產(chǎn)業(yè)新時(shí)代，“供給側(cè)改革”、“加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級”等話題再度成為熱議的焦點(diǎn)，作為國內(nèi)首家涉足大宗商品供應(yīng)鏈的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，中瑞財(cái)富在積極尋求服務(wù)創(chuàng)新，合規(guī)規(guī)范發(fā)展的同時(shí)，積極擁抱監(jiān)管，在提升供給效率，助力供給側(cè)改革方面做出了突出的成績。

以下是中瑞財(cái)富CEO張巍薇對供應(yīng)鏈金融的一些思考：

在經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級的大背景下，我國正處于從制造業(yè)大國向制造業(yè)強(qiáng)國邁進(jìn)的重要時(shí)刻。供應(yīng)鏈金融應(yīng)產(chǎn)業(yè)需求而生，契合國家“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)崱钡拇蠓结?。在傳統(tǒng)金融服務(wù)受限背景下，供應(yīng)鏈金融憑借服務(wù)靈活、風(fēng)險(xiǎn)可控等優(yōu)勢，一定程度上滿足了中小企業(yè)融資的需求，開始步入高速發(fā)展的新階段。

供應(yīng)鏈金融的風(fēng)口之上，參與此項(xiàng)業(yè)務(wù)的主體也日益多樣化，以產(chǎn)業(yè)資本、金融機(jī)構(gòu)、技術(shù)平臺等為代表的參與者逐漸增加并取得不錯(cuò)業(yè)績。供應(yīng)鏈金融4.0時(shí)代的大生態(tài)圈正在逐步成型。

供應(yīng)鏈金融4.0時(shí)代來臨

相比較傳統(tǒng)金融，供應(yīng)鏈金融融資具有封閉性交易、自償性、資金流向明確等特點(diǎn)，其基于真實(shí)交易背景所產(chǎn)生，風(fēng)險(xiǎn)相對可控，對于供應(yīng)鏈金融服務(wù)方和融資方來說，都是雙贏選擇。

對于供應(yīng)鏈金融融資服務(wù)機(jī)構(gòu)來說，基于對供應(yīng)鏈條特性及其所在行業(yè)的深入理解，為其定制符合行業(yè)特性的融資方式，進(jìn)行綜合授信。與傳統(tǒng)的一對一融資方式相比，風(fēng)險(xiǎn)更為可控，融資服務(wù)機(jī)構(gòu)所付出的人力、時(shí)間、管理等成本也相對較低。而對于融資企業(yè)來說，供應(yīng)鏈金融的融資方式更為靈活，不用局限于抵押物、時(shí)間等因素，可以根據(jù)每一筆貿(mào)易進(jìn)行靈活授信，大大提高了企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)效率。

從1.0時(shí)代的“1+N”模式，到2.0時(shí)代的線上化模式，再到3.0時(shí)代的平臺化模式，我國的供應(yīng)鏈金融在近十年間迅速迭代?，F(xiàn)如今，產(chǎn)業(yè)融合、金融創(chuàng)新、技術(shù)升級等都在不斷推動著供應(yīng)鏈金融向4.0時(shí)代邁進(jìn)。

在供應(yīng)鏈金融4.0時(shí)代，隨著區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的普及應(yīng)用，此前業(yè)務(wù)中所面臨的征信信息缺失、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)體系不完善、物流倉儲信息監(jiān)控流程繁瑣等情況將得到解決。舉例來說，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、不可篡改、共享安全等特點(diǎn)，可以搭建一個(gè)完整的交易文件存儲和信用記錄體系，提升供應(yīng)鏈金融場景中數(shù)據(jù)的可信程度和信用信息的共享體系。而運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，則可以動態(tài)關(guān)注貨運(yùn)、倉儲過程中各個(gè)參與方的物流、信息流、資金流的真實(shí)交易情況，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控和信息共享，降低貿(mào)易過程中的管理和監(jiān)控成本。

供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢

作為我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的60%，同時(shí)在促進(jìn)就業(yè)方面發(fā)揮著重要作用。但是，融資難、融資貴的問題一直是掣肘中小企業(yè)發(fā)展的頑疾。萬聯(lián)網(wǎng)提供的數(shù)據(jù)顯示：僅應(yīng)收賬款一項(xiàng)，2016年我國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款凈額就達(dá)到12.8萬億之多。供應(yīng)鏈金融能夠有效解決中小企業(yè)的融資難題，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

這一過程中，參與供應(yīng)鏈金融的主體主要分為以下三類，他們相互協(xié)作、合作共贏，構(gòu)建出一幅完整的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圖譜。

一、產(chǎn)業(yè)。

供應(yīng)鏈金融是與產(chǎn)業(yè)結(jié)合非常密切的一種融資方式。近年來，一些大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)憑借在行業(yè)中積累多年的業(yè)務(wù)、客戶、資金和信用優(yōu)勢，開始布局供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)一旦模式成型，便可批量復(fù)制。我們已經(jīng)看到，在大宗商品、農(nóng)業(yè)、醫(yī)藥、房地產(chǎn)等本身體量巨大的行業(yè)中，供應(yīng)鏈金融得到了快速發(fā)展。可以預(yù)見的是，未來細(xì)分行業(yè)中必將誕生若干個(gè)體量百億甚至千億量級的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。

二、金融機(jī)構(gòu)。

在金融領(lǐng)域，我們看到越來越多的銀行開始參與到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中。他們嘗試與產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)合作，實(shí)現(xiàn)全交易流程的打通，共同打造交易、資金流、物流的閉環(huán)，從而實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的落地和規(guī)模擴(kuò)張。從2017年開始，經(jīng)過前期的摸索，供應(yīng)鏈金融保理ABS業(yè)務(wù)也開始迎來井噴式發(fā)展，各類金融機(jī)構(gòu)也正積極參與其中。與此同時(shí)，有產(chǎn)業(yè)背景的互金平臺在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域穩(wěn)扎穩(wěn)打，已經(jīng)摸索出互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融相結(jié)合的成熟模式。

以中瑞財(cái)富為例，我們于2014年就定位于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，依托上市公司股東瑞茂通的全力支持，借助背后集團(tuán)中瑞控股在產(chǎn)業(yè)中的多年布局，我們運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融手段為大宗商品供應(yīng)鏈條上的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

以煤炭供應(yīng)鏈產(chǎn)品為例，在核心企業(yè)——瑞茂通的推薦下，優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)通過中瑞財(cái)富平臺轉(zhuǎn)讓其持有的國有電廠應(yīng)收賬款，縮短資金周轉(zhuǎn)期。對于投資人來說，其受讓的應(yīng)收賬款的第一還款來源為國有電廠，其實(shí)力雄厚，信譽(yù)度高，還款能力有保障。小微企業(yè)的融資需求和投資人的投資需求通過互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融有效結(jié)合在一起。截至今年9月，中瑞財(cái)富平臺累計(jì)成交額已經(jīng)突破100億元。

三、技術(shù)平臺。

以往互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)只能作為金融服務(wù)的輔助手段，隨著金融科技的興起，高新技術(shù)平臺也開始成為推動供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)力量。正如前文中所提到的，通過區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的運(yùn)用，供應(yīng)鏈金融的參與方可以及時(shí)獲取到真實(shí)的交易數(shù)據(jù)，隨時(shí)掌握交易信息、資金流等情況。通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈條上賬戶體系的打通，從而獲得閉環(huán)的資金流信息。有了技術(shù)平臺的參與，供應(yīng)鏈金融場景將更為透明、安全。

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