文|零壹財經(jīng)

4月18日訊，4月17日，據(jù)北京商報消息，一位北京監(jiān)管人士表示，目前已經(jīng)收到相關(guān)通知，將著手安排現(xiàn)金貸摸查工作，排查對象包括所有網(wǎng)貸機構(gòu)，然而對于如何整治需要等排查情況出來后再定。

根據(jù)此前曝出的監(jiān)管要求稱，各地根據(jù)風險排查的實際情況，按照情節(jié)輕重對“現(xiàn)金貸”P2P網(wǎng)貸平臺進行分類處置。同時，對網(wǎng)絡(luò)小貸開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進行風險排查和整治，對于未經(jīng)許可開展此類業(yè)務(wù)的機構(gòu)立即叫停，存量業(yè)務(wù)逐步壓降至零;對于存在涉嫌惡意欺詐、發(fā)放高利貸和暴力催收等違法違規(guī)行為的網(wǎng)絡(luò)小貸，及時移送公安機關(guān)進行處置，切實防范風險，引導(dǎo)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

4月10日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)第29條規(guī)定，做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動的清理整頓工作。這是現(xiàn)金貸第一次被銀監(jiān)會納入專項整治范疇。

4月14日，多家媒體報道“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室”印發(fā)了《關(guān)于開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動清理整頓工作的通知》(以下稱《通知》)，要求全國各省市開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)清理整頓工作。

今年以來，“現(xiàn)金貸”一詞一度引起熱議，特別是被監(jiān)管點名重點關(guān)注之后，零壹財經(jīng)專欄作者洪偌馨對現(xiàn)金貸行業(yè)未來發(fā)展有以下幾個預(yù)判：

現(xiàn)金貸的概念、額度、利率等或?qū)⒈欢x。

按照過去的“套路”，“點名”之后會留出一段時間讓各家公司自查、整改。但如果過了緩沖期依然沒有收斂，恐怕現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)就會面臨更嚴苛的監(jiān)管。

短期來看，一些涉及現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的公司，其盈利情況恐怕會受到波及，還有幾家正在備戰(zhàn)上市的互金公司，多少都涉及現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，是否會影響上市也值得關(guān)注。

中長期來看，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)應(yīng)該不會像“校園貸”和首付貸那樣被“一刀切”，因為邊界太模糊。如果現(xiàn)金貸的用途和利率一旦受到制約，可能又會換個“馬甲”，轉(zhuǎn)為另一種商業(yè)模式，或者收費名目發(fā)生變化。

目前來看，在業(yè)內(nèi)，現(xiàn)金貸有狹義和廣義兩種概念，狹義的現(xiàn)金貸指基于互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段的小額現(xiàn)金貸款;廣義的現(xiàn)金貸可以包括任何以小額現(xiàn)金和存款為標的進行借貸的行為，是一種無擔保、無抵押、無場景的信用貸款?，F(xiàn)金貸具有金額小、期限短、頻率高、利率高、沒有明確用途等特點。

《通知》的下發(fā)則進一步明確了現(xiàn)金貸行業(yè)專項整治的對象，蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言認為：從機構(gòu)屬性看，專項整治對象主要聚焦于網(wǎng)貸平臺、網(wǎng)絡(luò)小貸平臺及其他無相關(guān)資質(zhì)的平臺，首先把銀行、消費金融公司等兩大類機構(gòu)排除在清理整頓之外。

從業(yè)務(wù)屬性看，《通知》點名三大特征，分別是：

一是利率畸高。根據(jù)媒體報道，"現(xiàn)金貸"平均利率為158%，最高的"發(fā)薪貸"利率高達598%，實質(zhì)是以"現(xiàn)金貸"之名行"高利貸"之實，嚴重影響市場經(jīng)濟穩(wěn)定。

二是風控基本為零，壞賬率極高，依靠暴利覆蓋風險。部分平臺大力招聘線下人員，盲目擴張，且放款隨意，部分平臺借款人只需要輸入簡單信息和提供部分授權(quán)即可借款，行業(yè)壞賬率普遍在20%以上。

三是利滾利讓借款人陷入負債危機。借款人一旦逾期，平臺將收取高額罰金，同時采取電話"轟炸"其親朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一個平臺上的借款無法清償時，被追轉(zhuǎn)向其他平臺"借新還舊"，使得借款人負債成倍增長。

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