文|互金投資手記

3月27日訊，近期傳出北京網(wǎng)貸整改要求曝光，全文共計(jì)8大項(xiàng)148條，非常細(xì)化的對網(wǎng)貸平臺做出了整改要求?；ソ鹜顿Y手記已經(jīng)有一段時(shí)間沒有關(guān)注網(wǎng)貸行業(yè)了，年后一直在關(guān)注基金。我不在的這段日子里，據(jù)說網(wǎng)貸又開始搞事情了，什么收益率下降啊，羊毛不好薅了啊，取消風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金啊，不允許平臺保證預(yù)期收益，國資平臺主動清盤等等一些重大新聞。

監(jiān)管風(fēng)暴來襲？

洗牌?風(fēng)暴?生死考驗(yàn)?網(wǎng)貸地震?存款倒計(jì)時(shí)?這是業(yè)內(nèi)記者和作者最喜歡用的標(biāo)題黨字眼，互金投資手記也曾用過。不過看慣了標(biāo)題黨，冷靜下來，手記覺得與其說是一場網(wǎng)貸洗牌，不如說是回歸初心。

網(wǎng)貸從誕生的那一刻開始，就是利用互聯(lián)網(wǎng)幫助資金需求者簡便快捷的借入資金。而和網(wǎng)貸聯(lián)系緊密的尤努斯博士和他創(chuàng)立的格萊珉銀行主要目的就是通過開展無抵押的小額信貸業(yè)務(wù)和一系列的金融創(chuàng)新機(jī)制，幫助窮人擺脫貧困。

所以高利率高收益不是網(wǎng)貸的本質(zhì)和初心。平臺降息也不是流氓式的，而是回歸理性?；ソ鹜顿Y手記手記幾乎還沒有聽說過除了網(wǎng)貸之外，有哪一款理財(cái)產(chǎn)品能夠在“金額數(shù)千元，投資期限一個(gè)月”就能夠有20%左右的年化收益率，而且還是保本保息。

投資理財(cái)?shù)氖找婵偸歉L(fēng)險(xiǎn)成正相關(guān)的。天下沒有免費(fèi)的午餐，投資沒有穩(wěn)賺不賠的買賣。

為何網(wǎng)貸收益高？

大家覺得網(wǎng)貸收益降低了，感覺不爽了，那是站在投資人的角度。假如，你是一位網(wǎng)貸資金的需求者、借款人，是不是覺得20%的年化利率又太高了。所以關(guān)于利率的高低變化，給不同人帶來的影響也是不一樣的。

另外，平臺給出的標(biāo)的收益會更低，因?yàn)槠脚_本身還有運(yùn)營成本在里面。作為企業(yè)，目的都是為了盈利賺錢。假如平臺給出標(biāo)的的年化收益率是20%，借款人實(shí)際借到錢的利率很可能是大于20%的。

除此之外，平臺還會通過各種活動，推廣等其他手段來提高投資者的收益。而網(wǎng)貸平臺的獲客成本也水漲船高，已經(jīng)到了1000元以上。經(jīng)過前期的用戶積累，平臺現(xiàn)在也是大幅收緊推廣費(fèi)用。

所以，網(wǎng)貸的高收益從一開始就是不正常的，現(xiàn)在的降息不是流氓式的，不是不道德的，也不是在坑投資人，而是回歸初心，回歸理性。

網(wǎng)貸是投資還是借貸？

在絕大多數(shù)情況下，我們都說的是網(wǎng)貸投資，網(wǎng)貸理財(cái)。也就是說，我們認(rèn)為網(wǎng)貸是一種投資行為。而事實(shí)上，并不是。

網(wǎng)貸的全稱叫做“網(wǎng)絡(luò)借貸”，是指個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。也就是說網(wǎng)貸本質(zhì)上是借貸行為，而不是投資行為。

所以，把“網(wǎng)貸”和“理財(cái)、投資”放在一起本身就是錯(cuò)誤的，矛盾的。

不忘初心方得始終！

網(wǎng)貸不能只顧投資人的利益，更要考慮借款人的利益，還有平臺的利益。只有兼顧三者利益，才能走得遠(yuǎn)，走得穩(wěn)，走得寬。

高收益不是網(wǎng)貸的標(biāo)簽，更不是網(wǎng)貸的標(biāo)配。亂象叢生的網(wǎng)貸行業(yè)早就應(yīng)該整治，早就應(yīng)該回歸理性，回歸正常。

手記在2010年的畢業(yè)論文中就提到應(yīng)該加強(qiáng)對網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管，應(yīng)該從嚴(yán)監(jiān)管。雖然這樣不利于網(wǎng)貸行業(yè)的快速發(fā)展，但能更多的保證行業(yè)的安全性，保證投資者的本金安全，降低道德性風(fēng)險(xiǎn)，也不會有那么多的跑路平臺，騙子平臺。

手記希望，整治后的網(wǎng)貸能夠有一片綠色天，我們也不要總是活在網(wǎng)貸的高收益里面，應(yīng)該順應(yīng)趨勢，接受現(xiàn)實(shí)。天底下沒有免費(fèi)的午餐，沒有不經(jīng)歷風(fēng)雨就能夠隨隨便擺弄成功的事。除此之外，也建議大家拓寬自己的理財(cái)方式，做到多元化，風(fēng)險(xiǎn)分散化。

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