文| zora

4月11日訊，在國內(nèi)，現(xiàn)金貸剛剛被監(jiān)管方“點(diǎn)名”，短期之內(nèi)估計(jì)難逃整改收縮命運(yùn)。在國外，名曰“payday loan(發(fā)薪日貸款)”的現(xiàn)金貸公司的日子也不好過，既要面臨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的收緊政策，還要提防外部的黑客攻擊，而一旦遭遇黑客攻擊，就得承受客戶數(shù)據(jù)泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。

上周末，英國的“發(fā)薪日貸款”公司W(wǎng)onga發(fā)布通知稱，網(wǎng)站因?yàn)樵獾胶诳凸舳鴮?dǎo)致用戶數(shù)據(jù)泄漏。其中受到波及的英國本土用戶有14.5萬人，加上受影響的1.5萬波蘭用戶，數(shù)據(jù)遭泄漏的用戶共27萬。

Wonga是總部位于倫敦的一家 payday loan 貸款平臺，全天24小時(shí)向用戶提供金額從50英鎊到750英鎊不等的小額在線借款業(yè)務(wù)。

英美國家的payday loan基本上可以和國內(nèi)的現(xiàn)金貸劃上等號，都是以個(gè)人信用做擔(dān)保，獲得短期小額貸款的一種借貸類型。目前，Wonga的商業(yè)模式就是依靠貸款的利息盈利，收益由貸款數(shù)額和還款期限決定。

經(jīng)濟(jì)的衰退促進(jìn)了以Wonga為代表的這種小額在線貸款的繁榮，現(xiàn)金貸純信用(無抵押擔(dān)保)、無場景、無指定用途，以低收入人群為目標(biāo)客戶的這種商業(yè)模式在最近幾年得到了業(yè)界認(rèn)同。憑借其創(chuàng)新性的商業(yè)模式，Wonga在過去兩年收獲了大量的風(fēng)險(xiǎn)投資。

然而，互聯(lián)網(wǎng)給金融業(yè)帶來便利的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)攻擊也變得日益猖獗。Wonga的安全標(biāo)準(zhǔn)在業(yè)內(nèi)幾乎達(dá)到了最高水平，但仍抵擋不住日益復(fù)雜化的非法攻擊。

據(jù)報(bào)道，該公司在上周五才意識到數(shù)據(jù)可以被外部訪問，并且直到周六才聯(lián)系受影響的客戶。在發(fā)現(xiàn)遭到黑客攻擊后，Wonga在英國官網(wǎng)上發(fā)布消息稱，“限制外部訪問的個(gè)人數(shù)據(jù)遭到了未經(jīng)授權(quán)的非法訪問”，并且該公司已經(jīng)向受影響的客戶發(fā)送了通知郵件。

網(wǎng)站消息稱，客戶泄漏的個(gè)人數(shù)據(jù)包括姓名、郵箱地址、家庭住址、電話號碼，銀行卡后四位數(shù)、銀行賬戶號碼等重要信息，用戶的Wonga賬戶密碼可能不包括在內(nèi)，但仍建議擔(dān)心的用戶自行修改密碼。

盡管Wonga表示會就該攻擊事件與銀行聯(lián)系，但還是警告受影響的客戶要對銀行賬戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)保持額外警惕。因?yàn)殂y行卡的后四位數(shù)也能作為網(wǎng)絡(luò)賬戶登錄過程的一部分，犯罪分子利用泄漏數(shù)據(jù)登錄用戶銀行賬戶的風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。

面對媒體的采訪時(shí)，Wonga并沒有明確說明這次泄漏事件是如何發(fā)生的，而只是表示“會盡快掌握更多細(xì)節(jié)”。此外，英國的數(shù)據(jù)保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)ICO也已經(jīng)被告知了這次泄漏事件。一位ICO的發(fā)言人聲稱：“每一個(gè)機(jī)構(gòu)都有責(zé)任保證客戶的信息隱私，我們會進(jìn)行調(diào)查并且可能采取執(zhí)法行動。”

最近兩年，復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)攻擊事件在英國頻繁發(fā)生。去年，英國Tesco銀行遭遇黑客攻擊，9000名在線客戶250萬英鎊被盜，目前仍在調(diào)查當(dāng)中;今年，英國Lloyds銀行、哈利法克斯銀行和蘇格蘭銀行也遭遇大規(guī)模DDoS攻擊，致使客戶無法使用在線服務(wù)。而對于Wonga來說，這不是第一次出現(xiàn)這樣的負(fù)面新聞。

該公司此前因?yàn)橄蚩蛻舭l(fā)送的假的律師函而遭受處罰，2014年，Wonga還因?yàn)橥锨焚J款而被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查。此外，除了自身因素，英國短期貸款監(jiān)管政策的收緊也令Wonga的業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊。

現(xiàn)金貸收取高利息的情況不只發(fā)生在中國，在英國，現(xiàn)金貸產(chǎn)生的負(fù)面影響也一直受人們詬病。高昂的利息致使很多普通人身陷債務(wù)危機(jī)，為此，英國在2015年頒布了更為嚴(yán)格的法規(guī)，包括對發(fā)薪日貸款的利率和費(fèi)用進(jìn)行封頂——所有貸款的利息和費(fèi)用不得超過0.8%/天。而在此之前，一些發(fā)薪日貸款發(fā)放者收取的利息能超過5,000%。新法規(guī)的意圖就是要杜絕這種借貸中的不道德行為，并防止發(fā)薪日貸款數(shù)額不受控制的不斷上升。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來的打擊使得一些借貸機(jī)構(gòu)受到損失，2016年4月份，Wonga報(bào)告了8000萬英鎊的有史以來最大虧損。

英國對payday loan的收緊已經(jīng)大大縮小了Wonga的業(yè)務(wù)量，如今又遭到黑客攻擊，這對Wonga來說無疑是雪上加霜。

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