文| zora

4月19日訊，民生銀行最新爆出的“蘿卜章”和“飛單”事件令一直堅定站在傳統(tǒng)銀行這邊的投資者再也無法理直氣壯了。

民生銀行的30億“飛單案”再一次暴露了銀行薄弱的內(nèi)部管理系統(tǒng)和購買理財產(chǎn)品的風險。此次事件中，連帶30億一起消失的，還有投資者的信任。

這周，民生銀行再次為廣大人民群眾普及了一下“蘿卜章”和“飛單”兩個金融概念。

4月18日，財新網(wǎng)報道稱，民生銀行航天橋支行在某企業(yè)客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即“蘿卜章”;而該支行負責人為了填平這一票據(jù)窟窿，違規(guī)銷售虛假理財產(chǎn)品，騙取了投資者30億元左右的資金。

銀行的"飛單"簡單來說，就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，向客戶不屬于銀行自己的理財產(chǎn)品，從而獲得高額傭金提成。對于客戶來說，沒有銀行嚴格風控的保護，資金就很容易"打水漂"。在此次理財“飛單”事件中，被坑害的就是該行行長張穎的150位“高凈值”私人銀行理財客戶。

這150位高凈值客戶是“鯨鉆高爾夫俱樂部”的成員。據(jù)稱，該高爾夫俱樂部與該銀行有著長達十年的關系，作為經(jīng)常購買該分支銀行理財產(chǎn)品的回報，銀行偶爾會贊助該高爾夫集團去出境旅游。而這次事件充分說明了這樣一個道理，即使是長期的合作伙伴，也仍然避免不了被對方坑害的命運。

張穎的騙局本來天衣無縫，直到一個投資者在偶然的情況下得知所購買的理財產(chǎn)品根本不存在時，這起理財詐騙案才被拆穿開來。當震驚的投資者紛紛奔向銀行時，承諾帶領他們發(fā)財?shù)膹埛f已經(jīng)被警方帶走了。

“創(chuàng)新型”理財產(chǎn)品

這次民生銀行事件涉及到了一個所謂的“創(chuàng)新型”理財產(chǎn)品，即通過“變身”二手理財產(chǎn)品而收益率大的理財產(chǎn)品。過去三年間，銀行連續(xù)的降息以及如洪水般涌入市場的各種理財產(chǎn)品已經(jīng)令富有的投資者主動避開了收益率沒有吸引力的普通理財產(chǎn)品。

根據(jù)投資者簽訂的理財購買合同，民生的私人銀行客戶購買的理財產(chǎn)品是由原始投資者購買的理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)化而來。銀行工作人員告訴購買者，原始投資者由于急需用錢而主動轉(zhuǎn)讓沒有到期的理財產(chǎn)品并承諾放棄一部分收益。結(jié)果就是，一個原本收益率至少4.2%的理財產(chǎn)品搖身一變成為了收益率超過8%的新產(chǎn)品。

工作人員稱，該產(chǎn)品專門針對至少持有1000萬人民幣的私人銀行客戶。但目前記者已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，許多普通銀行客戶也購買了相關產(chǎn)品。有普通客戶自稱以100萬元的受讓金額受讓了名稱為“非凡資產(chǎn)管理保本第172期私銀款”的理財產(chǎn)品。多位投資人據(jù)此表示，此次涉案的金額很可能達40億元以上。

大銀行都不可信?

目前，仍有許多“飛單”案的投資者聚集在民生銀行航天橋支行的大廳內(nèi)討說法。18日中午，約10位投資人代表與緊急上任的支行行長進行了座談，但未能獲得有效進展。直到現(xiàn)在，許多投資者都無法接受民生銀行會出現(xiàn)這種騙局。

在大廳等待消息的投資人

“如果連一個大銀行都無法信任，我們還能信任什么金融機構(gòu)呢?”，一位姓劉的投資者在接受媒體采訪時說道。

52歲的劉某是購買民生銀行理財產(chǎn)品的150位私人銀行客戶之一。該投資者從民生銀行購買了1200萬元的理財產(chǎn)品，其中有200萬應于4月17日到期，但現(xiàn)在什么都拿不到。

“我們購買該銀行的產(chǎn)品已經(jīng)很多年了，以前從來沒遇到過問題，”一位姓李的客戶說道。“許多其他的機構(gòu)像我兜售各種理財產(chǎn)品我都沒有購買，因為我一直很信任民生銀行。我們并不是只追著收益率跑的人。”

在這些高凈值客戶看來，進了銀行的貴賓室就能獲得銀行更專業(yè)更貼心的金融服務，誰能料到自己竟成為了待宰的牛羊。

這件“飛單案”之所以令人震驚，不只是因為騙取了銀行客戶的巨額財富，還因為這種虛假理財事件竟然出現(xiàn)在了民生銀行這樣的大銀行身上。

一般在股份制銀行中，為了避免出現(xiàn)飛單的現(xiàn)象，銀行都會需通過錄音錄像，即所謂的“雙錄”，來記錄營銷推介、風險和關鍵信息提示、客戶確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，以保障客戶權(quán)益；對于客戶管理資產(chǎn)大幾千萬元的私人銀行賬戶，一般都是由客戶經(jīng)理帶著支行分管零售的副行長親自登門拜訪；300萬元以上金額的賬戶轉(zhuǎn)出，一線團隊負責人以及分管零售的副行長都會非常警覺。

專業(yè)人士表示，私行‘飛單’事件近幾年已經(jīng)很少聽說，從銷售人員到支行行長全面失控的情況更是聞所未聞。因此，此次事件暴露出了民生銀行嚴重的內(nèi)部管理問題和脆弱的風控體系。

對中國人來說，除了房產(chǎn)以外，自己絕大多數(shù)的金融產(chǎn)品都在銀行。與銀行——尤其是大銀行——相比，證券、期貨和保險的可信度在投資者心目中要低得多。許多人在互聯(lián)網(wǎng)迅速普及的今天仍然將銀行這種傳統(tǒng)金融機構(gòu)作為理財?shù)氖走x。銀行業(yè)如果再不嚴厲打擊違法犯罪活動，會有越來越多的人對銀行喪失信心，最終只會流失更多的忠實客戶。

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