王瑩

千呼萬(wàn)喚始出來(lái)。

監(jiān)管靴子何時(shí)落地始終是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最大的目光聚焦所在，而今終于看到了曙光。中國(guó)人民銀行條法司司長(zhǎng)張濤在2015年7月12日的“2015·上海新金融年會(huì)暨外灘互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會(huì)”上明確表示，央行會(huì)同有關(guān)部委牽頭、起草、制定的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》已經(jīng)經(jīng)過(guò)黨中央、國(guó)務(wù)院的研究和批準(zhǔn)，有望于近期正式公布。

張濤表示，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，未來(lái)指導(dǎo)意見(jiàn)將確立鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展的總體要求，以保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)秩序?yàn)楦境霭l(fā)點(diǎn)。

多樣的互聯(lián)網(wǎng)金融極大地豐富了金融市場(chǎng)，但互聯(lián)網(wǎng)在同金融的結(jié)合過(guò)程中，并未改變金融服務(wù)的本質(zhì)，所以金融所具有的某些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)例如傳導(dǎo)性、廣泛性、突然性依然存在，因此在創(chuàng)新的過(guò)程中一方面要本著鼓勵(lì)和包容的胸懷、心態(tài)，同時(shí)也不能減少、減弱風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)。

“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)防范也不一定是對(duì)立的?！睆垵硎?，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)能夠滿(mǎn)足、順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要，充分反映市場(chǎng)各種風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，也可以以市場(chǎng)的方式，更早獲得化解防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段、措施。

與此同時(shí)，CF40成員、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)國(guó)際部主任范文仲表示，互聯(lián)網(wǎng)金融讓金融從時(shí)間、空間和第三方服務(wù)三方面中帶來(lái)了巨大的變革。

從空間支付來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)將商品支付放置在虛擬空間中，讓距離在商品交換中的重要性有所降低，提升了商品交換的便利?！盎ヂ?lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域可以做到碎片化、小額精準(zhǔn)支付，改變了商品交換、產(chǎn)權(quán)交換的鐵律?！狈段闹僬f(shuō)。

“這也許是針對(duì)人類(lèi)歷史上第一次到了可以真正做讓小微融資變成一個(gè)有利可圖的事業(yè)。”范文仲表示，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步降低了信息的不對(duì)稱(chēng)性，大數(shù)據(jù)讓信用體系上升到了一個(gè)新階段，使得針對(duì)小微融資而產(chǎn)生的交易成本高、信用風(fēng)險(xiǎn)大等兩大機(jī)制問(wèn)題獲得了跨越式的解決。此外，針對(duì)直接融資，眾籌相對(duì)以往股票市場(chǎng)、資本市場(chǎng)，進(jìn)一步分散了風(fēng)險(xiǎn)，讓融資范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，使得高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目成為可能。

在直面金融創(chuàng)新利好的同時(shí)，不得不面對(duì)的是，金融創(chuàng)新在未來(lái)的道路上，背后需要有更大的制度變遷和制度改進(jìn)。表面看來(lái)，生活的效率獲得提高，生活服務(wù)的便捷度進(jìn)一步提升，但是行業(yè)發(fā)展的背后是金融制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等制度安排越來(lái)越復(fù)雜。例如，在第三方服務(wù)方面，面臨代理人問(wèn)題，道德風(fēng)險(xiǎn)、隱私保護(hù)等經(jīng)典金融風(fēng)險(xiǎn)并未消除，相反通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的社會(huì)化平臺(tái)在逐步增大。因此，需要更科學(xué)、更平衡的管理方式。

張濤表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展要得益于政府、社會(huì)、企業(yè)等各界的協(xié)同發(fā)展。一方面要求政府應(yīng)該明確，政府應(yīng)該為、必須為的清單，同時(shí)也要明確市場(chǎng)主體不可為、不應(yīng)該為的負(fù)面清單。另一方面，需要更好地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的全國(guó)性、行業(yè)自律組織的作用。

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