文|巴比特 willow28

4月19日訊，目前很多早期的區(qū)塊鏈項(xiàng)目?jī)H僅是在測(cè)試環(huán)境中運(yùn)行，它們未來(lái)的商業(yè)前景仍然不明朗。盡管如此，隨著金融機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)塊鏈進(jìn)行的理論研究，使整個(gè)行業(yè)的研究出現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)，區(qū)塊鏈的應(yīng)用及標(biāo)準(zhǔn)的落地，也在不斷激發(fā)區(qū)塊鏈發(fā)展?jié)摿Α?/p>

Corporate Insight是一家為金融和教育機(jī)構(gòu)提供行業(yè)信息、咨詢和調(diào)研用戶體驗(yàn)的公司，該公司近日發(fā)布了一份62頁(yè)的名為《區(qū)塊鏈解決方案與金融業(yè)的未來(lái)》的報(bào)告。該報(bào)告是基于14家為金融機(jī)構(gòu)實(shí)施區(qū)塊鏈技術(shù)的項(xiàng)目所編寫。

為什么會(huì)選用區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈技術(shù)為金融業(yè)提供了更高效、低成本和更加透明的未來(lái)。區(qū)塊鏈的分布式賬本架構(gòu)為每個(gè)參與者提供了相同的共享賬本的副本，確保了參與區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)成員之間信息的準(zhǔn)確。

區(qū)塊鏈的共享網(wǎng)絡(luò)能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)與基礎(chǔ)設(shè)施之間的直接聯(lián)系，極大簡(jiǎn)化了金融機(jī)構(gòu)交易的復(fù)雜程度。同時(shí)，也無(wú)需對(duì)多個(gè)賬本進(jìn)行對(duì)賬操作。

區(qū)塊鏈技術(shù)也提升了貨幣轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)交易的速度。能夠提供實(shí)時(shí)結(jié)算服務(wù)，數(shù)字資產(chǎn)可做到實(shí)時(shí)結(jié)算，降低了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)資本的監(jiān)管要求起到了重要影響。

區(qū)塊鏈與互聯(lián)網(wǎng)的異曲同工

區(qū)塊鏈的發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)之間存在很多相似之處。

互聯(lián)網(wǎng)作為一項(xiàng)基礎(chǔ)技術(shù)，對(duì)信息的創(chuàng)建、存儲(chǔ)和傳遞有著深遠(yuǎn)影響。但是，它的充分發(fā)展，耗費(fèi)了幾十年的時(shí)間。

幾位受訪的高管指出，互聯(lián)網(wǎng)傳輸?shù)膶?duì)象是信息，而區(qū)塊鏈傳輸?shù)氖莾r(jià)值。同樣，由于缺少標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、監(jiān)管和治理，和該技術(shù)的起源，區(qū)塊鏈對(duì)金融業(yè)的影響可能在十年到二十年內(nèi)才會(huì)逐漸顯露。

雖然全球金融的結(jié)構(gòu)改革可能要幾十年才能實(shí)現(xiàn)，但這并不是說(shuō)這項(xiàng)技術(shù)在短期內(nèi)不會(huì)對(duì)個(gè)別組織機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響。在這14家組織機(jī)構(gòu)中的9家表示，他們將在2017年或2018年將區(qū)塊鏈的解決方案投入生產(chǎn)。其余幾家組織也正在努力改進(jìn)其產(chǎn)品，幫助客戶推出區(qū)塊鏈相應(yīng)的解決方案。

要認(rèn)識(shí)到區(qū)塊鏈技術(shù)的局限性

雖然區(qū)塊鏈技術(shù)很能夠提升現(xiàn)有流程的低效率問題，但它的很多特點(diǎn)仍然無(wú)法在短期內(nèi)幫助金融機(jī)構(gòu)。想指望區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)即時(shí)交易結(jié)算，如在高價(jià)時(shí)自動(dòng)賣出股票，并在低價(jià)時(shí)自動(dòng)買入，這種情況是不可能實(shí)現(xiàn)的。

股票借貸不可能使用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)雖然可用于實(shí)時(shí)結(jié)算交易，并能夠建立不可篡改的賬本。比如，投資者要出售股票，盡管其未擁有股票，區(qū)塊鏈也會(huì)進(jìn)行記錄。

區(qū)塊鏈正在提供這些問題的解決方案。

埃森哲(Accenture)近期發(fā)布了一款系統(tǒng)模型，能夠使中心化機(jī)構(gòu)進(jìn)行編輯和存儲(chǔ)信息，但這與區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改性相矛盾。

2016年12月，數(shù)字資產(chǎn)控股公司(Digital Asset Holdings)發(fā)布了其區(qū)塊鏈的升級(jí)方案以解決隱私問題，該方案被稱為指紋。它允許在區(qū)塊鏈上記錄數(shù)據(jù)，但是只可由特定用戶訪問獨(dú)特加密的功能。

區(qū)塊鏈技術(shù)用于處理特殊問題

Corporate Insight表示，從現(xiàn)在到2020年，最有可能使用區(qū)塊鏈的領(lǐng)域?qū)⒓性谝恍┝鞒痰托У牡胤?，例如將將個(gè)人的交易數(shù)據(jù)與多個(gè)分類賬本進(jìn)行對(duì)賬。這些應(yīng)用的范圍將得到推廣。

隨著解決方案的爆發(fā)增長(zhǎng)，可能會(huì)出現(xiàn)一個(gè)，在生產(chǎn)鏈中包含許多提供商的多鏈環(huán)境。提供商認(rèn)為，多鏈環(huán)境將有助于擴(kuò)大這項(xiàng)技術(shù)。但從競(jìng)爭(zhēng)的角度來(lái)看，優(yōu)勝劣汰，才能成為標(biāo)準(zhǔn)。

另外，多鏈還需要解決信息交互的問題，解決計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和軟件之間有效的信息交互問題。

那么所產(chǎn)生的必然結(jié)果就是，會(huì)促進(jìn)技術(shù)在整個(gè)行業(yè)中的共同合作。

超級(jí)賬本就是一個(gè)開源聯(lián)盟的例子，鼓勵(lì)共同開發(fā)區(qū)塊鏈技術(shù)。自2015年以來(lái)，該組織逐漸壯大，目前已包括100多個(gè)成員。

瞄準(zhǔn)目標(biāo)用戶

區(qū)塊鏈技術(shù)能夠在以下領(lǐng)域產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，金融領(lǐng)域、房地產(chǎn)交易、商品買賣、跨境支付、資本市場(chǎng)，積分獎(jiǎng)勵(lì)、了解客戶需求和身份管理。

報(bào)告中所描述的區(qū)塊鏈應(yīng)用以及解決方案的一半都集中在資本市場(chǎng)、支付和交易平臺(tái)。該解決方案旨在企業(yè)的特殊需求定制專門的方案，使企業(yè)能夠容易的使用區(qū)塊鏈。

例如，Symbiont提供了一個(gè)專注于股權(quán)私募、銀行同業(yè)貸款和其他非金融用途的區(qū)塊鏈平臺(tái)。

而剩下的一半案例集中在區(qū)塊鏈技術(shù)的次要組成部分，如網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、智能合約以及軟件開發(fā)工具等。

除這些大眾熟知的技術(shù)外，SmartContract還提供了將智能合約與外部數(shù)據(jù)和支付連接的Smart Oracles。

Monax Industries提供了開源平臺(tái)和基于智能合約的軟件開發(fā)工具，適用于多種應(yīng)用場(chǎng)景，包括資產(chǎn)來(lái)源、資產(chǎn)服務(wù)和記錄管理。

超級(jí)賬本則是一個(gè)開源組織，任何一方都可以使用開源代碼，并成為各種項(xiàng)目的貢獻(xiàn)者。

Bloq、BlockCypher、Monax Industries和Loyyal，通過(guò)普華永道和德勤等合作伙伴銷售其產(chǎn)品。并充當(dāng)銷售商。但通過(guò)這種方式進(jìn)行區(qū)塊鏈解決方案銷售時(shí)，會(huì)局限終端用戶和服務(wù)商之間的聯(lián)系。

合作伙伴關(guān)系

但這種新的合作伙伴關(guān)系使金融機(jī)構(gòu)能夠從根本上減少構(gòu)建區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)所花費(fèi)的時(shí)間、精力和成本。

AlphaPoint、Chain、Paxos、SETL、SmartContract和Symbiont公司直接與客戶合作。根據(jù)客戶的不同產(chǎn)品需求和區(qū)塊鏈?zhǔn)煜こ潭炔煌鴧^(qū)別對(duì)待。

Chain和Paxos則表示，這種合作伙伴關(guān)系可能需要兩年才能結(jié)束，或者要到產(chǎn)品上市之后才會(huì)結(jié)束。

Chain與納斯達(dá)克在2015年在私募證券領(lǐng)域，使用區(qū)塊鏈平臺(tái)Nasdaq Linq進(jìn)行了第一筆記錄，該平臺(tái)使得私人公司能夠在IPO前交易股票。這就減少了結(jié)算時(shí)間，并消除了證券的紙質(zhì)憑證。

Overstock于2016年12月在另一個(gè)交易平臺(tái)上發(fā)行了ICO。通過(guò)與證券經(jīng)紀(jì)交易商Keystone Capital合作，此次發(fā)售向擁有Overstock股票的零售投資者開放。該平臺(tái)使用戶能夠以一種安全的數(shù)字化方式，進(jìn)行股票即時(shí)交易。

而BlockCypher與ShoCard(數(shù)字身份解決方案的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司)和國(guó)土安全部進(jìn)行合作，幫助政府解決身份管理方面面臨的挑戰(zhàn)和打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪等安全問題。

ConsenSys、BlockStack選擇與微軟合作，在微軟的云計(jì)算平臺(tái)Azure上提供基于以太坊的區(qū)塊鏈服務(wù)，以提供基于區(qū)塊鏈的身份認(rèn)證系統(tǒng)。

ConsenSys與技術(shù)咨詢公司Lo3 Energy合作，通過(guò)TransActive Grid區(qū)塊鏈平臺(tái)進(jìn)行能源產(chǎn)品交易。

Symbiont與Credit Suisse、Ipreo和R3合作，展示如何在銀行同業(yè)貸款市場(chǎng)中使用區(qū)塊鏈技術(shù)。

2017年新出現(xiàn)的解決方案

2017年市場(chǎng)中將涌現(xiàn)出更多的解決方案。

數(shù)字資產(chǎn)控股(Digital Asset Holdings)、SETL和Paxos也分別發(fā)布了預(yù)計(jì)會(huì)在今年推出的區(qū)塊鏈產(chǎn)品的具體細(xì)節(jié)。

Paxos將推出一款基于區(qū)塊鏈的黃金結(jié)算交易EuroClear Bankchain。

而數(shù)字資產(chǎn)控股(Digital Asset Holdings)將推出一項(xiàng)交易服務(wù)，來(lái)改善澳大利亞股票市場(chǎng)交易后的流程。該方案將與澳大利亞證券交易所合作，旨在取代現(xiàn)有結(jié)算系統(tǒng)。

SETL和Cobalt(一家專注于外匯市場(chǎng)的分布式賬本的服務(wù)商)合作，旨在減少參與者交易外幣交易風(fēng)險(xiǎn)和成本。該解決方案預(yù)計(jì)于2017年Q3投入使用。

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