招商銀行2017年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，其信用卡流通戶數(shù)達(dá)4694.6萬戶，較上年末增長25.86%。進(jìn)入2018年后，招行信用卡流通戶數(shù)保持了快速增長的勢頭，并于近日成為首家信用卡流通戶數(shù)突破5000萬大關(guān)的股份制商業(yè)銀行。

在信用卡行業(yè)內(nèi)，各家銀行普遍采用“一戶多卡”的賬戶架構(gòu)，以流通戶數(shù)來衡量整體信用卡用戶的活躍度，更準(zhǔn)確、更具含金量。相關(guān)人士分析指出：“作為國內(nèi)信用卡行業(yè)的領(lǐng)先品牌，產(chǎn)品好和服務(wù)好才是王道，這正是更多人選擇招行信用卡的關(guān)鍵所在。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)與智能化的獲客模式也對其流通戶的快速增長起到了積極的促進(jìn)作用。”

產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶多元需求

目前，我國正處在改革開放以來的第三次消費(fèi)升級中，隨著金融業(yè)的飛速發(fā)展以及社會對消費(fèi)信貸觀念的逐步接受,各類銀行卡在人們經(jīng)濟(jì)生活中的地位日益提高,而同時具有支付和信貸兩種功能的信用卡也正成為重要的金融工具。

自2002年發(fā)行國內(nèi)首張符合國際標(biāo)準(zhǔn)的雙幣信用卡以來，招行信用卡對客群和市場進(jìn)行持續(xù)細(xì)分，聚焦特色主題、商務(wù)旅行、網(wǎng)絡(luò)游戲、卡通粉絲、時尚族群等數(shù)十個領(lǐng)域，打造明星產(chǎn)品，滿足個性化消費(fèi)需求，拉動用戶增長。2017年，招行信用卡積極探索IP經(jīng)營新模式，其中聯(lián)合王者榮耀推出的聯(lián)名卡產(chǎn)品，上線不到半年，發(fā)卡量已突破百萬。

在互聯(lián)網(wǎng)、移動支付大行其道的今天，各類支付方式層出不窮，消費(fèi)者的支付習(xí)慣也日益分化。對此，招行信用卡認(rèn)為最好的應(yīng)對方法是基于消費(fèi)者不同場景的支付習(xí)慣進(jìn)行全面布局。在“同業(yè)異構(gòu)，異業(yè)同構(gòu)”的競爭策略下，招行信用卡在無卡支付方面已構(gòu)建起囊括NFC支付、二維碼掃碼支付、手機(jī)快捷支付在內(nèi)的多元化支付布局。也就是說，不管用戶習(xí)慣于哪種支付方式，都能在招行信用卡這里找到解決方案。

同時，面對用戶日益旺盛的信貸需求，招行信用卡依托掌上生活A(yù)pp推出了e系列消費(fèi)金融產(chǎn)品，全面覆蓋用戶裝修、結(jié)婚、出國、求學(xué)等人生重要場景，充分滿足用戶消費(fèi)信貸需求。更為重要的是，招行信用卡早已洞悉消費(fèi)金融智能化趨勢，推出業(yè)內(nèi)首款智能消費(fèi)金融引擎——e智貸，從用戶需求出發(fā)，深度應(yīng)用金融科技，通過每日逾千萬次的云端計(jì)算,為用戶實(shí)時匹配出“量身定制”的信貸產(chǎn)品。

智能獲客，全面提升獲客效率

在網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化的大趨勢下，市場環(huán)境正發(fā)生著巨大變化，面對日趨激烈的互聯(lián)網(wǎng)跨界競爭，招行信用卡獲客業(yè)務(wù)因勢而變，踐行“輕者更輕、重者更重、融者更合”的發(fā)展戰(zhàn)略。

圍繞線上數(shù)據(jù)獲客的主軸，招行信用卡全面擁抱金融科技，逐步形成“平臺聚流、社交創(chuàng)流、外拓引流”的三輪數(shù)據(jù)獲客結(jié)構(gòu)。依托掌上生活A(yù)pp、手機(jī)銀行等業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的“生活消費(fèi)+銀行金融”服務(wù)平臺，構(gòu)建招行大零售流量聚合體系。通過機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)發(fā)揮招行信用卡客群優(yōu)勢，以“互聯(lián)網(wǎng)+社交”的營銷戰(zhàn)略，大力發(fā)展社交獲客的創(chuàng)流模式。緊扣互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展脈搏，快速推進(jìn)各類頭部、獨(dú)角獸企業(yè)戰(zhàn)略合作，配合精準(zhǔn)定向投放技術(shù)，全方位布局移動互聯(lián)時代獲客版圖。

同時，經(jīng)過多年的積累，線下銷售團(tuán)隊(duì)綜合獲客能力實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍，從陌生拜訪到數(shù)據(jù)驅(qū)動，從紙質(zhì)進(jìn)件到電子化獲客平臺，從單一營銷到交叉銷售，如今已構(gòu)建起智能化精準(zhǔn)獲客、智能化客戶聯(lián)絡(luò)、智能化風(fēng)險(xiǎn)控管、智能化作業(yè)管理的核心競爭力，實(shí)現(xiàn)了人均效能及總體規(guī)模的快速增長,更保持著新戶品質(zhì)與客戶體驗(yàn)的持續(xù)領(lǐng)先，未來更將實(shí)現(xiàn)線上與線下的深度連接,邁向接場景、引流量、創(chuàng)利潤的戰(zhàn)略布局。

2017年，招行信用卡以技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動獲客模式進(jìn)化，將云計(jì)算、實(shí)時審核、生物識別等技術(shù)深度應(yīng)用在客戶獲取的相關(guān)環(huán)節(jié)上，逐步搭建起智能獲客全流程體系,推出虛擬卡項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)客戶獲取的智能化、場景化、虛擬化及自動化，促進(jìn)流量資源及獲客效率的大幅提升，打造極致客戶體驗(yàn)。

服務(wù)升級，贏得用戶持久信賴

談及招行信用卡，“服務(wù)好”是一塊金字招牌，也是能夠留住老用戶、吸引新用戶的重要因素。如今，隨著市場環(huán)境、用戶訴求的變化，招行信用卡正不斷挖掘服務(wù)價值，深化服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。

2013年，本著“用戶在哪里，服務(wù)就在哪里”的理念，招行信用卡作為全國首家接入微信公眾號提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，開創(chuàng)微信服務(wù)全新模式，突破了傳統(tǒng)的信用卡電話及人工服務(wù)模式。2016年，面對掌上生活A(yù)pp每日億級的瀏覽數(shù)據(jù)所可能引發(fā)的復(fù)雜服務(wù)需求，小招服務(wù)廳入駐掌上生活A(yù)pp，實(shí)現(xiàn)“千人千面”的管家式服務(wù)。2017年，以客戶畫像、語音交互、生物核身、人機(jī)融合等技術(shù)打造的“AI客服”，則重新定義了移動互聯(lián)時代的行業(yè)服務(wù)新模式與新標(biāo)準(zhǔn)。目前，智能微客服全渠道粉絲量突破1億、全渠道年交互量高達(dá)10億多次。

在服務(wù)體系進(jìn)化的過程中，招行信用卡的服務(wù)早已不僅僅停留在客服層面，而是延伸到了產(chǎn)品、額度、風(fēng)控等與客戶用卡需求息息相關(guān)的每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，逐步構(gòu)建起更全面立體的“大服務(wù)體系”。

近年來，招行信用卡積極引入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等前沿金融科技，持續(xù)升級風(fēng)控體系，打造“智慧風(fēng)控”，實(shí)現(xiàn)了主動預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)及成因，實(shí)時精準(zhǔn)布控風(fēng)控策略，有效提升安全保障。“智能交易管家”則是招行信用卡從以銀行為主體的風(fēng)控模式向“銀行+客戶”風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念轉(zhuǎn)變過程中的又一創(chuàng)新，覆蓋交易閉環(huán)中的所有交互節(jié)點(diǎn),極大提升了客戶的用卡體驗(yàn)。全新升級的“全景智額”智能額度服務(wù)體系，致力于與場景化、事件化緊密結(jié)合，及時精準(zhǔn)捕捉客戶需求，打造授信產(chǎn)品一站式自主辦理平臺。

“招行要打造最佳客戶體驗(yàn)銀行，把客戶體驗(yàn)作為前行的北斗星，一切工作都以提升客戶體驗(yàn)為準(zhǔn)則。”招行行長田惠宇在2017年的年報(bào)致辭中如是表示。秉承“因您而變”的經(jīng)營理念，招行信用卡將依托金融科技，以客戶體驗(yàn)為核心，致力于打造“最佳體驗(yàn)信用卡”。

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