文 | 中國金融網(wǎng) 楊延基

4月12日訊，在多發(fā)性經(jīng)濟(jì)犯罪中,非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容很廣,造成的損失也比較嚴(yán)重,而且隱蔽性強(qiáng)，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾合法權(quán)益，破壞經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定大局。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的跨越式發(fā)展，也給非法集資提供了新的違法途徑，與傳統(tǒng)的非法集資相比，以互聯(lián)網(wǎng)為主要載體的非法集資，有涉案金額更大、參與人數(shù)更多、傳播途徑更廣泛、造成的危害更大等特點(diǎn)。

一、非法集資網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展現(xiàn)狀

(一)典型案例。E租寶、泛亞、中晉系等涉案金額動(dòng)輒上百億的大案引起社會(huì)的巨大關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長，違法違規(guī)經(jīng)營問題突出，積累了大量風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，是借“金融創(chuàng)新”、“互聯(lián)網(wǎng)金融”之名，行非法集資之實(shí)。一方面，傳統(tǒng)非法集資從線下向線上發(fā)展，打著互聯(lián)網(wǎng)“金融創(chuàng)新”幌子實(shí)施非法集資;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)態(tài)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)也充分顯現(xiàn)，其中以P2P領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)最為突出。

(二)投資極具誘惑性。目前非法集資形式花樣翻新，由直接吸收存款發(fā)展到進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由單人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化，手段更加隱蔽，欺騙性更強(qiáng)。許多非法集資活動(dòng)往往以高收益、高回報(bào)為誘餌，打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”“倡導(dǎo)綠色消費(fèi)”“資本運(yùn)作”“發(fā)展三農(nóng)”等旗號(hào)，以合法公司名義假借發(fā)行證券、投資理財(cái)、創(chuàng)業(yè)投資、黃金期貨交易、分時(shí)度假等五花八門的形式，誘騙群眾財(cái)產(chǎn)。一些違法犯罪分子還跨多行業(yè)、不斷變換手段和方式進(jìn)行非法集資。

(三)集資新手段不斷出現(xiàn)。以“MMM金融互助社區(qū)”為代表的互助理財(cái)以高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財(cái)幣、克拉幣、“摩提弗”等虛擬理財(cái)相繼出現(xiàn)，運(yùn)作方式極為類似。此類虛擬理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)有：一是以“互助”、“慈善”、“復(fù)利”等為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，利誘性極強(qiáng)，如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬元，滿15天即可提現(xiàn)，“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2%，10天即可返回本息。三是無實(shí)體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”、“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級(jí)關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

(四)以游戲?yàn)檩d體的非法集資。非法集資渠道不斷翻新，出現(xiàn)了一些以游戲?yàn)檩d體的非法集資，通過游戲幣與現(xiàn)金之間的轉(zhuǎn)換，借助于任務(wù)、簽到等游戲手段發(fā)放超額收益，甚至一些平臺(tái)借助于股權(quán)、購物、拍賣等渠道，將非法集資的行為“正規(guī)化”來躲避監(jiān)管。

二、應(yīng)對(duì)措施

(一)加大宣傳力度。加強(qiáng)對(duì)各類融資活動(dòng)的引導(dǎo)，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，集中開展防范非法集資宣傳活動(dòng)。通過電視、報(bào)紙、電臺(tái)、網(wǎng)站、手機(jī)等載體，播放或刊發(fā)防范和打擊非法集資的相關(guān)知識(shí)，聯(lián)合各金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、主要街道、農(nóng)村集鎮(zhèn)等地進(jìn)行定點(diǎn)或流動(dòng)宣傳，引導(dǎo)群眾正確識(shí)別、自覺抵制非法集資。要充分認(rèn)識(shí)防范非法集資宣傳工作的意義，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感;要?jiǎng)?chuàng)新形勢，突出重點(diǎn)，擴(kuò)大覆蓋面，增強(qiáng)宣傳實(shí)效性和針對(duì)性，扎實(shí)抓好宣傳工作;要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真研究，周密部署，部門聯(lián)動(dòng)，形成合力，從源頭堅(jiān)決遏制非法集資的滋生和蔓延。

(二)加強(qiáng)預(yù)警手段。金融業(yè)態(tài)已經(jīng)發(fā)生深刻改變，要與時(shí)俱進(jìn)，要利用先進(jìn)的信息通訊技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)應(yīng)用在非法集資平臺(tái)監(jiān)控預(yù)警中，使用人工智能技術(shù)，將各類平臺(tái)統(tǒng)一納入監(jiān)控范圍，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的平臺(tái)及時(shí)預(yù)警，對(duì)涉嫌非法集資的平臺(tái)要深入調(diào)查，必要時(shí)嚴(yán)厲打擊。

(三)完善有關(guān)機(jī)制。防范和打擊、處置非法集資工作事關(guān)各地方經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定和人民群眾安全。一是防打結(jié)合，打早打小。既要解決好浮出水面的問題，更要做好防范預(yù)警，盡可能使非法集資不發(fā)生、少發(fā)生，一旦發(fā)生要打早打小，在苗頭時(shí)期、涉眾范圍較小時(shí)解決問題，減少損失、減少震動(dòng)。二是突出重點(diǎn)，依法打擊。要抓住互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，對(duì)突出問題要依法嚴(yán)厲打擊，同時(shí)要防范處置過程中的次生風(fēng)險(xiǎn)，有效維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

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