【他，扎根國泰君安20年；他，推動數(shù)字化國泰君安的重要功臣；他，中國證券行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)導(dǎo)者。他就是國泰君安信息技術(shù)部總經(jīng)理、2017中國數(shù)字化貢獻(xiàn)人物——俞楓。當(dāng)下，數(shù)字化國泰君安已經(jīng)全面實現(xiàn)，它的形態(tài)如何？2017中國數(shù)字化貢獻(xiàn)人物評選主辦方“暢享網(wǎng)”記者帶你窺見一斑?！?br style="margin: 0px; padding: 0px; text-align: left;"/>

澳門回歸那年，中國資本市場發(fā)展迅速，國泰君安應(yīng)運而生。近三十年的風(fēng)云變幻，幾經(jīng)磨礪，化繭成蝶，國泰君安已經(jīng)成為中國證券行業(yè)長期、持續(xù)、全面領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商。在2007年至2015年的九年里，國泰君安的營業(yè)收入有七年名列行業(yè)前三。2016年度，營業(yè)收入、凈利潤均排名行業(yè)第二，前五大券商中唯一一家連續(xù)九年獲A類AA級監(jiān)管評價，該評級是迄今為止中國證券公司獲得的最高評價。

根植本土、覆蓋全球，國泰君安何以成為中國乃至全球范圍內(nèi)具有重要影響力的綜合金融服務(wù)商？推崇創(chuàng)新超越、戰(zhàn)略前瞻，堅持科技引領(lǐng)、自主研發(fā)是其取得今天成績的重要原因。特別是近年來，國泰君安將金融科技視為公司五大戰(zhàn)略支柱之首，建立了“緊抓數(shù)字時代機(jī)遇，以信息技術(shù)和金融科技為手段引領(lǐng)公司發(fā)展轉(zhuǎn)型，以數(shù)據(jù)驅(qū)動綜合金融服務(wù)升級”的總體建設(shè)思路。作為行業(yè)內(nèi)科技和創(chuàng)新引領(lǐng)者的國泰君安在數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新之路上不斷實現(xiàn)能力跨越，不斷突破極致......

國泰君安證券股份有限公司IT執(zhí)行委員會副總裁，信息技術(shù)部總經(jīng)理俞楓

數(shù)字科技引領(lǐng)，打造業(yè)內(nèi)首個零售客戶多層次綜合服務(wù)體系，推動公司綜合業(yè)務(wù)持續(xù)升級。

近年來，國泰君安以客戶需求為中心，提出“科技+服務(wù)”并舉的總體策略，并基于數(shù)字戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計到實施藍(lán)圖，規(guī)劃了零售客戶多層次綜合服務(wù)體系，依托金融科技提升服務(wù)水平與服務(wù)效率。以服務(wù)產(chǎn)品化、平臺智能化、渠道閉環(huán)化、價值顯性化為四輪驅(qū)動，國泰君安分別在數(shù)字化客戶洞察、數(shù)字化產(chǎn)品生產(chǎn)、數(shù)字化觸達(dá)能力、數(shù)字化評價反饋等領(lǐng)域重點展開綜合金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新升級。

數(shù)字化客戶洞察。國泰君安以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能技術(shù)為核心打造智能化服務(wù)平臺，集成客戶中心、產(chǎn)品中心、策略中心三大模塊，通過對客戶584個維度，日均3億多條數(shù)據(jù)，進(jìn)行采集、分析和標(biāo)簽化?？梢栽?秒種之內(nèi)，對2200多萬用戶、1000多萬客戶進(jìn)行識別、畫像、需求感知乃至預(yù)判，同時采用場景化智能引擎，精準(zhǔn)投放產(chǎn)品和服務(wù)，瞬時達(dá)成對客戶的有效響應(yīng)，大幅提升服務(wù)的覆蓋面及專業(yè)化程度。

數(shù)字化產(chǎn)品生產(chǎn)。通過采用個性化、組件化、參數(shù)化的方式，國泰君安全面整合公司服務(wù)資源，由標(biāo)準(zhǔn)化的B2C生產(chǎn)模式向定制化的C2B客戶拉動生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)變，真正助力實現(xiàn)以客戶需求為中心的個性化服務(wù)。通過實施服務(wù)產(chǎn)品化，國泰君安整合公司服務(wù)資源，將絕大多數(shù)與零售客戶相關(guān)的服務(wù)，打造成5102款標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，使其可標(biāo)簽、可組合、可評價，可復(fù)制。這一創(chuàng)新舉措，使復(fù)雜、非標(biāo)的服務(wù)成為可視化的產(chǎn)品，支持靈活的快速創(chuàng)新與客戶化定制，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)的零售經(jīng)紀(jì)、投資咨詢，到綜合金融、金融生活的全覆蓋，滿足每一個零售客戶差異化、個性化需求。

數(shù)字化觸達(dá)能力。如何觸及和連接客戶，實現(xiàn)了渠道的閉環(huán)化，是服務(wù)體系的關(guān)鍵。國泰君安對營業(yè)網(wǎng)點、App、交易軟件、網(wǎng)站、電話等渠道進(jìn)行信息整合、共享和協(xié)同，建立不同渠道之間在產(chǎn)品、服務(wù)、流程上的對接與融合，使客戶在線上線下各個觸點都能得到一致化的高品質(zhì)服務(wù)。

數(shù)字化價值循環(huán)。服務(wù)的無形化、難以評價和優(yōu)化一直是困擾行業(yè)的難題，通過實施價值顯性化，國泰君安破除唯營銷導(dǎo)向，搭建服務(wù)反饋閉環(huán)，從27類可統(tǒng)計、可量化的服務(wù)價值指標(biāo)，對參與服務(wù)所有環(huán)節(jié)的服務(wù)效果、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)價值進(jìn)行統(tǒng)計、分析、評估；對服務(wù)鏈條的各參與者，建立兼具過程與結(jié)果的考核激勵機(jī)制，從而將服務(wù)人員、服務(wù)價值和客戶連接在一起，建立起服務(wù)與客戶間的良性循環(huán)，形成持續(xù)優(yōu)化機(jī)制。

堅持自主創(chuàng)新，將管理問題轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)和模型問題，實現(xiàn)國泰君安內(nèi)部的數(shù)字化管理。

目前，國泰君安的內(nèi)部管理體系已經(jīng)實現(xiàn)從傳統(tǒng)的電子化、流程化、業(yè)務(wù)支撐、效能提升的階段，發(fā)展為數(shù)字化、智能化、業(yè)務(wù)引領(lǐng)、價值創(chuàng)造的能力跨越階段。

為了滿足創(chuàng)新業(yè)務(wù)快速上線，且兼顧傳統(tǒng)證券系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，在俞楓的領(lǐng)導(dǎo)下，公司引入了“敏態(tài)IT、穩(wěn)態(tài)IT”雙態(tài)并存的管理模式，將注重規(guī)范、追求穩(wěn)定的傳統(tǒng)IT工作和適應(yīng)變化、追求高效和創(chuàng)新的敏捷IT工作融合，自主研究、探索、構(gòu)建了一套符合公司現(xiàn)狀，且滿足數(shù)字時代演進(jìn)趨勢和行業(yè)發(fā)展特點的雙態(tài)IT管理模型和全流程管理平臺。通過構(gòu)筑國泰君安IT全面質(zhì)量管理體系，領(lǐng)先行業(yè)實現(xiàn)IT全數(shù)字化管理和量化考核，保障國泰君安先后通過ISO20000、ISO27001、CMMI3三項主要國際認(rèn)證。經(jīng)過數(shù)十年的堅持與積累，國泰君安IT研發(fā)和需求交付能力持續(xù)快速提升，目前自主研發(fā)率整體達(dá)到70%以上，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自主研發(fā)率在90%以上，敏態(tài)需求交付周期縮短到4天。近年來核心交易系統(tǒng)可用率超99.99%，在金融行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。

為了提升機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)線內(nèi)部協(xié)同作戰(zhàn)和機(jī)構(gòu)金融服務(wù)能力，針對實體經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)客戶，建立公司級跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域和全業(yè)務(wù)流程覆蓋的一體化服務(wù)平臺。在數(shù)據(jù)層面實現(xiàn)客戶信息、客戶關(guān)系、業(yè)務(wù)信息、第三方相關(guān)信息的整合與共享，為研究與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、信用業(yè)務(wù)、交投業(yè)務(wù)和資管等子公司提供統(tǒng)一、一致的數(shù)據(jù)；基于數(shù)據(jù)層構(gòu)建實體經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)客戶的全景視圖，實現(xiàn)各機(jī)構(gòu)板塊業(yè)務(wù)的無縫銜接，為提高實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投融資效率，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)長足發(fā)展奠定了數(shù)字化基礎(chǔ)。

為了全方位提升互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的運營管理水平，采用大數(shù)據(jù)技術(shù)支撐“3A3R”實時化運營指標(biāo)體系建設(shè)，深入分析每一位用戶的行為路徑，加強(qiáng)用戶自傳播行為、用戶流量的分析，優(yōu)化核心用戶轉(zhuǎn)化、留存、活躍路徑；強(qiáng)化對營銷、渠道、產(chǎn)品相關(guān)指標(biāo)分析的支持，以引導(dǎo)業(yè)務(wù)活動方案和資源配置的設(shè)計與調(diào)整；基于機(jī)器學(xué)習(xí)優(yōu)化數(shù)據(jù)模型，指導(dǎo)精準(zhǔn)營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺優(yōu)化等，驅(qū)動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運營向智能化方向發(fā)展。

為了全面防控金融風(fēng)險，采用了大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)。將大數(shù)據(jù)分析覆蓋范圍從公司內(nèi)部為主拓展到行業(yè)數(shù)據(jù)、用戶的互聯(lián)網(wǎng)瀏覽數(shù)據(jù)、公開輿情數(shù)據(jù)、第三方標(biāo)簽數(shù)據(jù)和社交數(shù)據(jù)等；利用知識圖譜技術(shù)，把與用戶相關(guān)的異構(gòu)數(shù)據(jù)連接在一起，得到用戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)拓?fù)?，形成?shù)據(jù)維度更廣、更為精準(zhǔn)的用戶畫像、身份驗證模型、欺詐模型、還款能力等模型；在用戶異常交易行為監(jiān)控、用戶信用評級、營銷活動反欺詐、羊毛黨識別、渠道運營監(jiān)控、網(wǎng)絡(luò)安全管理等方面進(jìn)行深度應(yīng)用，促進(jìn)風(fēng)險評估和預(yù)測模型不斷迭代優(yōu)化，第一時間發(fā)現(xiàn)、預(yù)估、規(guī)避潛在風(fēng)險。

為了減少投行、運營等業(yè)務(wù)板塊重復(fù)和大量的人工處理，使用人工智能技術(shù)搭建大平臺或者小工具，輔助業(yè)務(wù)人員提升溝通能力、分析能力、理解能力、預(yù)測能力，形成人機(jī)同行的工作模式，加工和處理海量數(shù)據(jù)、快速分析數(shù)據(jù)之間內(nèi)在關(guān)聯(lián)、并能做出一定范圍內(nèi)的有效預(yù)測。正在研發(fā)和創(chuàng)建投行發(fā)行審核機(jī)器人、運營機(jī)器人，實現(xiàn)對海量報告數(shù)據(jù)的自動校驗，以及復(fù)雜運營操作的自動實施，把人員從重復(fù)、高壓、容易出錯的工作中解放出來，賦予其更有價值的工作職責(zé)，促進(jìn)內(nèi)部運作效能大幅提升。

挑戰(zhàn)最新技術(shù)，不斷發(fā)現(xiàn)新型金融業(yè)態(tài)，引領(lǐng)證券行業(yè)科技發(fā)展風(fēng)向。

多年來，國泰君安不斷建立起大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)網(wǎng)、云服務(wù)、區(qū)塊鏈等金融科技領(lǐng)域的核心技術(shù)優(yōu)勢，通過挑戰(zhàn)最新的技術(shù)為金融業(yè)務(wù)賦能。

在應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)方面，國泰君安可以精準(zhǔn)滿足用戶個性化需求，實現(xiàn)千人千面的極致用戶體驗。多年來，公司不斷完善標(biāo)簽化體系，將用戶和資訊、產(chǎn)品、服務(wù)之間智能匹配，實現(xiàn)個性化推薦和智能營銷；為公司提供了季度賬單、個股診斷、籌碼分布、相似K線等一系列具有國泰君安特色、能夠滿足用戶個性化需求的市場領(lǐng)先數(shù)據(jù)產(chǎn)品。

在利用人工智能方面，國泰君安從2015年下半年開始發(fā)展智能客服、智能投顧、智慧網(wǎng)點，綜合打造全新的用戶體驗。智能客服系統(tǒng)是基于自然語義處理，為用戶提供聊天類、業(yè)務(wù)咨詢類、第三方服務(wù)類、指令服務(wù)等交互式服務(wù)。目前，公司智能客服的應(yīng)答準(zhǔn)確率達(dá)到97%，并實現(xiàn)了與客戶的雙向語音交互和伴隨式服務(wù)?；跒橛脩舳壬矶ㄗ鰝€性化財富管理規(guī)劃方案的基礎(chǔ)，結(jié)合高級機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，創(chuàng)建出可以更深刻地理解客戶目標(biāo)和風(fēng)險偏好、更智能化地創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品組合的更優(yōu)質(zhì)投顧服務(wù)。在線下網(wǎng)點中注入人工智能基因，最大化發(fā)揮線下渠道近距離接觸和服務(wù)用戶的優(yōu)勢，打造輕型化、智能化網(wǎng)點。

在建設(shè)移動互聯(lián)方面，不斷追求極致，通過深化高性能行情源建設(shè)，以更低的時延把行情數(shù)據(jù)推送給廣大用戶；結(jié)合語義理解、語音應(yīng)答等自然語言處理技術(shù)在移動應(yīng)用場景中的優(yōu)勢，優(yōu)化移動端人機(jī)交互體驗。例如2017年3月，智能APP君弘實現(xiàn)了單向自然語言功能，可通過溫柔磁性且富有感情的聲音播報資訊、新聞及摘要，實現(xiàn)高度擬人化的人機(jī)交互。同時，采用人臉識別、指紋識別、視頻認(rèn)證等生物特征識別技術(shù)，在各類遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)辦理場景中提供安全高效的身份認(rèn)證服務(wù)，2017年初，領(lǐng)先行業(yè)推出了指紋解鎖功能，在保障安全性的前提下為用戶帶來更加便捷的身份驗證體驗。

與此同時，公司還在全方位拓展云計算應(yīng)用的深度和廣度，以云計算平臺建設(shè)為契機(jī)推動數(shù)據(jù)中心向可用性管理中心轉(zhuǎn)型；針對金融交易中主體身份識別過程的風(fēng)險問題，也在積極探索研究區(qū)塊鏈在解決互聯(lián)網(wǎng)電子交易信任問題方面的應(yīng)用。

“科技賦能金融，創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展”，在國泰君安實施數(shù)字化戰(zhàn)略過程中，信息技術(shù)部總經(jīng)理俞楓作為這場戰(zhàn)役的領(lǐng)導(dǎo)者首當(dāng)其沖，引領(lǐng)方向，運籌全局。俞楓扎根在國泰君安逾20年，他是國泰君安從IT標(biāo)準(zhǔn)化到數(shù)字化，再到智能化的見證者和重要推動者。作為信息化部門的掌舵人，在他的引領(lǐng)下，國泰君安不斷通過科技賦能，鍛造IT自主創(chuàng)新能力，全面提升公司的數(shù)字化運營和管理水平，助力數(shù)字化國泰君安戰(zhàn)略目標(biāo)的全面實現(xiàn)。

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