近日，用友企業(yè)金融云在北京發(fā)布了“用友數(shù)融云”產(chǎn)品和服務(wù)，該平臺(tái)是面向融資企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供在線融資服務(wù)和解決方案的數(shù)據(jù)融資云平臺(tái)。“數(shù)融云用數(shù)據(jù)鏈還原企業(yè)真相，利用‘全量數(shù)據(jù)’，為企業(yè)融資過程中的數(shù)據(jù)、風(fēng)控與風(fēng)險(xiǎn)管理提供支持。”用友企業(yè)金融云首席風(fēng)控官方云在發(fā)布會(huì)上介紹到。

基于“全量數(shù)據(jù)”的金融業(yè)務(wù)體系

數(shù)融云連接企業(yè)金融中的兩個(gè)主體——資金方和融資方。資金方需要獲取最優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理。融資方需要獲取穩(wěn)定的融資渠道和最低的融資價(jià)格。數(shù)融云風(fēng)控體系針對(duì)雙方的需求，提供從數(shù)據(jù)到?jīng)Q策和量化基本面的服務(wù)。

其中，數(shù)據(jù)是創(chuàng)造信用并完成對(duì)接的基礎(chǔ)，用友數(shù)融云平臺(tái)不只是處理“大數(shù)據(jù)”更能處理“全量數(shù)據(jù)”，即包括企業(yè)的ERP、人力、財(cái)務(wù)、物流等數(shù)據(jù)，真實(shí)的反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。

在企業(yè)授權(quán)情況下，所有市面上各種類型的企業(yè)ERP、人力資源、財(cái)務(wù)等系統(tǒng)及云服務(wù)的數(shù)據(jù)用技術(shù)手段傳輸?shù)絽^(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)，形成企業(yè)“全量數(shù)據(jù)”提供給金融機(jī)構(gòu)。后續(xù)應(yīng)用中國(guó)市場(chǎng)本地化后的如Z-Score、O-Score等國(guó)際市場(chǎng)成熟模型和用友的審計(jì)專家技術(shù)，展現(xiàn)企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)基于對(duì)貸款企業(yè)實(shí)時(shí)監(jiān)控，運(yùn)用多維度數(shù)據(jù)獲取，多方式數(shù)據(jù)校驗(yàn)，多模型的量化篩選，人工智能和機(jī)器的多角度信用評(píng)定，實(shí)時(shí)準(zhǔn)確的貸后監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)到?jīng)Q策的自動(dòng)化和主動(dòng)化管理。

數(shù)據(jù)鏈上層：優(yōu)數(shù)鏈——用“全量數(shù)據(jù)”還原真相

完成用友數(shù)融云平臺(tái)“全量數(shù)據(jù)” 處理的叫優(yōu)數(shù)鏈微服務(wù)模塊，不同于經(jīng)常談到的大數(shù)據(jù)。

首先，優(yōu)數(shù)鏈提供的數(shù)據(jù)維度涵蓋了靜態(tài)低頻的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和動(dòng)態(tài)高頻的交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)粒度跨越了從科目明細(xì)、訂單級(jí)別到報(bào)表格式、交易匯總的多個(gè)維度的詳細(xì)數(shù)據(jù)，并結(jié)合企業(yè)發(fā)票數(shù)據(jù)、銀行流水，形成完整的企業(yè)財(cái)務(wù)、交易數(shù)據(jù)還原體系。

其次，通過用友數(shù)融云中的優(yōu)數(shù)鏈模塊，獲取企業(yè)授權(quán)的ERP、人力、財(cái)務(wù)等企業(yè)“全量數(shù)據(jù)”，用“進(jìn)銷存”等ERP的高頻和匯總數(shù)據(jù)以及發(fā)票、銀行流水等外部數(shù)據(jù)來交叉驗(yàn)證財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)據(jù)，關(guān)鍵財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)經(jīng)過勾稽關(guān)系校驗(yàn)，交易數(shù)據(jù)匹配，從技術(shù)、邏輯、業(yè)務(wù)層面交叉驗(yàn)證數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，客觀評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)質(zhì)量等級(jí)，真實(shí)還原企業(yè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景及經(jīng)營(yíng)狀況，為金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建信貸產(chǎn)品提供基礎(chǔ)信息。在優(yōu)數(shù)鏈中，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，保證數(shù)據(jù)從企業(yè)到平臺(tái)再到金融機(jī)構(gòu)不會(huì)失真和發(fā)生篡改。

數(shù)據(jù)鏈下層：量子流——主動(dòng)評(píng)估定價(jià)“全量數(shù)據(jù)”

量子流作為數(shù)據(jù)模塊下層的核心微服務(wù)模塊，是全面評(píng)估和定價(jià)數(shù)據(jù)鏈中的“全量數(shù)據(jù)”，精準(zhǔn)對(duì)接資金和資產(chǎn)的紐帶。量子流的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)量化模型，多維度數(shù)據(jù)驗(yàn)證，貸前貸中貸后管理。為融資方提供如ABS的多元化的融資渠道。在價(jià)格方面，打破現(xiàn)有大部分銀行統(tǒng)一的產(chǎn)品價(jià)格模式，數(shù)據(jù)鏈差異化定價(jià)，對(duì)于同一個(gè)產(chǎn)品，根據(jù)每個(gè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大小，設(shè)置利息價(jià)格差異，為企業(yè)找到最合理的價(jià)格。

量子流運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)主動(dòng)管理評(píng)估企業(yè)“全量數(shù)據(jù)”，一方面體現(xiàn)在動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，一方面體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)組合方式。其數(shù)據(jù)模型的準(zhǔn)確性高于目前市場(chǎng)上的風(fēng)控模型，主要原因有兩個(gè)：第一是運(yùn)用全量的、完整的、實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù);第二是數(shù)據(jù)多維度，經(jīng)過交叉驗(yàn)證，運(yùn)用量化模型后，質(zhì)量會(huì)有很大的提高。

優(yōu)數(shù)鏈和量子流具備兩種產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)模式。除了核心支持?jǐn)?shù)融云的整體平臺(tái)外，還可以單獨(dú)拿出來鏈接資產(chǎn)方和資金方，用科技輸出為整個(gè)市場(chǎng)特別是金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)服務(wù)。例如，對(duì)于風(fēng)控能力和建模能力相對(duì)不足的銀行，量子流作為量化的模型，不僅幫助金融機(jī)構(gòu)拿到數(shù)據(jù)，還可以在數(shù)據(jù)上進(jìn)行差異化定價(jià)，管理額度。

優(yōu)數(shù)鏈和量子流作為一種創(chuàng)新模式，用技術(shù)通過數(shù)據(jù)還原企業(yè)的真相，讓金融機(jī)構(gòu)看準(zhǔn)企業(yè)。相信，通過這兩個(gè)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新應(yīng)用，用友企業(yè)金融云將會(huì)幫助越來越多的企業(yè)獲得金融服務(wù)，完成自身的快速發(fā)展，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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