當(dāng)中國人變得越來越富的同時,很少人會意識到,中國人的財富已經(jīng)處于非常危險的境地。
中國人今天這樣富有,在歷史上都不多見。但如果不能摒除暴發(fā)戶心態(tài),虛心了解新環(huán)境、學(xué)習(xí)新知識,中國的財富持有者,大有可能主動或被動地把原應(yīng)幾代人所擁有的財富,在自己這一代就消耗殆盡。
中國A股在2014年吸引了無數(shù)眼球。自8月以來,上證指數(shù)大漲48%,日交易量數(shù)度突破萬億元人民幣大關(guān)。中國一躍成為世界第二大股票市場。
國際貨幣基金組織(IMF)去年10月曾預(yù)測,中國2014年國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)將超越美國,成為世界第一。無論其算法是否合理,中國人變得越來越富,已是事實。
整個世界感受到中國有錢,只不過是最近五六年的事。
從租客到房東,從買名牌到買品牌,從考獎學(xué)金留學(xué)到捐錢給英美著名大學(xué),中國人不斷增長的購買力,實實在在地讓世界有了切身體會,甚至是“切膚之痛”.
然而很少人意識到,中國人的財富已經(jīng)處于非常危險的境地。
成熟社會有產(chǎn)者配置資產(chǎn)的方法,基本有以下幾種(不包括做生意):房地產(chǎn)、基金、股票、保險、貴重物品(珠寶、手表、貴金屬、藝術(shù)品等)、金融衍生品(期貨、憑單等)及銀行存款。
幾乎人人都懂得“不把全部雞蛋放在一個筐子里”,或是“投資回報有高低,回報越高,風(fēng)險就越高”的道理。在把資產(chǎn)進行合理配置并得到合理回報(有時甚至?xí)幸馔馐斋@)后,大部分有產(chǎn)者的生活與消費方式不會發(fā)生突變,只會隨著財富的增加,理性地逐漸提高生活水平。
當(dāng)然,成熟社會的經(jīng)濟發(fā)展速度也較平緩,財富暴漲的可能性較低。
中國則不然。中國經(jīng)濟過去30多年是高速增長的。在整體向上的態(tài)勢中,膽大者往往能獲取更大收益。
中國的許多財富神話,都明顯可以看到“拼一把”的投機影子。拼得過,榮華富貴;拼不過,二十年后又是一條好漢。
于是,“淘”與“炒”就成了一般中國人的投資者理念。“淘”是中國收藏界的術(shù)語,從不懂行的人手里低價“淘”到具有高價值的珍品叫“撿漏兒”,轉(zhuǎn)手就能賺大錢。如今中國最具影響力的電商巨擎就叫“淘寶”,可見投機心理在中國潛移默化的影響力。
“淘”是從沙里淘金,難度與辛苦可想而知。“炒”就可怕了:聽說什么賺錢,所有人就一窩蜂地跳進去,根本不管懂不懂,情況如何,環(huán)境怎樣??傊蠹叶荚诔?,我就跟著炒。
于是炒樓炒股炒金炒匯,乃至炒綠豆炒大蒜炒鹽……如果金融投資只知道跟風(fēng)炒作,寄望于短線賺大錢,實在與賭博無異。
當(dāng)然,中國金融保險行業(yè)發(fā)展不完善,股市靠“概念”,保險靠“蒙騙”,有產(chǎn)者缺乏穩(wěn)定可靠的資產(chǎn)配置工具,也是客觀事實。
中國市場經(jīng)濟從無到有,30多年來百業(yè)俱興,民眾消費能力成倍提高。在此期間的“淘”與“炒”,都有可能收取可觀回報。中國社會現(xiàn)今的有產(chǎn)者,大多享受到了高效回報的饕宴。
成功者往往會習(xí)慣性地重復(fù)自己,而這樣的“成功經(jīng)驗”,很可能給中國有產(chǎn)者帶來極大危機。
首先,中國改革開放前30年的發(fā)展歷程及特定市場環(huán)境無法復(fù)制。高效“創(chuàng)富”的機會窗口已經(jīng)關(guān)閉。
其次,世界產(chǎn)業(yè)發(fā)展進入工業(yè)4.0階段,智能化生產(chǎn)加上互聯(lián)網(wǎng)與物聯(lián)網(wǎng)的無縫銜接,個性化制造與精準投放將使世界變得更加多元,潮流與趨勢的變化將更加快速與難以捉摸,產(chǎn)業(yè)的興衰周期規(guī)律可能發(fā)生本質(zhì)性的顛覆。
憑借從過去中國獨特的市場發(fā)展過程中積累的經(jīng)驗,來應(yīng)對未來快速變化的世界經(jīng)濟形勢,無異于緣木求魚、刻舟求劍。
再次,作為成熟的經(jīng)濟體,中國必然與世界經(jīng)濟全面接軌。
中國有產(chǎn)者走出國門后,面對的是比他們金融經(jīng)驗更加豐富的國際投資人,參與的是由對方制定規(guī)則的游戲,加之長期以來在中國式話語環(huán)境中,所形成的對外部世界種種片面甚至是錯誤的認識,想要復(fù)制“拼一把”的“成功經(jīng)驗”,只會給投資帶來巨大風(fēng)險。
就像近幾年風(fēng)風(fēng)火火的海外置產(chǎn)運動。
中國的房東在擁有了海外房產(chǎn)時,才知道“稅”不得不交,“費”必須得給。買房子挺容易,要賣時才發(fā)現(xiàn)怎么降價也沒人接手。這時才真正明白房地產(chǎn)投資并不是“買了房子等漲價”這么簡單。
消除投機心理,最重要是改變對投資回報的不切實期許,以及掌握金融規(guī)律,對不同市場做認真研究,從而降低市場、政策以及法律風(fēng)險。
當(dāng)然,中國政府也有必要加快發(fā)展與健全金融市場,為中國民眾提供更多可靠的、多樣化的金融產(chǎn)品。希望這一輪的A股牛市,能為中國股市“正?;?rdquo;帶來契機。
正在亞洲另一邊崛起的印度,有這樣一個傳統(tǒng)理念:財富不屬于個人,而是家族世代所共有的。個人只是家族財富的監(jiān)管者,每一代都有義務(wù)保護好家族的財富,并把財富傳承下去。
中國的財富持有者也許能從中借鑒,打破“富不過三代”的魔咒,盡快提升資產(chǎn)保護能力,把得之不易的財富傳承下去。
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