1.

微信出第一款保險時，二爺憋著尿?qū)懥烁遄樱?/p>

微信也賣保險了，我為支付寶感到蛋疼…

互聯(lián)網(wǎng)巨頭，流量扛把子的微信賣保險，那可是件大事兒啊，舉行業(yè)矚目啊。

最近，微醫(yī)保又上了一款重疾險，是跟泰康在線合作的一款一年期重疾。

產(chǎn)品宣傳如下圖：

保100種重疾，0-65歲可投保，買一年保一年，可續(xù)保至100歲。

等待期90天，續(xù)保無等待期。

費(fèi)率表如圖：

在主要年齡段18—34歲，男性，保額50萬，一年只要275塊-590塊。

便宜，確實便宜。

但所謂樹大招風(fēng)，招風(fēng)，招風(fēng)啊...

二爺關(guān)注的保險公眾號，基本都在diss這款產(chǎn)品。

想要憑借它打響第二炮的微保，怕是感受到了自媒體深深的敵意。

2.

這款產(chǎn)品被攻擊的點(diǎn)在哪兒呢?

我看了幾篇文章，總結(jié)如下：

A.有續(xù)保風(fēng)險

如果產(chǎn)品停售，或者發(fā)生過理賠就不能續(xù)保了。

B.不是均衡費(fèi)率，保費(fèi)隨著年齡增長而增長。

這兩點(diǎn)確實存在。

但這不算是微醫(yī)保的問題，而是所有短期產(chǎn)品的問題。

短期險嘛，自然是買一年保一年，如果停售就不能續(xù)保。

市面上嚴(yán)格意義上保證續(xù)保的短期醫(yī)療險或重疾險，壓根沒有。

同樣，一年期產(chǎn)品基本都采用自然費(fèi)率。

就是保費(fèi)根據(jù)實際年齡的風(fēng)險發(fā)生率而定價。

一般5年為一個年齡區(qū)間，保費(fèi)上調(diào)一次。

而長期險，才采用均衡費(fèi)率。

就是保險公司先根據(jù)保障期，核算出總體需要的保費(fèi)，然后除以繳費(fèi)年數(shù)，每年保費(fèi)都一樣。

長期險，可以一次約定保30年，保到70歲，或保終身，一錘子買賣，也就沒有所謂的續(xù)保問題。

但長期險保費(fèi)比短期險貴。

兩者完全是不同的產(chǎn)品類別。

如果非拿不保證續(xù)保和自然費(fèi)率攻擊微醫(yī)保重疾險，那全體一年期產(chǎn)品都沒有存在的價值了。

但市面上每年都有新的短期險上線，為啥?

受眾有需求呀。

C.不包含輕癥，不包含身故責(zé)任

這一條純屬搞笑了。

一年就幾百塊，你還非要人家保證續(xù)保，保費(fèi)不能漲，還要有輕癥，還要有身故。

朋友，平安福要不要了解一下?

一年才一萬多，還有附加的長期意外險呢...

3.

怎么看，這些攻擊的點(diǎn)都很奇怪。

就好比你嫌棄一個紅米手機(jī)，不是ios系統(tǒng)，沒有siri，可不可笑?

普通人不懂也就罷了。

保險自媒體，但凡有點(diǎn)專業(yè)性，都不可能去要求一款短期險要均衡費(fèi)率，保證續(xù)保，還要包含輕癥和身故。

為啥要這么做?

因為利益，因為賣保險的平臺是微信啊...

人家可以輕松做到：獨(dú)家產(chǎn)品，更低的保費(fèi)，更好的服務(wù)...

其他賣保險的，根本毫無招架之力。

能怎么辦呢?

只能雞蛋里挑骨頭，夸大短期險的種種弊端。

客觀地說，

短期險確實有續(xù)保風(fēng)險，不適合長期保障。

但人家就是便宜，杠桿比高呀。

短期險適合沒有錢，又想要健康保障的人。

譬如大學(xué)生，剛畢業(yè)的年輕人，一年一二百塊，保額可以達(dá)到50萬，用于過渡最nice。

50歲以上，如果健康告知能滿足，也是不錯的選擇。

短期險也特別適合補(bǔ)充保額。

二爺?shù)闹丶搽U配置就是：終身+定期+一年期。

長短期搭配，用盡量少的錢把保額做到最高。

4.

而微醫(yī)保新出的這款重疾，

最大的優(yōu)勢不是保費(fèi)，而是：投保體驗和理賠服務(wù)。

這款產(chǎn)品的保費(fèi)詳情，保險條款，理賠說明，在產(chǎn)品頁都能輕松找到。

咨詢客服，回復(fù)也很快。

相比之下，支付寶好像還沒學(xué)會用戶體驗四個字怎么寫。

你可以去支付寶打開好醫(yī)保試試，保證你找不到客服在哪兒。

他家零零總總的保險上了那么多，可是連個搜索功能都沒有。

每次我寫支付寶的保險，基本找產(chǎn)品兩小時，找保險條款兩小時，找客服，好吧，一天過去了。

寫微醫(yī)保就會快很多，不會在找產(chǎn)品，找條款上浪費(fèi)不必要的時間;咨詢客服也能馬上得到回復(fù)。

這...就是用戶體驗啊。

另外，

這款產(chǎn)品還有個特色理賠服務(wù)：在線提交理賠材料免原件，承諾15個工作日賠。

唯一可惜的是，這款產(chǎn)品不能智能核保。

如果不滿足健康告知，就不能買。

(微醫(yī)保重疾健康告知)

不過，我發(fā)現(xiàn)他家的健康告知，剔除掉了體檢異常的部分。

只要1年內(nèi)沒有因病住院或手術(shù)，6個月內(nèi)不存在異常癥狀都算滿足要求。

相比其他很多重疾的健康告知，還算寬松。

條款也更清晰易懂，去除了很多模擬兩可的說法。

用戶對健康告知有任何不確定，直接左下角問客服，相當(dāng)于人工核保了。

5.

怎么說呢，在我看來：

微信這款短期重疾沒啥毛病，體驗和服務(wù)更是加分項。

做為保險自媒體，真沒必要跟人較勁。

騰訊剛發(fā)的財報，還特別提到了微保，可見人家是lu起袖子要干保險了。

大勢所趨，你阻止不了。

硬撲上去吐兩口唾沫，只會顯得...小氣。

說到底，騰訊算是克制了。

微保搞了這么久，才又上了一款一年期重疾。

你非要這里感到失望，那里感到不滿意...

人家要真的滿足你，搞出一款長期重疾...怕是該哭了。

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