文|chao-xiansheng

3月30日訊，湖畔大學第三期開學典禮上，中國互聯(lián)網(wǎng)界公認最有戰(zhàn)略格局的馬云，主動談起了微信支付：微信紅包一夜之間起來，確實一度“打得我們滿地找牙”，不過冷靜下來想，社交媒體可能真的不會為公司帶來價值，能帶來價值的還是數(shù)據(jù)。

馬云說這話的當兒，微信支付和支付寶并沒有處于停戰(zhàn)狀態(tài)。

1、失敗的社交歷程

2014年的春節(jié)，馬云稱微信紅包是“珍珠港偷襲”，然后阿里系和螞蟻金服走向了社交對抗騰訊的征程，當時的口號叫做“把企鵝趕回南極去”。

阿里系有過兩次大規(guī)模的沖動，2014年初全阿里系力推來往，傾注大量資源，但來往戰(zhàn)略失敗，黯然轉(zhuǎn)身稱點點蟲，阿里系轉(zhuǎn)向釘釘，押注企業(yè)社交。

作為阿里系的兄弟公司，螞蟻金服在2015年當仁不讓一肩挑起了社交任務，作為阿里系最活躍的APP之一，支付寶9.0的改版，加入了社交因素。

自此，阿里系的社交重任就落在了支付寶APP上。

不管是推出News Feed，還是集五福，亦或是圈子，都是支付寶為了增加用戶社交頻率而煞費苦心。

因為2016年底支付寶圈子引起爭議，螞蟻金服的領(lǐng)導層架構(gòu)隨即調(diào)整，實際上2017年年初的時候，螞蟻金服已經(jīng)事實上放棄了社交戰(zhàn)略。

數(shù)位螞蟻金服的高管對外吹風，社交和高頻不是支付寶追求的方向，螞蟻金服的最大優(yōu)勢在于對商業(yè)和金融的經(jīng)營和理解。

外界都在翹首以盼馬云的表態(tài)，而在湖畔大學的開學典禮上，靴子終于落地了。

2、搭車阿里出海獲得支付藍海

社交敗了就是敗了，這沒有什么好掩飾的。

不過螞蟻金服在高喊社交的“瞞天過海”之下，卻實實在在有幾手殺招。

經(jīng)過幾輪投資，螞蟻金服和阿里巴巴獲得了印度最大的第三方支付公司Paytm超過50%以上的股份，獲得控股權(quán)。

Paytm的創(chuàng)始人Vijay Sharma表示在印度，Paytm做到了每九個人里面就有一個是它的用戶。目前，Paytm已經(jīng)有1.35億活躍用戶，在2016年一季度成為了世界第四大電子錢包。

阿里巴巴還入股了印度第二大電商平臺Snapdeal，還有傳聞說阿里巴巴將收購Snapdeal。

這也不是沒可能，畢竟Snapdeal最大的投資人是軟銀孫正義，兄弟同心其利斷金。

這也是阿里巴巴一貫的做法，Lazada是東南亞市場最大的電商，阿里巴巴獲得了控股權(quán)。

印度擁有12.5億人口，東南亞擁有6億人口，兩者人口超過18億，遠遠超過中國人口。

借助阿里巴巴電商的國際化征程，螞蟻金服和菜鳥網(wǎng)絡搭上快車。

為什么馬云直到今天才松口?那是因為經(jīng)過三年的出海，阿里和螞蟻金服的國際化基礎架構(gòu)已經(jīng)搭建成功，已經(jīng)不再懼怕微信在用戶量和使用頻次上的威脅。

根據(jù)騰訊最新的財報，微信和WeChat合并月活8.89億，基本上接近中國移動用戶的極限，而眾所周知，微信的國際化并不成功。

微信的天花板馬上就要到來，而國際化的Facebook的月活用戶達到了18億，而且遠遠不是盡頭，畢竟龐大的中國后備用戶還遠沒有開發(fā)。

在印度和東南亞地區(qū)，四分之三的交易都是現(xiàn)金完成的，在一個沒有路的市場造更快的車是沒用的。

單純聚焦支付的公司，包括Line支付、蘋果支付都走錯了路線，即便微信支付全力進攻，在這個市場也未必能撈到好處。

在這兩個市場，建造基礎設施也就是修路是最重要的，阿里巴巴電商就是修路，而支付寶和螞蟻金服就是阿里的“特洛伊木馬”。

支付寶極有可能一統(tǒng)印度和東南亞的第三方支付市場，這是馬云冷靜想想的底氣。

3、微信支付和支付寶的數(shù)據(jù)有什么不同？

能戰(zhàn)勝騰訊的，一定不是另外一家社交或者游戲公司;同理，打敗支付的，一定不會是另一個支付。

金融的本質(zhì)是信用、風險和回報，而這一切的基礎就是數(shù)據(jù)。所有對數(shù)據(jù)的論斷基本都認同，數(shù)據(jù)的價值并不在于大，它的質(zhì)量、性質(zhì)以及誰擁有它，才決定大數(shù)據(jù)能被挖掘出來的價值。

對騰訊來說，最獨特、最有價值的數(shù)據(jù)源就是其海量社交數(shù)據(jù)。但社交數(shù)據(jù)對金融的價值并不大。

吳軍在《智能時代》認為大數(shù)據(jù)有三個特點，大量、多維度、及時。

微信和微信紅包雖然產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，也很及時，但這些數(shù)據(jù)大量重復，維度不夠，跟支付的相關(guān)性也不大，在金融上難以使用。

比如，騰訊宣布，微信和QQ支付(也即財付通)日均交易筆數(shù)超過6億。

而根據(jù)央行的數(shù)據(jù)，2016年，非銀行支付機構(gòu)累計發(fā)生網(wǎng)絡支付業(yè)務1639.02億筆，金額99.27萬億元，平均整個中國第三方支付(支付寶+微信支付+百度等)日均交易筆數(shù)4.5億。

部分大于了整體，這怎么可能?

唯一的解釋是，騰訊統(tǒng)計口徑和央行不同。

騰訊的交易筆數(shù)包含了紅包的首發(fā)，而央行的統(tǒng)計里，支付業(yè)務是指“真正”的支付，而不包含紅包這種娛樂性居多的支付。

央行在《2016年支付體系運行總體情況》中解釋，非銀行支付機構(gòu)處理網(wǎng)絡支付業(yè)務量不包含紅包類等娛樂性產(chǎn)品的業(yè)務量。

有人認為，微信紅包+賬戶間轉(zhuǎn)賬的數(shù)量占微信支付的7成，真實的支付數(shù)據(jù)日均大概1~2億筆，并不會超過支付寶。

紅包數(shù)據(jù)在維度和相關(guān)性上都里金融太遠，這是騰訊做金融最大的障礙之一。

一個人把微信里的10塊錢拿出來發(fā)紅包，又搶回來，再發(fā)出去，這樣來回10次，對個人來說，賬戶里的錢并沒有發(fā)生變化，但微信支付的交易筆數(shù)增加了10筆，這樣的市場份額有意義嗎?

這不是一個極端的例子，實際上很多人就是把微信支付當作零錢包來用，把搶來的紅包在線下的一些場景花掉，而把大額的交易、理財?shù)馁Y金放在支付寶進行。兩個平臺沉淀的不同數(shù)據(jù)，當然支付寶數(shù)據(jù)的豐富度更高。

另外單憑社交數(shù)據(jù)在現(xiàn)階段并不能單獨對用戶進行清晰畫像。比如微信如果定位了一個客戶是高凈值客戶，那么跟這個人高頻率社交的其他人，可能就會被微信判定為也是同一個圈子的高凈值客戶，這種方法，對客戶的發(fā)展擴散可能會很快，但其實是非常不精準的。

這也就意味著騰訊很難建立自己的風控模型，并且把它應用到金融產(chǎn)品上。

2015年初央行準許民間征信機構(gòu)試行，螞蟻金服旗下的芝麻信用迅速崛起，如今已經(jīng)在租車、酒店、簽證甚至是共享單車方面發(fā)揮了重要作用。

而同時拿到牌照騰訊旗下的征信產(chǎn)品，遲遲不能問世。

在支付筆數(shù)上，微信支付或許能夠超過支付寶;但在生態(tài)的厚度上，微信支付不如支付寶。

輾轉(zhuǎn)三年，阿里系和螞蟻金服徹底放下社交，這個失敗的嘗試，讓螞蟻金服認清了搭車阿里發(fā)展支付、固守大數(shù)據(jù)練好金融內(nèi)功的前進道路。

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