧規(guī)則熱部署具備瞬時生效的能力，能夠幫助客戶快速覆蓋整個信貸生命周期流程量化決策應用。

在企業(yè)征信和風險預警方面，蘇寧金融以蘇寧生態(tài)圈內的相關企業(yè)數據為基礎和特色，融合各類外部工商、司法、輿情數據，對企業(yè)進行多維度、全方位的征信、監(jiān)控和預警，并對行業(yè)態(tài)勢做出預測，為合作伙伴提供企業(yè)信用盡調評分、企業(yè)風險預警、行業(yè)智庫等企業(yè)征信和風險控制能力。

大數據風控成效突出

借助大數據風控矩陣，蘇寧金融近年來在風控方面成效突出。譬如，“極目”黃牛識別系統(tǒng)于2018年上線，累計評估風險用戶及行為超過10億次，充分挖掘蘇寧體系生態(tài)數據，可精準識別養(yǎng)賬戶、垃圾注冊賬戶、行為異常賬戶、設備異常賬戶、黃牛賬戶、高危風險賬戶等，準確率達92.7%。

“多普勒”企業(yè)風險預警系統(tǒng)引入了500多個維度的信息，全方位展示企業(yè)經營狀況，使用企業(yè)知識圖譜、爬蟲支撐的企業(yè)客戶資訊信息、行業(yè)數據分析、財務數據分析等，對企業(yè)貸款的貸前貸中貸后全過程進行風險監(jiān)控，為業(yè)務開展提供支持。

企業(yè)征信方面，利用風控矩陣，提供的盡職調查服務可覆蓋全國所有企業(yè)，監(jiān)控貸款余額數百億，已經預警16000余次，2018年累計為企業(yè)減少上億損失。

值得關注的是，蘇寧金融還加快技術輸出。由蘇寧金融風險管理中心、大數據中心、金融科技事業(yè)部三大部門聯合研發(fā)的 “蘇寧分”，基于大數據和機器學習算法技術，從身份特征、金融屬性、消費行為、信用歷史、履約能力來構建蘇寧信用體系信息維度。目前，蘇寧分已接入蘇寧生態(tài)圈各體系業(yè)務，覆蓋了3.4億會員，為6000萬+人群進行個人信用評價，為用戶借貸、財富、便民、生活、消費等近百項生活應用提供信用評價參考。在外部應用方面，蘇寧分已在“我的南京”APP上線，為公共服務提供用戶識別、運營、管理等功能。蘇寧分還與南京市信息中心達成深度合作，未來將接入更多的公共服務。

總體來看，以上四大平臺構筑的大數據風控矩陣，不僅保障了用戶的交易安全和金融業(yè)務順利開展，還拓寬了蘇寧金融的服務領域。未來，秉承“全場景，更普惠”的服務宗旨，蘇寧金融將繼續(xù)堅持“科技驅動發(fā)展”的戰(zhàn)略，不斷迭代大數據風控技術，提高風控服務能力，保障金融安全，提升用戶體驗，助力實體經濟發(fā)展。

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