文| 李園

3月23日訊，曾經(jīng)，很多人把“校園貸”跟“裸貸”、“大學(xué)生背巨債自殺”劃上了等號(hào)，光去年一整年，發(fā)生了太多諸如此類的大學(xué)生悲劇。畸形的校園貸把本該揚(yáng)灑青春的大學(xué)生引上了沒有希望的荒漠和絕路。隨后監(jiān)管層大刀闊斧開始整頓，截止到2月底已經(jīng)有近50家平臺(tái)推出校園貸業(yè)務(wù)。雖然校園貸市場(chǎng)確實(shí)存在一些亂象，但就此因噎廢食，校園貸變成校園“die”就真的對(duì)嗎?

監(jiān)管重壓之下47家平臺(tái)退出校園貸業(yè)務(wù)

從2013年7月份出現(xiàn)國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)校園借貸平臺(tái)開始，隨后多家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)紛紛瞄準(zhǔn)校園，校園貸開啟了野蠻生長(zhǎng)之路。

校園貸在2016年迎來爆發(fā)期，市場(chǎng)也變的越來越亂，新聞中到處充斥著“裸貸”、高利貸等字眼，一時(shí)間，校園貸變成人人喊打的過街老鼠。監(jiān)管立刻著手整頓，政府、學(xué)校都加入相關(guān)的監(jiān)管和教育，借款學(xué)生對(duì)借款也變得相對(duì)理性。曾經(jīng)紅紅火火的校園貸開始變得冷冷清清。

受校園貸強(qiáng)監(jiān)管的影響，截至2017年2月底，全國(guó)共有47家校園貸平臺(tái)選擇退出校園貸市場(chǎng)。其中，有28家平臺(tái)選擇停業(yè)關(guān)閉網(wǎng)站，有19家平臺(tái)選擇放棄校園貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)戰(zhàn)白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)等工薪階層的貸款業(yè)務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，目前從事校園貸業(yè)務(wù)的有74家，在這74家平臺(tái)中，僅有21家平臺(tái)專注于做校園貸業(yè)務(wù)，服務(wù)對(duì)象仍僅為在校學(xué)生，平臺(tái)總數(shù)占比不到三成;有53家平臺(tái)不僅限于做校園貸業(yè)務(wù)，占總平臺(tái)數(shù)的72%，其服務(wù)對(duì)象延伸至年輕人更為寬泛的定義，并進(jìn)行了品牌升級(jí)。

校園貸市場(chǎng)縮水就安全了？

校園貸市場(chǎng)縮水了，似乎意味著大學(xué)生身陷網(wǎng)貸漩渦的概率要小一些了，但是事實(shí)真的如此簡(jiǎn)單嗎?答案是否定的。此前報(bào)道中報(bào)露出的種種問題，比如一些大學(xué)生財(cái)商低、不懂法以及三觀不正等問題，顯然不是嚴(yán)管網(wǎng)貸平臺(tái)就能解決的。

針對(duì)南京6所高校的調(diào)查結(jié)果顯示，64.2%的大學(xué)生對(duì)銀行借款利率不了解，清華大學(xué)發(fā)布的一項(xiàng)報(bào)告顯示，62.2%的大學(xué)生搞不清風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，足見金融知識(shí)匱乏現(xiàn)象有多么普遍;受訪南京大學(xué)生中有24.8%認(rèn)為“裸貸”行為正當(dāng)合理，今年初吉林破獲的一起特大“校園貸”詐騙案中，150多名涉案學(xué)生輕信“貸款不用還”……諸多案例中，不懂法、三觀歪的大學(xué)生數(shù)量之多，實(shí)在令人驚訝。

應(yīng)該說，校園貸本不是一個(gè)壞東西，管得好、用得好了，它是能為大學(xué)生助學(xué)、創(chuàng)業(yè)、理財(cái)?shù)确矫嫣峁椭摹５绻錾匣靵y的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)、監(jiān)管不力的借貸平臺(tái)以及毫無抵抗力的大學(xué)生們，校園貸免不了不變味兒。

校園貸變成“校園die”就真的對(duì)嗎？

之前我們看到的報(bào)道幾乎全是校園貸作下的“惡”。對(duì)涉世未深的大學(xué)生威脅恐嚇，一些平臺(tái)的陰暗面讓校園貸整個(gè)變了味。有學(xué)者甚至建議，全面取消校園貸在校園繼續(xù)滋生。

但在其他分析人士看來，這種建議未免太情緒化和極端。

畢竟需求是客觀存在的，少數(shù)的惡性事件不能否定很多大學(xué)生本身是非常優(yōu)質(zhì)的金融用戶。作惡的不是校園貸，是一些頂著“校園貸”帽子的“高利貸”平臺(tái)。況且，奢侈消費(fèi)可能只是少數(shù)學(xué)生貸款的目的，還有一些專業(yè)需配套的高價(jià)學(xué)習(xí)用具，學(xué)車、學(xué)外語(yǔ)、創(chuàng)業(yè)等都會(huì)產(chǎn)生貸款需求。尤其是在教育培訓(xùn)方面，如能充分發(fā)揮“校園貸”的作用，則能夠產(chǎn)生巨大的社會(huì)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)效益，減輕學(xué)生的壓力和家庭負(fù)擔(dān)，培養(yǎng)學(xué)生的獨(dú)立和信用意識(shí)。同時(shí)，銀行與學(xué)校等主體也要反思，學(xué)校助學(xué)金覆蓋面是否完善，銀行產(chǎn)品是否忽視了大學(xué)生群體。

所以，對(duì)待校園貸不能“一刀切”。通過充分地利用校園貸這把“雙刃劍”，將其變成能夠真正為有迫切貸款需求的學(xué)生提供實(shí)質(zhì)性幫助業(yè)務(wù)的同時(shí)，盡可能地限制其在校園中導(dǎo)致盲目消費(fèi)的功能。一竿子打死“校園貸”，不如正向引導(dǎo)其發(fā)揮和激發(fā)校園市場(chǎng)的價(jià)值所在。只有如此，才能夠從根本上將“校園貸”的問題解決。

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