據(jù)統(tǒng)計，在我國對財富管理有需求的人群中，家庭年收入在15萬以下的人群占到90%。然而高成本的傳統(tǒng)投資顧問服務(wù)無法覆蓋此類普惠客戶。蘇寧金融推出的蘇寧智投，致力于為普通家庭提供專業(yè)、科學(xué)、低成本的個性化理財服務(wù)，為投資者打造從風(fēng)險評價、資產(chǎn)配置、投資組合構(gòu)建、業(yè)績歸因以及組合再平衡的閉環(huán)投顧系統(tǒng)，滿足客戶家庭財富保值增值的需求。

智投，顧名思義，就是指“人工智能+投資顧問”的結(jié)合體。蘇寧金融在2017年推出了智投系統(tǒng)，該系統(tǒng)綜合運用大數(shù)據(jù)、AI等金融科技，致力于為普惠金融客戶提供安全、透明、有效、高性價比的投資顧問服務(wù)。

首先，蘇寧智投基于海量數(shù)據(jù)精準(zhǔn)描繪客戶畫像。依托蘇寧集團八大產(chǎn)業(yè)資源優(yōu)勢，蘇寧金融擁有海量的數(shù)據(jù)資源?；谶@些數(shù)據(jù)，可以了解客戶的理財目標(biāo)、風(fēng)險態(tài)度、財務(wù)狀況和行為偏誤等個性化指標(biāo)，描繪客戶的專屬畫像，做到千人千面，并能根據(jù)客戶數(shù)據(jù)的變化進(jìn)行及時調(diào)整。

隨后，蘇寧智投會根據(jù)客戶畫像給出最適配的資產(chǎn)配置方案。這個資產(chǎn)配置方案是在比較了若干資產(chǎn)配置模型、經(jīng)過嚴(yán)格歷史回測之后的結(jié)果。

在產(chǎn)品選擇方面，蘇寧智投運用智能量化模型，綜合行為金融、近期市場趨勢、因子分析、歷史數(shù)據(jù)回測等研究，智投系統(tǒng)在權(quán)益類、固收類等資產(chǎn)大類中為客戶精選最佳投資標(biāo)的，并結(jié)合擇時，定期更新代表各資產(chǎn)類別的具體證券。一個投資組合在運行一段時間后，系統(tǒng)會重新篩選最佳投資標(biāo)的，再根據(jù)客戶的資產(chǎn)配置框架選取評分靠前的若干證券，替換原有的證券。

在用戶體驗方面，蘇寧智投追求極簡操作，讓用戶一鍵享受專業(yè)投顧。蘇寧金融推出“智投組合”，用戶只要登陸蘇寧金融APP，選擇“理財”欄目，點擊“智投組合”即可一鍵選購。在選購前還有風(fēng)險測評環(huán)節(jié)，通過問卷調(diào)查對用戶的風(fēng)險承受類型進(jìn)行評估，并根據(jù)相應(yīng)的風(fēng)險偏好自動為用戶推薦投資策略組合。

在安全性方面，依托蘇寧金融大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，蘇寧智投每天會對每類資產(chǎn)風(fēng)險點，根據(jù)均線及動量等量化標(biāo)準(zhǔn)提前預(yù)警，及時提醒客戶其投資組合可能面臨的風(fēng)險，并提供處置建議。蘇寧智投覆蓋的大類資產(chǎn)包含風(fēng)險類的國內(nèi)、海外股票型基金，避險類的國內(nèi)、海外債券型基金，黃金以及穩(wěn)定的現(xiàn)金類資產(chǎn)，實行分散化投資，以降低波動和風(fēng)險收益率。

值得一提的是，蘇寧智投還有動態(tài)平衡系統(tǒng)。資本市場瞬息萬變，每類資產(chǎn)在投資組合中的比重隨之改變。蘇寧智投根據(jù)歷史回測，設(shè)定最優(yōu)的資產(chǎn)再平衡閥值，一旦某一資產(chǎn)占比處在閥值之外，系統(tǒng)會及時提醒客戶進(jìn)行調(diào)倉操作，確保各個資產(chǎn)的比例重新調(diào)整到最優(yōu)值。這一動態(tài)調(diào)整將使客戶的投資組合和目標(biāo)資產(chǎn)配置的比例相一致，從而達(dá)到降低風(fēng)險的目的。

對用戶來說，蘇寧智投提供了一種更為簡便、低成本的資產(chǎn)配置服務(wù)。此外，行情大幅波動情況下，蘇寧智投以合理的資產(chǎn)配置，規(guī)避非理性的市場行為，降低追漲殺跌的風(fēng)氣，這也是蘇寧金融一貫提倡的穩(wěn)健投資理念。

在團隊技術(shù)保障方面，蘇寧智投綜合了蘇寧金融研究院和大數(shù)據(jù)中心的主動投資、人工智能方面的技術(shù)優(yōu)勢，由投資分析和大數(shù)據(jù)研究領(lǐng)域的博士領(lǐng)銜，集合數(shù)十位金融、科技專業(yè)人才的研究成果，并獲得2018年度 “金理財”金融科技卓越獎。

未來，蘇寧金融將秉承“全場景 更普惠”的服務(wù)理念，堅持大數(shù)據(jù)意識，運用新模式、新技術(shù)、新渠道搭建理財新格局，積極推進(jìn)普惠理財，為用戶帶來更加便捷、高效、個性化的理財新體驗。

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