2018年3月3日和3月5日,全國兩會于北京隆重召開。圍繞脫貧應(yīng)該怎么做、如何向深度貧困地區(qū)聚焦發(fā)力、怎樣確保脫真貧、真脫貧等一系列問題，代表委員們展開了熱烈的討論，“精準(zhǔn)脫貧”成為全國兩會熱議的話題。事實(shí)上，自黨的十八大以來，脫貧攻堅(jiān)便成為舉國上下最受矚目的重大工程之一。近幾年，根據(jù)中央提出的“到2020年我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧”，全省各地各級更是紛紛吹響了脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的號角，2018-2020年將成為我國實(shí)現(xiàn)“全脫貧”的關(guān)鍵攻堅(jiān)期。

當(dāng)“移動互聯(lián)網(wǎng)”邁入價(jià)值互聯(lián)時(shí)代，金融科技正成為銀行開展精準(zhǔn)脫貧的有效工具，在打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中扮演著不可或缺的角色。當(dāng)“區(qū)塊鏈”成為交易可信賴的應(yīng)用體系后，國家戰(zhàn)略的“精準(zhǔn)脫貧”正成為這些創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用的最佳場景。同盾科技，作為國內(nèi)專業(yè)的第三方智能風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)提供商，深度結(jié)合人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)，讓金融有效延伸與普惠到貧困人群，成為助力精準(zhǔn)普惠金融時(shí)代到來的“強(qiáng)大推手”。

智能風(fēng)控，數(shù)字普惠金融的生命線

得益于長期以來扶貧脫貧工作的有力推進(jìn)，我國普惠金融步入快速發(fā)展軌道，精準(zhǔn)脫貧取得了階段性成果。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，我國貧困人口已降至3046萬人，貧困發(fā)生率已降至3.1%。這離不開智能風(fēng)控的保駕護(hù)航。

普惠金融讓扶貧對象將從金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款資金和勞動力、土地等生產(chǎn)要素結(jié)合，投入到生產(chǎn)過程，創(chuàng)造價(jià)值，將以往的“輸血”形式轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;造血”形式，是實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧的重要抓手。然而，由于金融機(jī)構(gòu)和普惠金融面向的人群存在信息不對稱的現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)問題一直是普惠金融發(fā)展的短板。由于小微企業(yè)和低收入人群缺乏有效的抵押質(zhì)押物，金融機(jī)構(gòu)難以對其進(jìn)行定制化信用評估。出于成本的約束，往往也只能通過統(tǒng)一劃線的高利率覆蓋高風(fēng)險(xiǎn)。例如在貸后管理環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)往往無法對貸款流向進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)評估也難以持續(xù)跟進(jìn)。

好在過去五年金融科技迅速發(fā)展，為中國普惠金融和精準(zhǔn)脫貧的破題提供了很多有用的工具，包括歷史償還記錄，信息關(guān)聯(lián)，客戶違約概率預(yù)測等等，幫助普惠金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)從資產(chǎn)抵押或擔(dān)保為基礎(chǔ)的信用審核向以信用歷史為基礎(chǔ)的信用審核轉(zhuǎn)變。例如，同盾科技的智能風(fēng)控以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，深度融合云計(jì)算、人工智能技術(shù)，加速向全場景進(jìn)行滲透，對原來金融機(jī)構(gòu)難以觸及的客群進(jìn)行有效的信用風(fēng)險(xiǎn)評估，從而幫助金融機(jī)構(gòu)在降低風(fēng)控成本的同時(shí)，提高客戶價(jià)值。為探索一條持續(xù)發(fā)展農(nóng)村普惠金融、精準(zhǔn)脫貧的模式建立了有效的基礎(chǔ)，在補(bǔ)齊中國普惠金融發(fā)展短板中發(fā)揮著重要作用，在打贏扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中扮演著不可或缺的角色。

技術(shù)領(lǐng)航，同盾科技賦能精準(zhǔn)脫貧

黨的十九大報(bào)告指出，“注重扶貧同扶志、扶智相結(jié)合”。世界銀行的基本觀點(diǎn)認(rèn)為“任何減貧戰(zhàn)略的核心內(nèi)容都是拓寬窮人的能力”。建立以增強(qiáng)深度貧困人群能力為方向的“賦能”機(jī)制，為貧困群體找到可持續(xù)獲得收入的方法，這才是精準(zhǔn)脫貧的基本手段。

一直以來，同盾科技通過不斷創(chuàng)新優(yōu)化智能技術(shù)，賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、實(shí)體企業(yè)，推廣數(shù)字普惠金融，讓金融服務(wù)更簡單，惠及更多傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋不到的弱勢群體，這本身就與公益、精準(zhǔn)脫貧的理念不謀而合。為了把金融變得更有智慧、更有細(xì)節(jié)、更有溫度，同盾科技以“Aaas---智能分析即服務(wù)“為風(fēng)控理念。區(qū)別傳統(tǒng)的IaaS(基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù))、PaaS(平臺即服務(wù))和SaaS(軟件即服務(wù))，AaaS可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)需求，在包括營銷、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資和運(yùn)營等多種細(xì)分金融場景中提供基于智能算法模型的分析服務(wù)，為延伸金融服務(wù)觸角助力。在獲客環(huán)節(jié)中，通過客戶價(jià)值挖掘，同盾不僅可以幫助金融機(jī)構(gòu)分析其目標(biāo)客群，找到低風(fēng)險(xiǎn)高借貸需求的客戶。還可以“喚醒”金融機(jī)構(gòu)的大量“沉睡客戶”，挖掘潛在價(jià)值，持續(xù)提高復(fù)購率;在信用風(fēng)險(xiǎn)評估方面，同盾創(chuàng)建了一套創(chuàng)新型信用評估機(jī)制，基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的信用評估模型，可以與傳統(tǒng)信用模型形成互補(bǔ)，有效評估借款人的還款能力和還款意愿;而針對欺詐風(fēng)險(xiǎn)，同盾科技創(chuàng)建的申請反欺詐模型，可以有效識別有強(qiáng)烈欺詐傾向的高風(fēng)險(xiǎn)客群。以某個(gè)客戶的測試為例，建議拒絕評分20分以上的客群，這將拒絕11%申請總量，但覆蓋了超過96%的欺詐分子。

除此之外，同盾科技亦不斷加大對區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用。2017年6月，同盾在北美新的區(qū)塊鏈技術(shù)高地——加拿大多倫多市成立了智能風(fēng)控實(shí)驗(yàn)室，旨在深挖區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展資源，通過區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展建立信息的共享，建立一個(gè)更好的信用機(jī)制。據(jù)悉，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N分布式賬本技術(shù)，具有去中心化、不可篡改、建立信任共識等特點(diǎn)。在一個(gè)成熟的區(qū)塊鏈平臺上，個(gè)人的信用價(jià)值將數(shù)據(jù)化、市場化、流通化，想要人為篡改是絕不可能的。這正好解決了金融風(fēng)控領(lǐng)域面臨的數(shù)據(jù)不能共享、信用機(jī)制不夠完善、風(fēng)險(xiǎn)源頭難以捕捉這三個(gè)核心問題。因此，同盾科技不斷將區(qū)塊鏈與第三方大數(shù)據(jù)風(fēng)控進(jìn)行融合，不失為精準(zhǔn)脫貧工作探索可持續(xù)模式的重要一步。

目前，作為國內(nèi)專業(yè)的智能風(fēng)控平臺，同盾科技已經(jīng)為超過10000家企業(yè)客戶解決了風(fēng)控問題，其中信貸行業(yè)客戶超5000家，信貸風(fēng)控服務(wù)保護(hù)的資金總額已達(dá)到萬億級別，為普通民眾的金融生活和行業(yè)的健康發(fā)展保駕護(hù)航。未來三年是我國打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵時(shí)期，時(shí)間緊、任務(wù)重，同盾科技將繼續(xù)不斷創(chuàng)新升級技術(shù)，以智能風(fēng)控助力普惠金融，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為中國的脫貧工作“添磚加瓦”。

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