《管子·權(quán)修》有語(yǔ)“一年之計(jì)，莫如樹(shù)谷；十年之計(jì)，莫如樹(shù)木”，意為“只做一年打算，種‘谷’為佳，為十年計(jì)劃，植‘樹(shù)’方好”。旨在為中國(guó)企業(yè)啟“智”的“21世紀(jì)商業(yè)評(píng)論” 從2008年創(chuàng)辦迄今已經(jīng)十年，始終堅(jiān)持追蹤中國(guó)企業(yè)最佳商業(yè)模式的實(shí)踐案例，見(jiàn)證了萬(wàn)達(dá)、中糧、紅星美凱龍等龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大。

2017年12月20號(hào)，在以“顛覆與升級(jí)，新常態(tài)下的商業(yè)裂變”為主題的“2017第十屆中國(guó)商業(yè)模式高峰論壇暨2017最佳商業(yè)模式評(píng)選頒獎(jiǎng)典禮”上，一家聚焦投融資兩端金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)獲得評(píng)委會(huì)一致認(rèn)可，獲得21世紀(jì)最佳商業(yè)模式大獎(jiǎng)，評(píng)委會(huì)給出的評(píng)語(yǔ)是---始終堅(jiān)持合規(guī)下創(chuàng)新，保持持續(xù)發(fā)展的勁頭，它就是A股上市公司熊貓金控【股票代碼600599】全資設(shè)立的銀湖網(wǎng)。

 “銀湖網(wǎng)2014年進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，，一直將做‘鐵樹(shù)’，不做‘彈簧’作為航標(biāo)”，銀湖網(wǎng)CEO郭輝表示，“1280天以來(lái)，銀湖網(wǎng)始終從用戶價(jià)值的角度出發(fā)、結(jié)合自身的資源稟賦和能力，打造銀湖網(wǎng)獨(dú)屬的商業(yè)模式和盈利模式，2016年至2017年上半年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，讓我們團(tuán)隊(duì)的探索和嘗試得到了很好的印證，銀湖網(wǎng)擅長(zhǎng)的是信息撮合，而非除此之外的其他類金融業(yè)務(wù)”。

“道”：合規(guī)下為人民服務(wù)

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮在協(xié)會(huì)天津基地入駐儀式上表示，金融科技的發(fā)展應(yīng)該始終堅(jiān)持正確的價(jià)值導(dǎo)向。前銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生曾經(jīng)表示，從金融的角度來(lái)看，首先要考慮它是一個(gè)服務(wù)，是為社會(huì)的服務(wù)，是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)。

“熊貓金控當(dāng)初受宏觀政策、霧霾天氣、民眾環(huán)保意識(shí)加強(qiáng)等因素影響，計(jì)劃轉(zhuǎn)型進(jìn)入金融領(lǐng)域的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)和個(gè)人旺盛的借款需求受制于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的機(jī)制無(wú)法滿足，互聯(lián)網(wǎng)能很好的彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在這方面的空白”，郭輝說(shuō)道，“越在這個(gè)領(lǐng)域深耕越發(fā)現(xiàn)，越將服務(wù)對(duì)象的需求和痛點(diǎn)作為核心追求，越能獲得用戶的支撐，這幾年對(duì)中介平臺(tái)的規(guī)律和特點(diǎn)的研究，更讓我們堅(jiān)定了為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民消費(fèi)升級(jí)服務(wù)的信念”。

自7月份的全國(guó)金融工作會(huì)議以來(lái)，一切金融活動(dòng)都需要納入監(jiān)管，網(wǎng)貸在此之前已經(jīng)步入嚴(yán)監(jiān)管時(shí)代，既要保證服務(wù)理念惠及的是實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民消費(fèi)，也需要確保產(chǎn)品和服務(wù)是在監(jiān)管的紅線以內(nèi)進(jìn)行。

對(duì)于網(wǎng)貸，多為業(yè)內(nèi)人士表示，大浪淘沙后留下的一定是合規(guī)的平臺(tái)。對(duì)此，郭輝表示，對(duì)于合規(guī)要求整改的細(xì)則，銀湖網(wǎng)一直第一時(shí)間予以調(diào)整，舉個(gè)例子，早在2017年2月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》之前，銀湖網(wǎng)就與廈門銀行簽訂了項(xiàng)目意向書，并在此之后成立專項(xiàng)項(xiàng)目組，歷時(shí)近五個(gè)月全面上線了銀行資金存管；在網(wǎng)貸之家評(píng)選出的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息披露排行TOP20中，銀湖網(wǎng)排名第三位。

樹(shù)立明確的服務(wù)理念，并堅(jiān)守正確的經(jīng)營(yíng)法則，是成為最佳商業(yè)模式的首要條件，郭輝表示。

“術(shù)”：科技驅(qū)動(dòng)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)與金融的簡(jiǎn)單相加，然而也具有明顯的互聯(lián)網(wǎng)特色，初期 “燒錢營(yíng)銷”和行業(yè)的一些負(fù)面事件，帶來(lái)后期的獲客成本陡增，加之資產(chǎn)端的開(kāi)拓競(jìng)爭(zhēng)加劇，盈利成為眾多互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者心中的“痛”。

據(jù)網(wǎng)貸之家報(bào)道，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融登記信息披露服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)接入的113家平臺(tái)中，2016年盈利的平臺(tái)數(shù)量為56家，占比達(dá)49.56%。

“銀湖網(wǎng)能夠在服務(wù)好投融資兩端的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)盈利，得益于我們?cè)诰?xì)化運(yùn)營(yíng)方面的改革力度”，郭輝表示，“2016年初公司開(kāi)始籌建‘大數(shù)據(jù)中心’，通過(guò)數(shù)據(jù)分析為用戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷和決策提供依據(jù)，并推動(dòng)產(chǎn)品的不斷調(diào)優(yōu)，這一方面極大的降低了營(yíng)銷成本，提升了留存和轉(zhuǎn)化率，另一方面帶動(dòng)真正的用戶選擇銀湖網(wǎng)，整體運(yùn)營(yíng)成本隨著精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的深入而不斷降低”。

熊貓金控2017年上半年年報(bào)顯示，銀湖網(wǎng)在年報(bào)公示期內(nèi)仍處于持續(xù)盈利狀態(tài)。

郭輝表示，科技在精細(xì)化運(yùn)營(yíng)方面的驅(qū)動(dòng)效果已經(jīng)初現(xiàn)，接下來(lái)會(huì)繼續(xù)加大科技的投入力度。

“器”：核心產(chǎn)品+plus服務(wù)

《論語(yǔ)·衛(wèi)靈公》曰“工欲善其事，必先利其器”，寓意要想做好一件事，必須先使工具鋒利。金融服務(wù)只有更“接地氣”，才能真正服務(wù)好人民群眾。

在郭輝看來(lái)，銀湖網(wǎng)的利“器”首先是雕琢核心產(chǎn)品，具體就是結(jié)合用戶的需求，設(shè)計(jì)產(chǎn)品類型，滿足用戶多樣選擇和提升資金的利用效率的基礎(chǔ)需求。

其次圍繞核心產(chǎn)品，將服務(wù)做plus，例如，加大“場(chǎng)景營(yíng)銷”力度，針對(duì)社交圈推廣推出“邀友計(jì)劃”、 針對(duì)既投資用戶即將到期項(xiàng)目推出“續(xù)約”功能，提升用戶的出借體驗(yàn)；再例如通過(guò)醒目提示、網(wǎng)貸課堂加強(qiáng)投資人風(fēng)險(xiǎn)教育，并開(kāi)通官網(wǎng)、第三方（如網(wǎng)貸之家等）、中國(guó)互金協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融登記信息披露服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)等披露窗口向用戶全面披露基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)、借款人數(shù)據(jù)等，便于用戶做出選擇；再例如，不斷提升信息和數(shù)據(jù)安全力度，從網(wǎng)站和APP的全自主研發(fā)、到服務(wù)器托管于中國(guó)電信五星級(jí)IDC機(jī)房、到配合三層防火墻、入侵防御、防病毒庫(kù)等安全服務(wù)的保護(hù)措施等等，免去用戶的后顧之憂。

郭輝強(qiáng)調(diào)，一個(gè)良性的經(jīng)得住市場(chǎng)認(rèn)可和時(shí)間考驗(yàn)的商業(yè)模式，必然離不開(kāi)用心的“道”、核心的“術(shù)”和匠心的“器”，只有始終將自己心態(tài)放在“0”的位置，堅(jiān)持創(chuàng)新，擁抱監(jiān)管，才能成為用戶擁護(hù)的平臺(tái)。

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