《未來(lái)簡(jiǎn)史》作者尤瓦爾·赫拉利曾經(jīng)這樣表達(dá)他對(duì)于人工智能的理解, “人類已不能做主,未來(lái)算法說(shuō)了算?!本烤顾惴軌蚪o人類帶來(lái)什么?9月3日,在2017智慧金融年度峰會(huì)上,京東金融風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理沈曉春從AI在金融場(chǎng)景的應(yīng)用出發(fā),向在場(chǎng)觀眾闡述了算法為風(fēng)控帶來(lái)的改變,人機(jī)識(shí)別、關(guān)系圖譜、深度學(xué)習(xí)、安全魔方這些充滿科技感的概念吸引了現(xiàn)場(chǎng)觀眾的普遍關(guān)注。
從登錄環(huán)節(jié)開始見微知著
“從登錄環(huán)節(jié)開始,京東金融就開始見微知著”,沈曉春首先以賬戶登錄場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)管理舉例,她介紹說(shuō),為了確保每一位用戶的賬戶安全,京東金融建立了包括設(shè)備識(shí)別、人機(jī)識(shí)別、生物識(shí)別三大技術(shù)以及異常登錄模型和賬戶等級(jí)模型在內(nèi)的全方位賬戶安全體系,用于判斷當(dāng)前登錄可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)、判斷當(dāng)前用戶行為偏好等。
以設(shè)備識(shí)別舉例,“我們?cè)谶@項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用上,會(huì)有前后兩個(gè)模塊來(lái)同時(shí)推進(jìn),比如在最前端,在客戶進(jìn)行登錄過(guò)程中,我們已經(jīng)能夠精確識(shí)別客戶的設(shè)備,通過(guò)一些相應(yīng)的技術(shù)手段來(lái)采集客戶的設(shè)備環(huán)境,幫助生成客戶識(shí)別的ID。在后端,則是通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)等計(jì)算方法實(shí)現(xiàn)設(shè)備精準(zhǔn)核算和判定,從而進(jìn)行更好的風(fēng)險(xiǎn)控制和體驗(yàn)的增強(qiáng)”,沈曉春表示。
從人機(jī)識(shí)別角度上也是類似的邏輯,在賬戶登錄的場(chǎng)景下,一般會(huì)遇到大批量的外部的攻擊,攻擊過(guò)程中如何做到在第一時(shí)間對(duì)它進(jìn)行截?cái)?,并且保護(hù)所有客戶資金的安全呢?沈曉春表示,對(duì)此,京東金融自主研發(fā)了整體的人機(jī)識(shí)別體系,它從六個(gè)維度來(lái)對(duì)一次實(shí)際登錄行為進(jìn)行不同維度的判定,比如在手機(jī)端,通過(guò)手摁在屏幕上的力度來(lái)判定是不是本人;在PC端,則是通過(guò)評(píng)估鼠標(biāo)的軌跡是否規(guī)整,來(lái)判斷是否真正遇到惡意攻擊。
談到異常登陸模型,沈曉春表示,京東金融的賬戶安全模型是由多層架構(gòu)組成,異常登陸模型就是接近于頂層架構(gòu)的分類模型。據(jù)介紹,京東金融異常登錄模型結(jié)合了前端收集的設(shè)備特征編碼、生物信息ID與歷史數(shù)據(jù)規(guī)律, 在京東金融在線算法系統(tǒng)支持下,可以在毫秒級(jí)時(shí)間內(nèi)就完成數(shù)百項(xiàng)數(shù)據(jù)的特征加工與模型計(jì)算,是用于保護(hù)用戶安全的核心模型。
算法讓風(fēng)控看到的足夠多
除了闡述AI在賬戶安全登錄場(chǎng)景下的應(yīng)用,沈曉春還首次對(duì)外透露了京東金融的兩個(gè)比較有代表性的算法是如何提升京東金融風(fēng)控能力的。
第一個(gè)算法,是路徑的軌跡學(xué)習(xí)。根據(jù)沈曉春介紹,該算法是通過(guò)判斷正常用戶和異常行為用戶瀏覽點(diǎn)擊的不同軌跡,以及他們對(duì)于頁(yè)面產(chǎn)生的不同反應(yīng),來(lái)進(jìn)行好壞用戶的相應(yīng)判斷。
沈曉春坦言,現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)攻擊者都非常的專業(yè),他們有很多較高的手段,他們也會(huì)對(duì)自己的很多行為進(jìn)行一些相應(yīng)的掩飾,但總體來(lái)說(shuō),“當(dāng)我們看到足夠多的時(shí)候,我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)欺詐人群行為軌跡都會(huì)有一些相應(yīng)的偏離”,沈曉春說(shuō),通過(guò)RNN的時(shí)間序列算法,我們對(duì)于壞用戶識(shí)別的準(zhǔn)確率可以超過(guò)常規(guī)機(jī)器學(xué)習(xí)算法的3倍以上?!敝档靡惶岬氖?,京東金融的這一算法研究已經(jīng)被歐洲機(jī)器學(xué)習(xí)會(huì)議的PKDD2017收錄,得到了國(guó)際上的權(quán)威認(rèn)可。
第二個(gè)算法,沈曉春強(qiáng)調(diào),是關(guān)于京東金融基于大規(guī)模圖計(jì)算的涉黑群體的挖掘技術(shù),這也是一項(xiàng)京東金融已經(jīng)申請(qǐng)專利的技術(shù)。沈曉春表示,現(xiàn)在社會(huì)中的欺詐行為很有隱蔽性,也很有群體性。京東金融可以通過(guò)一個(gè)突破點(diǎn)從而延伸,抓住很多隱蔽在后面的欺詐行為,提前預(yù)防并攔截在體系之外?!澳壳?,這項(xiàng)算法已經(jīng)在交易欺詐,營(yíng)銷欺詐,保險(xiǎn)欺詐各個(gè)方面進(jìn)行相應(yīng)的應(yīng)用,我們可以把它理解成整體業(yè)務(wù)的安全防火墻”,沈曉春說(shuō)。
經(jīng)歷雙11、618考驗(yàn)的安全魔方
之所以擁有以上人工智能技術(shù),與京東金融與生俱來(lái)的大數(shù)據(jù)基因密不可分。在沈曉春看來(lái),作為一家服務(wù)金融行業(yè)的科技公司,京東金融背靠互聯(lián)網(wǎng)、零售和金融服務(wù)三大業(yè)務(wù),積累了大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。在多維、海量、動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,京東金融實(shí)現(xiàn)了人工智能、生物識(shí)別、深度學(xué)習(xí)、圖像識(shí)別、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等領(lǐng)先技術(shù)的創(chuàng)新,并應(yīng)用到了風(fēng)險(xiǎn)模型、量化運(yùn)營(yíng)、用戶洞察、企業(yè)征信、智能投顧等各個(gè)與金融相關(guān)的領(lǐng)域中去。
與此同時(shí),京東金融還將數(shù)據(jù)+人工智能能力進(jìn)行對(duì)外輸出,沈曉春在演講中特別提到了京東金融的反欺詐解決方案——安全魔方。據(jù)悉,安全魔方擁有千萬(wàn)級(jí)每分鐘的風(fēng)控指標(biāo)運(yùn)算能力,還具備毫秒級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及響應(yīng)時(shí)效,可以提升金融機(jī)構(gòu)及電商客戶的信貸申請(qǐng)反欺詐、賬號(hào)與交易安全、營(yíng)銷反欺詐能力。最重要的是,安全魔方產(chǎn)品已經(jīng)經(jīng)過(guò)京東多次618和雙11等超大業(yè)務(wù)量考驗(yàn),和支付、信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)、電商等全業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)戰(zhàn)。
最后,沈曉春談到,風(fēng)控一直是京東金融的戰(zhàn)略核心,“在數(shù)據(jù)不斷積累和技術(shù)驅(qū)動(dòng)的前提下,我們的風(fēng)控也在更新迭代,不斷走向成熟。我們希望達(dá)到的目標(biāo),是風(fēng)控真正做到無(wú)形,因?yàn)闊o(wú)形的風(fēng)控才能讓產(chǎn)品更好的融合在一起”。
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長(zhǎng)
- 揭秘軟銀孫正義神秘芯片計(jì)劃:打造超越NVIDIA的未來(lái)科技新星
- 大模型創(chuàng)企星辰資本獲數(shù)億融資,騰訊啟明等巨頭入局,人工智能新篇章開啟
- 大模型獨(dú)角獸階躍星辰融資新動(dòng)態(tài):數(shù)億美金B(yǎng)輪,揭秘星辰未來(lái)之路
- 哪吒汽車創(chuàng)始人資金遭凍結(jié),1986萬(wàn)元股權(quán)風(fēng)波引關(guān)注
- 本田與日產(chǎn)醞釀合并:明年6月敲定協(xié)議,新公司社長(zhǎng)待本田推薦
- 金融大模型新突破:百川智能Baichuan4-Finance引領(lǐng)行業(yè),準(zhǔn)確率領(lǐng)先GPT-4近20%,變革金融業(yè)未來(lái)
- 博通CEO陳福陽(yáng)回應(yīng):忙于AI半導(dǎo)體業(yè)務(wù),暫無(wú)意收購(gòu)英特爾,拒絕巨頭誘惑?
- 法拉第未來(lái)再獲融資,下月亮相首款原型車,或?qū)㈤_啟新篇章
- 央視揭露:未成年租號(hào)游戲亂象,防沉迷形同虛設(shè),需警惕
- 三星內(nèi)存部門發(fā)放超級(jí)績(jī)效獎(jiǎng)金,最高漲薪200%,員工福利再升級(jí)
免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí),并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí),應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí),溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。