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    請回答2017:FinTech將為14億人帶來怎樣的金融服務(wù)

    文|國際金融報(bào)

    3月27日訊,3月23日開始,輿論界進(jìn)入為期四天的“博鰲時(shí)間”。6個(gè)國家的領(lǐng)導(dǎo)人、200多位演講人、來自50多個(gè)國家和地區(qū)的1800名代表,毫不夸張地說,在這個(gè)超豪華陣容的論壇上傳遞出的每一個(gè)聲音,都正在成為世界或者中國最關(guān)注的焦點(diǎn)。

    而在隨后國內(nèi)外Fintech大佬們齊聚的金融科技分論壇上,“隨著科技的發(fā)展,技術(shù)也開始大量地應(yīng)用到金融領(lǐng)域。這對未來的金融會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響?”當(dāng)牛津大學(xué)SAD商學(xué)院院長 Peter Tufano將這個(gè)問題拋向陳生強(qiáng)的時(shí)候,作為京東金融的掌門人,京東金融CEO陳生強(qiáng)覺得,應(yīng)該和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一起,“做點(diǎn)不一樣的事兒”。

    遵從金融規(guī)律

    支付寶的副班長,花名為“苗人鳳”的倪行軍就曾感慨,互聯(lián)網(wǎng)和金融某種程度上是矛盾的。“做互聯(lián)網(wǎng)金融,你就要在互聯(lián)網(wǎng)金融這兩極中間切一刀,這個(gè)刀是往互聯(lián)網(wǎng)偏一點(diǎn),還是往金融偏一點(diǎn)?是一個(gè)非常難把握的藝術(shù)”。

    不過,在陳生強(qiáng)看來,互聯(lián)網(wǎng)金融只是一次場景革命,互聯(lián)網(wǎng)更多的是扮演渠道角色;而金融科技,本質(zhì)上是一次技術(shù)革命,能夠通過技術(shù)進(jìn)步從根本上改進(jìn)金融服務(wù)成本效率結(jié)構(gòu)。陳生強(qiáng)表示,金融科技是服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的,是一個(gè)開放平臺(tái)。

    金融,是一個(gè)專業(yè)且涉及風(fēng)險(xiǎn)跨期交易的行業(yè)。直白點(diǎn)說,就是收入當(dāng)期性、風(fēng)險(xiǎn)滯后性的行業(yè),一旦風(fēng)險(xiǎn)不加控制地積累,后果往往難以承受。

    陳生強(qiáng)多次強(qiáng)調(diào),“我們對金融科技的定義是遵從金融的本質(zhì),然后以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),以技術(shù)為手段服務(wù)傳統(tǒng)金融。”拿消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)來說,積累了十年的用戶數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)就是基礎(chǔ),由此搭建了核心的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型,目前這個(gè)模型涵蓋了超過三萬個(gè)變量,京東金融白條信用風(fēng)險(xiǎn)評估模型覆蓋2億京東用戶。最終每筆放貸不需要做人工審核,邊際成本幾乎等于零。在變動(dòng)成本幾乎為零的當(dāng)下,業(yè)務(wù)才真正進(jìn)入規(guī)模擴(kuò)展期。

    截至目前,京東金融已經(jīng)累積服務(wù)了超過10萬家中小企業(yè),累積放貸總額達(dá)到2500億。為農(nóng)村人口放貸額度累積達(dá)到400億,幫助了4.2萬貧困人口得到金融服務(wù)。“在這種狀況下,金融科技公司和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是合作的,而不是對立的。我們不是在顛覆傳統(tǒng)金融,而是在給現(xiàn)有的金融體系賦能。”陳生強(qiáng)說。

    遵守規(guī)則底線的人,顛覆從來都不是他的目標(biāo)。而這就是京東金融,一個(gè)不想做顛覆者,卻讓用戶開始從技術(shù)力量中深度了解金融業(yè)務(wù)的企業(yè)。

    筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”

    事實(shí)上,金融科技的發(fā)展正以一種驚人的命中率擊中用戶的需求。

    2017年3月花旗集團(tuán)發(fā)布的《數(shù)字化顛覆——再探:金融科技風(fēng)險(xiǎn)投資告訴了我們什么?》報(bào)告認(rèn)為,中國帶動(dòng)亞洲替代北美成為全球金融科技投資第一目的地,多個(gè)昔日獨(dú)角獸已成長為巨龍。如花旗集團(tuán)全球銀行業(yè)研究團(tuán)隊(duì)主管羅尼特·高斯所言,中國在企業(yè)對個(gè)人(B2C)金融科技的推廣應(yīng)用方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于其他國家。

    在陳生強(qiáng)看來,這世界不缺一家技術(shù)能力強(qiáng)、能賺錢的金融機(jī)構(gòu)。但這個(gè)世界缺的是,既能夠給金融機(jī)構(gòu)降低成本、提升效率,同時(shí)又能給他們帶來收入的、服務(wù)于金融行業(yè)的公司。

    其實(shí),場景拓展、金融科技輸出、技術(shù)投入、深耕農(nóng)村金融都可以被擺在協(xié)同戰(zhàn)略的位置,而風(fēng)控——這個(gè)守住系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”才是關(guān)鍵所在。

    陳生強(qiáng)在博鰲亞洲論壇上強(qiáng)調(diào)稱,金融科技公司的核心壁壘就是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。“所謂核心壁壘是無論誰進(jìn)這個(gè)行業(yè),即便再有錢也需要花時(shí)間去搭建的能力”。

    中國招商銀行前行長馬蔚華也認(rèn)為,大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能,一直到區(qū)塊鏈,這是能夠給信息社會(huì)在底層建筑帶來一個(gè)金融質(zhì)的改變的。“我們未來的科技金融是有豐富想象力的”。

    2016年,京東金融整體交易額突破1萬億元,服務(wù)超過1億個(gè)人用戶和20萬企業(yè)客戶。

    極客網(wǎng)企業(yè)會(huì)員

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    2017-03-27
    請回答2017:FinTech將為14億人帶來怎樣的金融服務(wù)
    ,3月23日開始,輿論界進(jìn)入為期四天的“博鰲時(shí)間”。6個(gè)國家的領(lǐng)導(dǎo)人、200多位演講人、來自50多個(gè)國家和地區(qū)的1800名代表,毫不夸張地說,在這個(gè)超豪華陣容的論壇上傳遞出的每一個(gè)聲音,都正在成為世界或者中國最關(guān)注的焦點(diǎn)。

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